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融資利率和貸款利率的規(guī)定

來源：法律編輯整理時間： 2023-02-09 15:50:47 262 人看過

1、融資利率的規(guī)定

依據(jù)《證券公司融資融券業(yè)務(wù)試點(diǎn)管理辦法》

第十四條

融資融券合同應(yīng)當(dāng)約定，證券公司客戶信用交易擔(dān)保證券賬戶內(nèi)的證券和客戶信用交易擔(dān)保資金賬戶內(nèi)的資金，為擔(dān)保證券公司因融資融券所生對客戶債權(quán)的信托財產(chǎn)。證券公司與客戶約定的融資、融券期限不得超過證券交易所規(guī)定的最長期限，且不得展期；融資利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期金融機(jī)構(gòu)貸款基準(zhǔn)利率。

2、貸款利率的規(guī)定

中國人民銀行決定，自2015年10月24日起，下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率，以進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本。

其中，金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0．25個百分點(diǎn)至4．35％；一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0．25個百分點(diǎn)至1．5％。

中國人民銀行決定，自2015年10月24日起，下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率，以進(jìn)一步降低社會融資成本。其中，金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0．25個百分點(diǎn)至4．35％；一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0．25個百分點(diǎn)至1．5％；其他各檔次貸款及存款基準(zhǔn)利率、人民銀行對金融機(jī)構(gòu)貸款利率相應(yīng)調(diào)整；個人住房公積金貸款利率保持不變。同時，對商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)等不再設(shè)置存款利率浮動上限，并抓緊完善利率的市場化形成和調(diào)控機(jī)制，加強(qiáng)央行對利率體系的調(diào)控和監(jiān)督指導(dǎo)，提高貨幣政策傳導(dǎo)效率。

自同日起，下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0．5個百分點(diǎn)，以保持銀行體系流動性合理充裕，引導(dǎo)貨幣信貸平穩(wěn)適度增長。同時，為加大金融支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)的正向激勵，對符合標(biāo)準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)額外降低存款準(zhǔn)備金率0．5個百分點(diǎn)。

其他各檔次貸款及存款基準(zhǔn)利率、個人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。

一、貸款原則

“三性原則”是指安全性、流動性、效益性，這是商業(yè)銀行貸款經(jīng)營的根本原則。《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第4條規(guī)定：“商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束。”

1、貸款安全是商業(yè)銀行面臨的首要問題；

2、流動性是指能夠按預(yù)定期限回收貸款，或在無損失狀態(tài)下迅速變現(xiàn)的能力，滿足客戶隨時提取存款的需要；

3、效益性則是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。

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規(guī)定貸款的不同利率

法定利率國務(wù)院批準(zhǔn)和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。法定利率的公布、實施由中國人民銀行總行負(fù)責(zé)?；鶞?zhǔn)利率中國人民銀行對商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的存、貸款利率為基準(zhǔn)利率?；鶞?zhǔn)利率同中國人民銀行總行確定。合同利率貸款人根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動同謀范圍，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。一、汽車抵押貸款利息多少1、貸款利率的確定：貸款人應(yīng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定每筆貸款利率，并在借款合同中載明；2、貸款利息的計收：貸款人和借款人應(yīng)當(dāng)按照借款合同和中國人民銀行有關(guān)計息規(guī)定，按期計收或交付利息。貸款的展期期限加上原期限達(dá)到新的利率檔次時，從展期之日起，按新的期限檔次利率計收。逾期貸款按規(guī)定計收罰息。3、貸款的貼息：根據(jù)國家政策，為了促進(jìn)某些產(chǎn)業(yè)和地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，有關(guān)部門可以對貸款補(bǔ)貼利息。對有關(guān)部門貼息的貸款，承辦銀行應(yīng)自

2023-06-28

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民間融資
民間借貸利率的基準(zhǔn)利率和浮動利率

民間借款和商業(yè)借款在我國具有共同存在的歷史, 這符合我們民間融資的慣例, 同時也有助于促進(jìn)親朋好友之間的經(jīng)濟(jì)互助, 并方便了人們的日常生活。民間借款和商業(yè)借款在我國具有共同存在的歷史,這符合我們民間融資的慣例,同時也有助于促進(jìn)親朋好友之間的經(jīng)濟(jì)互助,并方便了人們的日常生活。但民間借款中有關(guān)過高利息保護(hù)的規(guī)定，會妨礙社會公平，損害弱勢方借款人的利益；高利率、高回報的民間借貸更可能誘發(fā)大量明借實騙案。而集資詐騙案、非法吸收公眾存款案的發(fā)生，可能嚴(yán)重影響出借人的經(jīng)濟(jì)生活，會給國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)造成不可挽回的損失。因此，合理確定民間借款的最高利率不僅有利于規(guī)范民間借款，同時對保持社會政治穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)繁榮具有重大意義。民間借款利率規(guī) 定：如何合理確定最高利率？根據(jù)素材2中的內(nèi)容，民間借貸利率根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十六條有明確

2023-09-17

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法律綜合知識
貸款利率人民幣貸款利率表

貸款利率，是指借款期限內(nèi)利息數(shù)額與本金額的比例。我國的利率由中國人民銀行統(tǒng)一管理，中國人民銀行確定的利率經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)后執(zhí)行。年利率（％）一、短期貸款六個月以內(nèi)（含六個月）5．35六個月至一年（含一年）5．35二、中長期貸款一至三年（含三年）5．75三至五年（含五年）5．75五年以上5．9三、貼現(xiàn)貼現(xiàn)以再貼現(xiàn)利率為下限加點(diǎn)確定

2022-11-01

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商業(yè)銀行存款
買房商業(yè)貸款利率貸款利率

房貸利率，是指用房產(chǎn)在銀行辦理貸款時，該貸款按照銀行規(guī)定的利率所產(chǎn)生的利息。該利率是由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定的，各個商業(yè)銀行執(zhí)行的時候可以在一定的區(qū)間內(nèi)自行浮動。商業(yè)銀行對個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍。一、首套房貸款怎么減免契稅中國房貸利率是由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，各個商業(yè)銀行執(zhí)行的時候可以在一定的區(qū)間內(nèi)自行浮動，所以首套放貸稅率并不統(tǒng)一。另外，財政部房產(chǎn)新政規(guī)定，對于2008年11月1日及以后簽訂購房合同，并首次購買面積在90平方米以下的普通住房，契稅稅率暫統(tǒng)一調(diào)整到1％。這一契稅優(yōu)惠規(guī)定的三個前提條件之一，便是享受優(yōu)惠的商品房必須為業(yè)主的第一套住房。所以，首套房的契稅是減征，不是免征、也不是退稅。首套房90平米以下的減按1％征收契稅；90平米以上減按1.5％計征契稅。二、中國農(nóng)業(yè)銀行房產(chǎn)抵押貸款利率是多少不同的銀行執(zhí)行的貸款利率是不一樣的，但是，各大銀行執(zhí)行的貸款利

2023-06-21

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借款
貸款利率lpr好還是固定利率好

貸款利率lpr利率和固定利率各有優(yōu)缺點(diǎn)，具體如何適用要看我國政策是任何規(guī)定的。LPR是指貸款市場報價利率（LoanPrimeRate，LPR）是由具有代表性的報價行，根據(jù)本行對最優(yōu)質(zhì)客戶的貸款利率，以公開市場操作利率（主要指中期借貸便利利率）加點(diǎn)形成的方式報價，由中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心計算并公布的基礎(chǔ)性的貸款參考利率，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)主要參考LPR進(jìn)行貸款定價。目前，LPR包括1年期和5年期以上兩個品種。LPR市場化程度較高，能夠充分反映信貸市場資金供求情況，使用LPR進(jìn)行貸款定價可以促進(jìn)形成市場化的貸款利率，提高市場利率向信貸利率的傳導(dǎo)效率。固定利率由國家規(guī)定，是在一定時期內(nèi)不受社會平均利潤率和資金供求變化所影響的一種利息率。貸款合同中訂明的在整個貸款期間都不予變更的利率。在一年以上的貸款業(yè)務(wù)中，貸款合同往往要規(guī)定一個借貸雙方都同意的利率標(biāo)準(zhǔn)來計算利息，該利率標(biāo)準(zhǔn)就稱為該項貸

2023-02-28

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房貸
房貸種類和房貸利率的規(guī)定

一、房貸種類1、住房公積金貸款：對于已參加交納住房公積金的居民來說。貸款購房時。應(yīng)該首選住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政策補(bǔ)貼性質(zhì)。貸款利率很低。不僅低于同期商業(yè)銀行貸款利率（僅為商業(yè)銀行抵押貸款利率的一半）．而且要低于同期商業(yè)銀行存款利率。也就是說。在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個利差。同時。住房公積金貸款在辦理抵押和保險等相關(guān)手續(xù)時收費(fèi)減半。2、個人住房商業(yè)性貸款：以上兩種貸款方式限于交納了住房公積金的單位員工使用。限定條件多。所以。未繳存住房公積金的人無緣申貸。但可以申請商業(yè)銀行個人住房擔(dān)保貸款。也就是銀行按揭貸款。只要您在貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額的比例不低于30％．并以此作為購房首期付款。且有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押?；蛴凶銐虼鷥斈芰Φ膯挝换騻€人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人。那么就可申請使用銀行按揭貸款。3、個人住房組合貸款：

2023-02-21

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票據(jù)貼現(xiàn)
票據(jù)貼現(xiàn)利率和貸款利率是否一樣

一、票據(jù)貼現(xiàn)利率和貸款利率是否一樣?票據(jù)貼現(xiàn)的利率要比貸款的利率低，因為持票人票據(jù)貼現(xiàn)目的是為了得到現(xiàn)在資金的融通，并非沒有這筆資金。如果貼現(xiàn)率太高，則持票人取得融通資金的負(fù)擔(dān)過重，票據(jù)貼現(xiàn)利率高，貼現(xiàn)利息大，成本過高，貼現(xiàn)業(yè)務(wù)就不可能發(fā)生。票據(jù)貼現(xiàn)可以使一部分閑散資金擁有者互相利用，共獲利益。故貼現(xiàn)在貨幣市場活動中處于中心地位。票據(jù)貼現(xiàn)市場與其他市場相比較，有許多特殊的優(yōu)點(diǎn)。對銀行來說，貼現(xiàn)銀行可獲得如下利益：利息收益較多;資金收回較快;資金收回較安全等。對于貼現(xiàn)企業(yè)，通過貼現(xiàn)可取得短期融通資金。二、票據(jù)貼現(xiàn)利率貼現(xiàn)率又稱門檻比率或資本機(jī)會成本，是指商業(yè)銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，按一定的利率計算利息，這種利率即為貼現(xiàn)率，它是票據(jù)貼現(xiàn)者獲得資金的價格。常用于票據(jù)貼現(xiàn)。企業(yè)所有的應(yīng)收票據(jù)，在到期前需要資金周轉(zhuǎn)時，可用票據(jù)向銀行申請貼現(xiàn)或借款。銀行同意時，按一定的利率從票據(jù)面值中扣除貼現(xiàn)或借款日

2023-04-15

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法律綜合知識
買房貸款利率是年利率還是月利率好

沒有誰更好，只是計算公式不同。不過房貸利率是年利率，因為房貸的貸款期限最低為1年，最高為30年。房貸合同中會約定一個房貸利率，用戶選擇固定利率，則房貸利率在整個貸款期限內(nèi)不會發(fā)生任何變化。而用戶選擇浮動利率，當(dāng)LPR調(diào)整時，房貸利率也會跟著調(diào)整。因此，房貸利率以年利率的形式存在，當(dāng)用戶選擇了浮動利率模式，甚至還會一年調(diào)整一次，但是前提條件是上一個年度12月的LPR發(fā)生了變化。年利率和月利率有什么區(qū)別1、轉(zhuǎn)換周期不同月利率是指月利率與本金的百分比，年利率是指年利率與本金的百分比。一般來說，年利率是百分之幾（％）；月利率是千分之幾（‰）。2、貸款月利率和年利率計算不同年利率：指存款或貸款的年利率；年利率÷12＝月利率。月利率是指存款或貸款的月利率；月利率×12＝年利率。比如年利率是6％，那個月利率是6％÷12＝5％。月利率與年利率的轉(zhuǎn)換關(guān)系是：月利率＝年利率／12，月利率可用于相應(yīng)的年利率×1

2024-01-05

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融資
設(shè)備租賃融資貸款利率要多少

一般來說，設(shè)備做融資貸款利率一般在5％－12％之間。具體要結(jié)合項目的信用等級、融資年限、占用資金規(guī)模、還款方式、還款期數(shù)、融資租賃的具體設(shè)備（資產(chǎn)）的攤舊年限等來裁定。另外，設(shè)備租賃融資的具體成本還關(guān)系到是否需要擔(dān)保、是間接融還是直接融等影響。在正常情況下，融資規(guī)模較大、項目方信用等級較高、所融資產(chǎn)可攤舊年限較長、還款期數(shù)就較少，成本就相對較低，反之亦然。值得一提的是，如果是國有企業(yè)，由于有政府信譽(yù)背書，有的融資租賃項目的成本甚至不足3％，所以關(guān)于融資租賃貸款利率需要具體項目而論。一、設(shè)備融資租賃是什么首先，需要知道的是，在設(shè)備租賃行為中，按照一般規(guī)定，在一定時間內(nèi)（至少為一年以上），以出租人在法律上擁有出租設(shè)備所有權(quán)為前提，收取租金為代價，將該項設(shè)備的使用權(quán)出租給承租人；承租人則對租用設(shè)備在經(jīng)濟(jì)上擁有使用權(quán)，即在規(guī)定的時間內(nèi)（通常稱之為租期）有權(quán)占有，并正常使用該項租賃設(shè)備，但必須按期支

2023-02-22

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抵押貸款
股權(quán)抵押貸款融資利率及分類

1、股權(quán)質(zhì)押融資利率股權(quán)質(zhì)押融資利率一般在8.5%-9%左右，根據(jù)融資期限和借款人信用評價最終確定。股票質(zhì)押式回購交易（以下簡稱“股票質(zhì)押式回購”）是指符合條件的資金流入方（以下簡稱“流入方”）以其持有的股票或其他有價證券質(zhì)押，向符合條件的資金流出方（以下簡稱“流出方”）借款的交易，并同意將來返還資金并解除質(zhì)押。第二，什么是股權(quán)質(zhì)押融資？股權(quán)質(zhì)押融資又稱股票質(zhì)押融資，主要以獲取現(xiàn)金為目的。公司通過股票質(zhì)押融資獲得的資金通常用于彌補(bǔ)流動資金的不足。股權(quán)質(zhì)押融資不是一種規(guī)范化的產(chǎn)品，但在本質(zhì)上也體現(xiàn)了一種民事契約關(guān)系，在具體融資細(xì)節(jié)上雙方約定應(yīng)當(dāng)注意。在正常情況下，無論股票是否處于限制期，都可以作為質(zhì)押標(biāo)的。限制性股票質(zhì)押在行權(quán)時間前終止的，質(zhì)押合同視為有效。股權(quán)質(zhì)押融資的目的是獲取現(xiàn)金，公司通過股權(quán)質(zhì)押融資獲得的資金通常用于彌補(bǔ)流動資金的不足。根據(jù)股權(quán)質(zhì)押融資對象的不同，股權(quán)質(zhì)押融資可分為非

2023-05-08

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房貸的固定利率和浮動利率哪個劃算

一、房貸的固定利率和浮動利率哪個劃算在選擇房貸利率類型時，固定利率和浮動利率哪個更劃算取決于多種因素的綜合考量。浮動利率房貸允許利率根據(jù)市場變化進(jìn)行調(diào)整，而固定利率房貸則提供穩(wěn)定的利率支付環(huán)境。1．浮動利率房貸的利率會根據(jù)央行的基準(zhǔn)利率變化而及時調(diào)整。這意味著，如果央行加息，貸款者的還款額度將相應(yīng)增加；反之，如果央行降息，還款額度則會減少。（1）這種靈活性使得浮動利率房貸在利率下行時期可能更具優(yōu)勢。（2）它也帶來了利率不確定性的風(fēng)險，因為貸款者無法預(yù)測未來的利率走勢。2．固定利率房貸在簽訂貸款合同時就確定了利率水平，并在貸款期限內(nèi)保持不變。這（1）種穩(wěn)定性為貸款者提供了一個明確的還款預(yù)期，避免了利率波動帶來的不確定性。（2）如果市場利率在貸款期限內(nèi)下降，固定利率房貸的持有者將無法享受到利率下降帶來的好處。二、比較固定與浮動利率固定利率和浮動利率在利率水平和穩(wěn)定性方面存在顯著差異。1．從利率

2024-07-16

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根據(jù)我國法律規(guī)定，欠錢無力償還的需要具體情況具體分析，如果是故意不還的，則按照判決進(jìn)行還款，不還款的進(jìn)行強(qiáng)制執(zhí)行，錄入失信人員名單，長期惡意不還的涉嫌刑事犯罪，處三年以下有期徒刑、拘役或者罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。如為確實沒錢償還的，可以中止執(zhí)行，條件成熟后繼續(xù)執(zhí)行，如存在人民法院認(rèn)為應(yīng)當(dāng)終結(jié)執(zhí)行的其他情形的，則可以終結(jié)執(zhí)行。一、本金還完了，利息還有3年，還要利息多少合適根據(jù)我國法律規(guī)定，本金還完利息欠了3年的，需要具體情況具體分析，如屬于高利貸的利息的，不需要進(jìn)行還款，如為合法利息的，欠款3年的會被依法起訴，強(qiáng)制執(zhí)行以及錄入失信人員名單，長期惡意不還的構(gòu)成刑事犯罪。二、欠錢不還起訴是否要坐牢欠錢不還被起訴不會坐牢。欠款不屬于民事糾紛，一般不涉及刑事責(zé)任。但如果在執(zhí)行階段有錢不還，可能會涉嫌拒絕執(zhí)行判決，裁定罪?！吨腥A人民共和國刑法》規(guī)定，人民法院有能力執(zhí)

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一、抵押利率和房貸利率哪個高房產(chǎn)抵押貸款，是指借款人以自有或第三者的物業(yè)（包括住宅、寫字樓、商鋪、廠房等）作抵押，用于個人綜合消費(fèi)并以按揭形式還款的貸款品種。房產(chǎn)抵押貸款利率，是指借款人向其所借資金支付的代價，也是放款人借給借款人所獲得的回報。房產(chǎn)抵押貸款利率通常以一年期利息與本金的百分比計算。目前，我們主要可以通過銀行、信托、典當(dāng)、五色土辦理房產(chǎn)抵押貸款。房子抵押或者車子抵押貸款非常的普遍。抵押房子貸款貸出的錢數(shù)和我們的房子大小等多方面因素息息相關(guān)的。抵押房子貸款利率不同銀行也是有所區(qū)別的。二、利率是什么意思自然人之間、自然人與非金融機(jī)構(gòu)的法人或者其他組織之間的借貸，屬于民間借貸。按照《民法典》第三編合同的規(guī)定，接待合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。貸款人將款出借給借款人的目的，一般情況下就是為了獲取利息。從借款人的角度來看，利率是使用貨幣的單位成本，是借款人使用貸

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