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綜合分析近年來發(fā)生的保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資案件，具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：

一是利用職務(wù)便利假借身份開展業(yè)務(wù)。涉案人多為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)員工甚至是高管，客戶資源多，利用管理或職務(wù)便利獲得客戶信任，宣傳名為保險(xiǎn)實(shí)為非法集資的項(xiàng)目。

二是假借銷售保險(xiǎn)名義吸收資金。涉案人虛構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，或在原有保險(xiǎn)產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益，或與消費(fèi)者簽訂“理財(cái)協(xié)議”，以保險(xiǎn)銷售的名義吸收資金。

三是高額利息誘導(dǎo)客戶。為吸引客戶購買，涉案人采取先支付利息、到期支付本金或繼續(xù)滾存的方式，給予或者承諾給予客戶高額回報(bào)。

四是偽造單證印鑒。涉案人出具自制的假保單或者假憑證，并在自購收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。

五是潛伏期長危害性大。多數(shù)由賬外經(jīng)營、個(gè)人借貸等引發(fā)，潛伏周期較長，處置時(shí)追贓難，容易引發(fā)群體事件，對維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定帶來較大壓力。

“五項(xiàng)舉措”和“三個(gè)做法”

一、全面防范風(fēng)險(xiǎn)。

（一）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的“五項(xiàng)舉措”

一是加強(qiáng)從業(yè)人員教育，提高非法集資案件識別力。將防范和打擊非法集資宣傳教育和風(fēng)險(xiǎn)提示活動(dòng)納入日常管理內(nèi)容，堅(jiān)持集中宣傳和日常宣傳相結(jié)合、政策宣傳和案件警示相結(jié)合，推進(jìn)多層次、全方位、多角度地宣傳、教育培訓(xùn)活動(dòng)。

二是暢通舉報(bào)渠道，加大舉報(bào)工作推廣力度。通過培訓(xùn)會(huì)、晨會(huì)等加強(qiáng)教育，嚴(yán)禁從業(yè)人員參與非法集資案件。開通舉報(bào)郵箱、舉報(bào)電話，通過電子屏、微信等方式向員工、客戶推送相關(guān)信息，宣傳舉報(bào)路徑、獎(jiǎng)勵(lì)舉措。

三是構(gòu)建合規(guī)協(xié)作隊(duì)伍，加大監(jiān)督廣度和深度。在業(yè)務(wù)員中選拔和組建監(jiān)督員隊(duì)伍，以“公開”“隱秘”方式履行合規(guī)監(jiān)督職能，構(gòu)建“內(nèi)外結(jié)合、上下一體、全面協(xié)作”的合規(guī)監(jiān)督反饋與服務(wù)支持體系，高度關(guān)注團(tuán)隊(duì)和個(gè)人異常異動(dòng)。

四是實(shí)施職業(yè)背景調(diào)查，重點(diǎn)監(jiān)控異動(dòng)目標(biāo)。制定職業(yè)背景調(diào)查方案，設(shè)計(jì)調(diào)查問卷，收集分析調(diào)查檔案，通過對團(tuán)隊(duì)人員專兼職情況普查，掌握執(zhí)業(yè)基本信息，重點(diǎn)關(guān)注涉嫌參與集資的人員，及早發(fā)現(xiàn)異常。

五是加大監(jiān)管“績優(yōu)”營銷員，強(qiáng)化監(jiān)控營銷團(tuán)隊(duì)。加強(qiáng)“績優(yōu)”營銷員的法制培訓(xùn)，加強(qiáng)客戶回訪，防范優(yōu)良業(yè)績掩蓋其違規(guī)行為。同時(shí)加大對營銷團(tuán)隊(duì)和團(tuán)隊(duì)長的管控力度，嚴(yán)控參與非法集資、傳銷等活動(dòng)，嚴(yán)格限制銷售非保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。

（二）監(jiān)管機(jī)關(guān)的“三個(gè)做法”

一是建立信息渠道，健全非法集資案件預(yù)警體系。通過群眾舉報(bào)、媒體監(jiān)督等信息采集渠道，建立防范預(yù)警工作體系，做到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置。

二是加強(qiáng)消費(fèi)者教育，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識和能力。通過多種媒體，提示消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)時(shí)要做到“三查兩配合”，即查銷售人員的執(zhí)業(yè)證或者資格證書，查所購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的真假，查保單和保費(fèi)發(fā)票的真?zhèn)?，配合選擇銀行轉(zhuǎn)賬方式或者到保險(xiǎn)公司營業(yè)場所繳納保費(fèi)，配合保險(xiǎn)公司的客戶回訪。

三是排查活動(dòng)常態(tài)化，守住風(fēng)險(xiǎn)底限。定期和不定期開展非法集資風(fēng)險(xiǎn)隱患排查自查活動(dòng)，對風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)逐項(xiàng)進(jìn)行摸排，對非法集資案件線索逐條調(diào)查核實(shí)，有效防控案件風(fēng)險(xiǎn)。

“三個(gè)堅(jiān)持”處置非法集資案件

非法集資案件的責(zé)任主體是當(dāng)?shù)卣?。保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)積極協(xié)調(diào)、配合相關(guān)部門，做好非法集資的處置、取締工作?？偨Y(jié)成功驗(yàn)，重點(diǎn)在于“三個(gè)堅(jiān)持”：

一是堅(jiān)持“三控一穩(wěn)”，防止區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。處置非法集資案件時(shí)，堅(jiān)持控制涉案人員、控制資金流向、控制媒體輿論、穩(wěn)定營銷隊(duì)伍，防止事態(tài)擴(kuò)大蔓延，將影響、損失降到最低，堅(jiān)守不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。

二是堅(jiān)持依靠當(dāng)?shù)卣?，協(xié)助司法機(jī)關(guān)積極處置。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，向當(dāng)?shù)卣畢R報(bào)爭取支持，按照處置預(yù)案，配合相關(guān)部門調(diào)查取證及案件處置，切實(shí)做好善后和維穩(wěn)工作，有效化解風(fēng)險(xiǎn)。

首先保險(xiǎn)業(yè)非法集資的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在幾個(gè)方面，包括利用高額的利息去吸引客戶以及通過售賣保險(xiǎn)來誘騙客戶，對于這方面的風(fēng)險(xiǎn)需要相關(guān)的從業(yè)人員加大關(guān)注力度提高警惕，同時(shí)也需要完善相關(guān)的法律法規(guī)。