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一、保證責(zé)任的法律知識

《民法典》

第六百九十一條【保證范圍】保證的范圍包括主債權(quán)及其利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。當(dāng)事人另有約定的，按照其約定。

第六百九十二條【保證期間】保證期間是確定保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期間，不發(fā)生中止、中斷和延長。

債權(quán)人與保證人可以約定保證期間，但是約定的保證期間早于主債務(wù)履行期限或者與主債務(wù)履行期限同時屆滿的，視為沒有約定；沒有約定或者約定不明確的，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起六個月。

債權(quán)人與債務(wù)人對主債務(wù)履行期限沒有約定或者約定不明確的，保證期間自債權(quán)人請求債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期屆滿之日起計算。

二、如何認(rèn)定保險公司的保證保險責(zé)任問題。

保險公司往往單獨(dú)出具公函，或與債務(wù)人簽訂保險合同，承諾將來債務(wù)人不能履行借款等主合同時，由保險公司承擔(dān)還本付息責(zé)任。對于這種約定，當(dāng)前在審判實踐中是有不同認(rèn)識的，有的認(rèn)為這是一種保險行為，有的認(rèn)為就是一種擔(dān)保。應(yīng)當(dāng)說，這是前幾年保險公司擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍的一種償試，名稱叫保證保險單、保證保險函、保證保險合同等，其實質(zhì)還是一種保證行為，其承諾的是一種經(jīng)營上的風(fēng)險，即為到期代替?zhèn)鶆?wù)人還債，這已不是一般意義上的保險義務(wù)。

正常的保險范圍是各種天災(zāi)、人禍，或是意外事故，大多屬不以人的意志為轉(zhuǎn)移的自然社會范圍;而這種保證保險其所涉范圍是以人的因素為主導(dǎo)的，即當(dāng)法人、公民個人經(jīng)營不善、導(dǎo)致虧損時，就會發(fā)生保證保險責(zé)任。

保證保險糾紛在這幾年發(fā)生的較多，如何正確認(rèn)定保險公司的責(zé)任，已成為經(jīng)濟(jì)審判中的一個重要問題。例如，某保險公司與某借款人簽訂保險合同，但雙方當(dāng)事人并未適當(dāng)履行保險合同，其一，借款人繳納的保費(fèi)未被保險公司實際占有，而是由借款人交給公證處提存。

其二，保險公司保險的是11089號借款合同，而債權(quán)人請求賠付的事實依據(jù)卻是11092號借款合同。經(jīng)審查，兩份借款合同的借款人、借款金額、借款期限均存在重大差異，屬保險標(biāo)的錯誤，債權(quán)人與債務(wù)人均未告知保險公司變更保險標(biāo)的真實情況，故法院認(rèn)定保險公司不負(fù)賠償責(zé)任，并駁回了債權(quán)人的訴訟請求。

當(dāng)然，在大多數(shù)情況下，保險公司是不能免責(zé)的，只要保險合同、保險單約定權(quán)利、義務(wù)明確，就應(yīng)依法、依約判定保險公司應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

三、保證擔(dān)保的責(zé)任范圍是什么

保證擔(dān)保是指保證人與貸款人約定，當(dāng)借款人違約或者無力歸還貸款，保證人按約定履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的行為。保證擔(dān)保的責(zé)任范圍分為全部和部分兩種。全部的保證擔(dān)保責(zé)任范圍完全與債成立時確定的債務(wù)人之責(zé)任范圍一致。包括如下內(nèi)容：

一是主債權(quán)的全部。在保證合同中，如無具體的專門約定，應(yīng)認(rèn)為是擔(dān)保主債權(quán)全部。

二是利息。利息有法定和約定兩種，凡是因主債權(quán)所生的利息，不管是法定的還是約定的，均應(yīng)列為保證擔(dān)保的對象。

三是損害賠償。由主債而生的損害賠償之債，應(yīng)當(dāng)予以保證，在這種情況下，不論損害賠償之債的發(fā)生是因為債務(wù)不履行還是遲延履行，只要?dú)w結(jié)到債務(wù)人頭上的，保證人就有代為賠償或連帶賠償責(zé)任的義務(wù)。

四是實現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。如代理費(fèi)用、公證費(fèi)用、訴訟費(fèi)用等原則上都是債權(quán)生出的負(fù)擔(dān)，當(dāng)列于保證范圍之內(nèi)。