房貸產(chǎn)品及還款方式的優(yōu)化選擇
來源：法律編輯整理
時間： 2023-06-10 22:31:52
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5月19日中午13：30到16：00的投資大講堂邀請了鏈家
5月19日中午13：30到16：00的投資大講堂邀請了鏈家地產(chǎn)二手房消費教育學校資深講師鏈家地產(chǎn)金融中心副總經(jīng)理陳霞針對房貸產(chǎn)品及還款方式的優(yōu)化選擇的投資理財分析舉辦了講座.本次講座詳細講解了各種房貸產(chǎn)品以及引導消費者根據(jù)自身情況對還款方式進行最優(yōu)化的選擇。講座現(xiàn)場反響熱烈。
鏈家地產(chǎn)金融中心副總經(jīng)理陳霞
講座現(xiàn)場
陳霞女士在講座上首先分析了房屋貸款的相關(guān)政策走勢，這其中包括了利率走勢；準備金率情況及稅費調(diào)整情況，詳盡的政策解析使得消費者對于目前的政策及市場情況有了更清晰的認知。
接下來談了國家宏觀調(diào)控對各個消費層面的態(tài)度，對于房地產(chǎn)市場上的投機者政府堅決予以打擊，對于投資者政府則采取限制發(fā)展的策略，不鼓勵提倡但也不堅決打擊，對于基本需求者（尤其是剛性需求者）則制定一系列保障措施或政策提供支持與幫助。這期間還談到了對交易類金融產(chǎn)品特征進行了詳盡介紹。
專家認真講解
講座宣傳背景板
講座的最后一部分內(nèi)容為陳霞女士對非交易類金融產(chǎn)品特征介紹，主要為還貸方式對比解析，等額本息——等額本金；等額本息月供——雙周供；等額本息——氣球貸等都一一做了介紹。這方面的講座對擁有不同資金積累的消費者都是一個有益的學習過程，有利于消費者選擇適合自己的還貸方式。
房貸產(chǎn)品及還款方式的優(yōu)化選擇房貸產(chǎn)品及還款方式的優(yōu)化選擇
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退休等額本金：可以減少購房者花在利息上的錢，但是前期的還款非常痛苦。適合在前段時間還款能力強的貸款人，年齡大的可采用等額本金法，因為隨著年齡增大或退休，收入可能會減少。等額本息：由于該方式還款額每月相同，適宜家庭的開支計劃，特別是年青人，可以采用等額本息法，因為隨著年齡增大或職位升遷，收入會增加。例子：以20年期限，當前利率100萬貸款為例，等額本金利息總額657729．13；等額本息利息總額796447．26。雖然等額本金最后會節(jié)省大概14萬元，但是在前面8年時間里，等額本金的還款數(shù)額都更多一些。所以，雖然等額本金的利息會少一些，但是在前面八年里，等額本息的還款壓力都更大，完全感受不到利息少的好處。從這個角度來看，等額本息還款，其實就是用更多的利息來換取更小的還款壓力。同時對于首付資金較少的購房者，等額本息的還款模式還能支持規(guī)模更大的貸款。商貸還款方式1、商業(yè)貸款的還款方式是可以改變的，即對2023-08-18157人看過 -
合同生效情侶共同買房時，可以選擇申請共同貸款。為了申請貸款，需要提供四類信息：個人身份證明、穩(wěn)定的收入來源證明、穩(wěn)定的地址證明和銀行規(guī)定的其他必要信息。根據(jù)《中華人民共和國民法典》規(guī)定，依法成立的合同，自成立之日起生效。情侶共同買房時,可以選擇申請共同貸款。為了申請貸款,需要提供以下四類信息:1.個人身份證明:包括居民身份證、居住證、戶口簿和結(jié)婚證等有效證件。2.穩(wěn)定的收入來源證明:例如銀行流水單、勞動合同等,證明雙方中有一個人有穩(wěn)定的收入來源。3.穩(wěn)定的地址證明:例如房屋租賃合同、水電支付單、物業(yè)管理等相關(guān)證明,證明雙方都有穩(wěn)定的住所。4.銀行規(guī)定的其他必要信息。根據(jù)《中華人民共和國民法典》規(guī)定，依法成立的合同，自成立之日起生效。法律、行政法規(guī)應當辦理批準、登記等手續(xù)生效的，依照規(guī)定辦理。共同貸款需要提供哪些信息？根據(jù)我國《民法典》第六百九十五條的規(guī)定，共同貸款需要提供以下信息：1. 貸款種類：2023-10-26481人看過 -
銀行貸款目前貸款購房主要有住房公積金貸款、個人住房商業(yè)性貸款和個人住房組合貸款。(一)住房公積金貸款對于已參加交納住房公積金的居民來說，貸款購房時，應該首選住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政策補貼性質(zhì)，貸款利率很低，不僅低于同期商業(yè)銀行貸款利率(僅為商業(yè)銀行抵押貸款利率的一半)，而且要低于同期商業(yè)銀行存款利率，也就是說，在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個利差。同時，住房公積金貸款在辦理抵押和保險等相關(guān)手續(xù)時收費減半。(二)個人住房商業(yè)性貸款以上兩種貸款方式限于交納了住房公積金的單位員工使用，限定條件多，所以，未繳存住房公積金的人無緣申貸，但可以申請商業(yè)銀行個人住房擔保貸款，也就是銀行按揭貸款。只要您在貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額的比例不低于30%，并以此作為購房首期付款，且有貸款銀行認可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息并承擔連帶責任的2023-05-01495人看過 -
房貸房貸方式選擇公積金貸款的方式更好，主要是利率比其他貸款的利率要低。買房貸款主要有商業(yè)貸款、公積金貸款、組合貸款。其實選擇貸款方式需要貸款人自己考慮是否適合自己，以及是否滿足條件。從貸款利率水平比較，最低的是住房公積金貸款，其次是銀行按揭貸款和住房公積金組合貸款、銀行按揭貸款。一、房貸提前還款有什么方式目前，各大銀行主要有以下兩種提前歸還貸款方式：1．全部提前還款借款人向銀行辦理單項個人住房商業(yè)性貸款和個人住房公積金貸款的，借款人經(jīng)貸款銀行同意可以一次性提前歸還全部積欠本金，利隨本清。貸款人不計收提前期的利息，也不退還或減免按原合同利率已收取的貸款利息。借款人向銀行辦理個人住房組合貸款的，借款人提前全部歸還個人住房公積金貸款，保持個人住房商業(yè)性貸款的，可向原辦理組合貸款銀行提出申請，由貸款銀行代辦公積金貸款還款手續(xù)；個人住房商業(yè)性貸款由原辦理組合貸款銀行辦理。2．部分提前還款個人住房公積金貸2023-03-26211人看過
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變更還款方式在目前銀行所提供的還款方式中，月均等額本息還款方式對貸款者來說利息支出最大。因此，從節(jié)約利息開支的角度出發(fā)，貸款人應盡量選擇“月均等額本金”還款方式。采用月均等額本金還款法，其前期還款壓力大，而采用月均等額本息還款法，自始自終還款壓力相同，但多支付利息。當然，還款方式的確定，不能僅從節(jié)約利息支出的角度出發(fā)，還要視貸款人的月穩(wěn)定收入情況而定。一般來說，貸款人按月還款后，應能保證最基本的生活費用開支，其剩余收入占家庭月收入總額的比例應在合理范圍，一般認為應在30％至50％之間。當貸款人的收入情況發(fā)生較大變化時，就應及時到銀行申請變更還款方式。調(diào)整還款期限還款期限越長，每月還款金額越低，負擔就越輕；反之，還款期限越短，每月還款金額越高，負擔就越重。當變更還款方式還不能滿足貸款人對每月還款金額的調(diào)整需求時，就應調(diào)整還款期限。由于家庭出現(xiàn)了不可預見的情況，還款能力突然大幅下降，此時就應向2023-08-12184人看過 -
銀行貸款比如，采用等額本金的還款方式支出利息更少，100萬房貸20年期限可以節(jié)省11萬;同時提前還款時間不同，手續(xù)費可差數(shù)萬元。理財專家建議，市民在辦理房貸時需全面衡量貸款利率、還款方式、提前還款手續(xù)費等情況。等額本息法利息更高目前在市場上，銀行貸款較為常見的還款方式主要有等額本息和等額本金這兩種還款方式。以純商業(yè)貸款100萬元、貸款期限為20年來算，若采用商業(yè)貸款的基準利率，等額本金還款方式所需要支付的利息比等額本息要低11萬元。比如，王先生以5.75%的基準利率向銀行貸款100萬元，期限為20年。那么采用等額本息的還款方式，王先生總共需要償還約167.1萬元，也就是說，20年后王先生向銀行支付的利息總額為67.1萬元。而對于王先生來說，這20年間他每月所需支付的利息額都是固定的，均為6963.87元。王先生若用等額本金還款，需要償還的本息共156.7萬元，合計支出利息約56.7萬元，比等額本息2023-06-12364人看過 -
自四大行總行全部發(fā)文要求取消首套房貸7折利率優(yōu)惠后，記者近日巡城發(fā)現(xiàn)，國有大行除建行和農(nóng)行首付四成還有打7折的可能外，其余已基本取消。而原本相對寬松的股份制銀行也開始大幅收緊房貸優(yōu)惠，市民想要在銀行拿優(yōu)惠是越來越難了。面對飆升的樓價、越來越大的供樓壓力，有房貸需求的人，該如何精明選擇，才能讓自己既少花錢又能順利買樓呢?“貨比三家”挑最優(yōu)惠價選最適合自己的按揭方式記者咨詢市內(nèi)多家銀行發(fā)現(xiàn)，盡管房貸優(yōu)惠幅度不斷在收緊，但也并非全面取消，還是有一些銀行目前仍能提供優(yōu)惠利率的，因此在辦理按揭時，最好能多咨詢幾家銀行，爭取在利率上慳到盡。比如同樣是國有大行，中行、工行已明確取消首套房貸7折優(yōu)惠，工行首付三成最低7.5折，中行首付三成只能打8.5折，而建行和農(nóng)行首付四成仍可最低打7折，這么算來，如果資金實力比較雄厚的購房人，就可以選擇多首付少付息。以一筆100萬元20年期的房貸按等額本息還款法來算，執(zhí)2023-06-1168人看過 -
是指用房地產(chǎn)、有價證券、契約等作為抵押，得到銀行貸款并且按照合同分期支付本息，當貸款全部還清之后，銀行會歸還抵押物的一種貸款業(yè)務。常見的有住房的按揭貸款，買房者用其購買的房子作為抵押，并且由該房子的房地產(chǎn)企業(yè)提供階段性擔保，進而形成個人住房貸款業(yè)務，按揭過程中按揭人享有使用權(quán)。住房按揭貸款申請條件是什么申請條件1、具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；2、有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有按期歸還貸款本息的能力；3、所購住房全部價款20％以上的自籌資金，并保證用于支付所購住房的首付款；4、有銀行認可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息、并承擔連帶責任的保證人；5、具有購房合同或協(xié)議，所購住房價格基本符合銀行或銀行委托的房地產(chǎn)估價機構(gòu)的評估價值；6、銀行規(guī)定的其他條件?！秱€人貸款管理暫行辦法》第十一條個人貸款申請應具備以下條件：（一）借款人為具有完全民事行為能力的中華人2023-07-0277人看過
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擔保貸款個人住房貸款業(yè)務品種包括：個人住房商業(yè)性貸款、“二手房”貸款、個人住房商業(yè)性貸款和個人住房公積金委托貸款組合的擔保貸款、純公積金貸款這四種。農(nóng)行個人業(yè)務處有關(guān)專家指出：購房關(guān)鍵在于根據(jù)自身的經(jīng)濟實力進行貸款四種方式的有效整合，確定合理的還款期限、還款方式。由于現(xiàn)行銀行商業(yè)貸款年利率，5年內(nèi)為5.31％，5年以上為5.58％，因此消費者在確定提前還貸期時盡量不要跨過一個時間段。消費者貸款買房一定要確定合理的還款期限、還款方式。近兩年，越來越多的市民貸款買房，但隨著人們金融意識的增強，大家在貸款時也會打打“金算盤”，尋找一種適合自己的還款方式。中國農(nóng)業(yè)銀行上海市分行的調(diào)查表明：90％的市民在選擇購房貸款的同時更注重還款方式、合理的貸款期限，市民的置業(yè)理財觀念逐步走向成熟化。摸清四種貸款業(yè)務目前，各家商業(yè)銀行已開辦的個人住房貸款業(yè)務品種包括：個人住房商業(yè)性貸款、“二手房”貸款、個人住房商業(yè)性貸款2023-06-10100人看過 -
買房貸款時，選擇房貸還款方式要做長遠的打算，一定要先了解清楚貸款的還款方法、分期次數(shù)等詳細情況后再簽貸款合同，這樣才能保障享受優(yōu)惠。具體如何選擇呢?等額本金還款法，適合收入高人群等額本金還款，借款人隨還貸年份增加逐漸減輕負擔。這種還款方式是將本金分攤到每個月中，同時付清上一還款日至本次還款日之間的利息。該還款方式在同等條件下所償還總利息要比等額本息少，隨著時間推移，還款負擔便會逐漸減輕，但由于利息是遞減的，開始幾年的月供金額要比等額本息高，壓力會很大，所以這種還款方式對于收入高且還款壓力不大的人群比較合適。等額本息還款法適合收入穩(wěn)定人群等額本息還款法是指，把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到還款期限的每個月中。作為還款人，每個月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減?？梢?，收入穩(wěn)定、經(jīng)濟條件不允許前期投入過大的家庭可以選擇這種方式。雙周供省利息適2023-05-04236人看過 -
養(yǎng)老保險商業(yè)養(yǎng)老保險將成為我國養(yǎng)老保障體系的重要組成部分，并為我國日益嚴重的老齡化減壓。這是記者從14日在京召開的全球商業(yè)養(yǎng)老金論壇上得到的信息。“中國保險業(yè)的深刻變化為構(gòu)筑多層次養(yǎng)老保障體系奠定了堅實基礎。”中國保監(jiān)會主席吳*富在會上表示，從行業(yè)實力來說，2006年全國保費收入達到5641億元，預計2007年將達到7000億元，是2002年的2。3倍。中國保費收入世界排名從2000年的第16位上升為2006年的第九位。2006年保險業(yè)總資產(chǎn)突破兩萬億元，目前已經(jīng)達到2。8萬億元。從保險公司來說，通過推動國有保險公司改制上市，引進戰(zhàn)略投資者，建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，初步建立了符合中國實際的現(xiàn)代保險企業(yè)制度。中國人-保、中國人-壽、中國平-安、**國際、**控股等五家中資保險公司先后登陸境內(nèi)外資本市場。以這些上市公司為代表的一批保險公司走上了良性發(fā)展的軌道，正在逐步成為有國際競爭力的保險企業(yè)。從保險市2023-05-05421人看過 -
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1、按月調(diào)息——盡快享受降息帶來的實惠使用比例：5％左右特點：“按月調(diào)”實際上就是以月為周期，采用最新一次調(diào)整后的貸款利率作為房貸利率，當還款遇到央行升、降息時，利率的調(diào)整在下個月起生效。選擇這種調(diào)息方式后，如遇到央行連續(xù)降息，則幾乎每一次都能立刻享受到月供降低的好處。適用人群：有提前還房貸考慮的借款人，以及選擇貸款年限較短的人群，可以采用按月調(diào)息的還貸方式。業(yè)內(nèi)分析優(yōu)勢：降息后，目前的個人房貸基準利率五年以上的已降為5．15％。對于簽訂了貸款利率按年調(diào)整的多數(shù)“還貸族”來說，年內(nèi)恐怕很難享受到優(yōu)惠利率。而對于利率調(diào)整方式選擇了“按月調(diào)”的借款人，現(xiàn)在即可享受降息的實惠。也就是說，選擇按月調(diào)息的“房貸族”來說，在降息通道中較為受益。弊端：對于選擇“按月調(diào)息”的“房貸族”來說，“按月調(diào)息”確實能讓購房者很快享受到降息的好處，但如遇到加息，“按月調(diào)息”意味著月供將很快增加，那么選擇這種方式的借2023-03-1779人看過 -
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