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貸款年限及還款方式如何選擇

來源：法律編輯整理時間： 2023-05-04 19:01:23 233 人看過

如何選擇貸款年限及還款方式

一、房貸還款期限選擇

貸款期限是愈長愈好，還是短期的好?這主要取決于購房者的經(jīng)濟(jì)能力及其投資偏好。

一般來說，還款期限越長，則每月還款額越低，負(fù)擔(dān)就相對輕一些;反之，還款期限越短，則每月還款額越高，負(fù)擔(dān)就相對重一些?？梢?，延長還款期限的目的主要是為了降低每月還款額，但是否期限月長越好呢?讓我們來看一個例子。以借款一萬元為例，如果一年還清，每月還款865元，如果兩年還清，每月只需還款448元，每月還款減少413元，負(fù)擔(dān)減輕50%左右。而比較第十九年和第二十年，19年的為每月還款76元，20年的為每月還款78元，同樣是延長一年，每月負(fù)擔(dān)只減少元，約為2%?？梢娖谙捱^長不能使每月還款額大幅度減少，而白白增添了利息負(fù)擔(dān)。所以合理的期限為5—8年。

二、如何選擇貸款年限及還款方式

因此對購房者來說，如果追求的是利率穩(wěn)定性和利息支出的安全性了，就應(yīng)選擇固定利率;如果對自己的經(jīng)濟(jì)實力有把握，對利率變動的趨勢明了，則可選擇浮動利率。當(dāng)然，比較兩種利率的利息負(fù)擔(dān)是必須做的事情。

三首期付款額選擇

依據(jù)中央銀行的規(guī)定，購房貸款不超過房價的70%，就意味著你必須準(zhǔn)備30%的首期付款。購房款是10萬元，就的自己掏腰包3萬元;購房款是20萬元，首期付款就達(dá)到6萬元。建議購房者能申請到70%的抵押貸款。貸款愈多愈好，自付愈少愈好，當(dāng)然這一切都應(yīng)控制在你的負(fù)債能力之內(nèi)。

但是，每個人的財富積累不一樣，對未來經(jīng)濟(jì)收入增長的預(yù)期不一樣，消費(fèi)偏好和投資偏好不一樣，因而每個人會選擇自認(rèn)為合理的首期付款額。首期付款額低，就意味著合同期內(nèi)每一期的付款額高，特別是利息負(fù)擔(dān)多一些，但購房者會有多余資金用于改善生活品質(zhì)和其他投資。如果其他投資的收益高于貸款利率，選擇較低的首期付款額為好。更為重要的是，由于目前的房價較高，人們的收入相對較低，就是儲蓄夠首期付款額也比較困難，因而選擇的首期付款額是明智的出，因為目前的購房貸款利率也是相當(dāng)?shù)偷?，在北?5年以上的購房抵押貸款利率只有6.75%，僅僅與目前的一年期存款利率是相同的，和15年商業(yè)銀行貸款利率的出差額就太大了。因此，在目前如此優(yōu)惠的貸款利率條件下，能夠申請多少貸款就盡全力的申請，對一般工薪階層來說，只要你不是盲目的追求愈大愈好的房屋，利息的出支出是比較容易的。

然，有的人財富積累雄厚，經(jīng)濟(jì)收入可觀，也沒有其他的投資偏好，愿意申請比較少的抵押貸款，而愿意支付比較多的首期付款也是可以的。因為房屋本身具有增殖性，將幫他們獲得更多的財富。如果你的財富雖然累積較多，收入也較可觀，但除了購房以外，你還有其他比較在行的投資機(jī)會，那么，不妨選擇盡量低的首付款，其他方面的收入會大大降低利息的負(fù)擔(dān)。不管怎樣說，在你的負(fù)債能力范圍內(nèi)，選擇的抵押率，最小的首期付款額，是的明智之舉。

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比如，如果采用等額本金還款方式，利息支出較少，100萬住房貸款20年期限可節(jié)省11萬元；同時，如果提前還款時間不同，服務(wù)費(fèi)可上萬元。金融專家建議，市民在辦理住房貸款時，應(yīng)綜合衡量貸款利率、還款方式、提前還款費(fèi)用等，目前市場上，銀行貸款較為常見的還款方式是等本利率和等額本金。按100萬元純商業(yè)貸款，貸款期限20年計算，若采用商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率，等額本息還款法支付的利息比等額本息低11萬元。例如，王先生以5.75%的基準(zhǔn)利率向銀行借款100萬元，借款期限20年。也就是說，20年后，王先生將向銀行支付67.1萬元利息。對王先生來說，過去20年每月必須支付的利息金額是固定的，6963.87元。如果王先生用等額本息還款，則需償還本息共計156.7萬元，利息支出總額約56.7萬元，比等額本息還款少11萬元。等額本金：實質(zhì)是提前還款據(jù)銀行介紹，大部分客戶采用等額本息還款方式，優(yōu)點(diǎn)是還款初期金額較?。坏阮~本

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2023-03-08

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(一)選擇貸款方式1、如果符合公積金貸款條件，可以選擇公積金貸款，畢竟，公積金貸款的利率比較低，總利息少，能節(jié)省不少錢。如果公積金貸款額度不夠，可以選擇夫妻兩人共同使用公積金貸款或者以家庭的名義共同貸款，一般2人及以上的公積金貸款額度比單人要高。2、不建議選擇組合貸款，其貸款的流程比較麻煩，且商業(yè)部分的貸款不能轉(zhuǎn)公積金貸款。建議可以先選擇商業(yè)貸款，待符合公積金貸款條件后，再轉(zhuǎn)公積金貸款。如果選擇組合貸款，要做到公積金貸款盡可能多，商業(yè)貸款盡可能少。因為公積金貸款的利率遠(yuǎn)比商業(yè)性貸款要優(yōu)惠，可以節(jié)省更多利息。3、如果首付款少，需要貸款的額度比較高，選擇商業(yè)貸款比較合適。(二)選擇還款方式收入比較穩(wěn)定的年輕一族，建議選擇等額本息。收入比較高的，年齡在40-60之間的人，建議選擇等額本金。每種貸款、還款方式都有自己的特點(diǎn)，買房貸款前，購房者需要對自己的資產(chǎn)情況、家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實力(經(jīng)濟(jì)實力包括存款

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如何選擇正確的方式償還你的抵押貸款

1、借款人在申請個人住房貸款時，應(yīng)當(dāng)正確判斷其當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)實力和還款能力，對其未來的收支作出正確客觀的預(yù)測。只有這樣，才能認(rèn)真確定貸款額度、貸款期限和還款方式，根據(jù)自己的收入水平設(shè)計還款計劃，并適當(dāng)留出空間。其次，你應(yīng)該選擇一家好的貸款銀行辦理抵押貸款業(yè)務(wù)，銀行的服務(wù)種類越多，越細(xì)致，你將獲得靈活多樣的個人金融服務(wù)，以及豐富的服務(wù)和產(chǎn)品組合。如上海分行目前推出了調(diào)整借款人貸款期限、允許借款人變更抵押、變更房地產(chǎn)權(quán)利人等一系列新舉措，個人住房貸款還款方式基本上有兩種：等額還款方式和等額本金還款方式。1。如果采用等額還款，還款金額不變（利率調(diào)整除外），方便還款，但會多支付利息。2。如果采用等額本金，每月還款額將逐漸減少。在與銀行簽訂貸款合同時，借款人應(yīng)首先了解這兩種還款方式，并確定最合適的還款方式。四是向銀行提供的資料應(yīng)當(dāng)真實，并提供個人職業(yè)、職務(wù)和最近經(jīng)濟(jì)收入的證明。如果你沒有足夠的還貸能力，

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