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近日，記者在采訪信用卡持卡人群時了解到，一條信息正在持卡人群中流傳：“大家當(dāng)心了，在查套現(xiàn)，和在重點(diǎn)查額度外分期?！币恍┏挚ㄈ烁嬖V記者，他們有很多朋友的信用卡被注銷或被降低信用額度。

套現(xiàn)，意思就是拿信用卡取現(xiàn)金。按照銀行有關(guān)規(guī)定，信用卡也可以正常取現(xiàn)金，但只能取信用額度的40%或50%，而且還需要較高的手續(xù)費(fèi)———每天萬分之五的利息，如果持卡人用信用卡消費(fèi)，手續(xù)費(fèi)就沒有了，還可以有50多天的免息期。

為了利用這部分“免費(fèi)”資金，許多人在“信用卡消費(fèi)”上做起了文章，特別是隨著各大銀行信用卡業(yè)務(wù)日益擴(kuò)大，非法套現(xiàn)行為也越來越猖獗。

黑中介每天套現(xiàn)幾十萬

記者在百度輸入“信用卡套現(xiàn)”字樣后，顯示出一百多萬條相關(guān)網(wǎng)頁，其中大部分是提供非法套現(xiàn)服務(wù)的中介公司廣告，記者隨便挑了一家自稱“誠信、安全”的公司提供的電話號碼撥了過去。

“很簡單，一刷卡就行了，信用額度以內(nèi)收取3%的手續(xù)費(fèi)，想多套點(diǎn)，可以走分期付款，一年還清就行了，手續(xù)費(fèi)是15%。”電話那頭一個自稱“小馬”的人顯得非常熱情。

記者仔細(xì)算了一下，信用卡的額度是1萬元，通過銀行只能取5000元，還要交手續(xù)費(fèi)50元，利息140元，而通過中介取5000元，只要150元手續(xù)費(fèi)，要省40元。

“不會被抓到嗎？”記者問。

小馬笑著說：“沒事，你放心，我是經(jīng)營電腦和數(shù)碼產(chǎn)品的，銀行根本查不出來?！?/p>

似乎感覺到記者有些猶豫，小馬又補(bǔ)充說：“我們做了好幾年了，每天都套現(xiàn)幾十萬元。你要是還不放心，我們也可以給你刷河北的POS機(jī)，上面顯示你是在河北消費(fèi)的。”

為了進(jìn)一步證實(shí)“小馬”的話，記者經(jīng)過多方打聽之后，來到了北京市一家經(jīng)營電腦批發(fā)生意的店里，這家店的店主也自信地向記者承諾可以套現(xiàn)：“來我這里刷卡請放心，銀行要是問你，你就一口咬定是批發(fā)電腦，銀行怎么查呢？”

這位店主告訴記者，要套現(xiàn)“隨時可以來店里”。

非法套現(xiàn)花樣百出后患無窮

找黑中介套現(xiàn)，畢竟要付1.5%至15%的費(fèi)用，一些持卡者又開始琢磨通過網(wǎng)絡(luò)非法套現(xiàn)。

據(jù)記者從有關(guān)方面了解到的信息，今年以來利用支付網(wǎng)站進(jìn)行非法套現(xiàn)的情況在不斷增長。據(jù)民生銀行信用卡中心對本行信用卡統(tǒng)計顯示，電子商戶所產(chǎn)生的大部分交易均為疑似套現(xiàn)虛假交易，特別是2008年一季度的網(wǎng)上交易量呈現(xiàn)逐月上升趨勢，至一季度累計交易量已達(dá)數(shù)億元。這一數(shù)字讓國內(nèi)銀行業(yè)感到非常吃驚。

“通過黑中介套現(xiàn)，只是套現(xiàn)欺詐中的一種形式。”民生銀行信用卡中心資產(chǎn)管理部總經(jīng)理程清亮表示，更普遍的套現(xiàn)欺詐類型是偽冒辦卡，且這一比例已占信用卡欺詐類型的60%。偽冒辦卡的目的主要是用于車貸、房貸。在辦卡申請過程中因資料不真實(shí)，很容易造成銀行審核時的誤判。

還有一些套現(xiàn)行為資金鏈條很長，也更加隱蔽。有知情人告訴記者，在上海有不少人采用這樣的套現(xiàn)手法：持卡人以購買家電為名來到家電企業(yè)，將提貨單賣給黃牛，黃牛再將提貨單賣給進(jìn)貨商，最后再由進(jìn)貨商賣給家電連鎖店。

“一圈下來，大家都得利，銀行想查提貨單也很難，最終風(fēng)險由銀行承擔(dān)?！敝槿耸空f。

“其實(shí)，吃虧的不僅是銀行。”程清亮說，近年來，以測錄方式制作偽卡、假卡技術(shù)正由境外轉(zhuǎn)移至境內(nèi)，并且情況趨于嚴(yán)重。持卡人一旦在不法商戶刷卡，卡內(nèi)信息就會被類似POS機(jī)的讀卡器盜取，最后制成偽卡、假卡進(jìn)行惡意透支。

非法套現(xiàn)缺乏法律手段制約

盡管銀行對于非法套現(xiàn)一直采取高壓態(tài)勢，并且24小時監(jiān)控，但非法套現(xiàn)依然屢禁不止。不少銀行負(fù)責(zé)人向記者表示，非法套現(xiàn)難以確認(rèn)，更缺乏法律手段予以制約。

程清亮說：“被查出來的非法套現(xiàn)賬戶都是鐵板釘釘?shù)陌咐?，但?shí)際上更多的可疑大額交易卻很難被確認(rèn)。原因是沒有得到持卡人親口承認(rèn)，再就是銀行的調(diào)查成本有限。即使某個持卡人承認(rèn)了自己的套現(xiàn)欺詐行為，對于有營業(yè)執(zhí)照的中介，仍然沒有任何法律約束，最終銀行也只能采取止付或?qū)⒆约也荚O(shè)的POS機(jī)具撤回等措施。對于持假營業(yè)執(zhí)照的代辦信用卡的黑中介，發(fā)卡行發(fā)現(xiàn)其欺詐行為時，往往早就人去樓空?！?/p>

招商銀行信用卡中心有關(guān)負(fù)責(zé)人也向記者表示，套現(xiàn)交易往往混雜在正常交易之中，為判斷和偵測帶來很大困難。

據(jù)悉，兩年前，民生、光大等六家銀行自發(fā)建立起欺詐信息共享機(jī)制。六家銀行每個季度均會組織一次風(fēng)險控管聯(lián)席會議，將各成員行發(fā)現(xiàn)的欺詐信息進(jìn)行匯總共享，較大案件則及時上報。截至目前，六家銀行累計不良商戶及不良客戶信息已超過11萬余條，但四大國有商業(yè)銀行并沒有加入這一共享機(jī)制，整個銀行業(yè)形不成合力，這也使得打擊信用卡非法套現(xiàn)的力度大打折扣。