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從理論上講，農村集體土地上的建筑物也是可以作抵押的，但在實際操作中并不是所有農村集體土地上的建筑物都可以作抵押。例如集體土地上學校、醫(yī)院、社會福利等機構的建筑物就不能作抵押。而且農村集體土地上建筑物作抵押的前提條件是，只有那種在已經辦理土地使用權登記的集體土地上的建筑物才能進行抵押。所謂登記亦即土地使用權的權屬登記。一般情況下，鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）村企業(yè)的廠房等建筑物可以抵押，該建筑物抵押時，其占用范圍內的土地使用權亦同時抵押。

相比較農村集體土地使用權的抵押來說，集體土地上建筑物的抵押擔保就更有價值，荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權抵押價值較低，而其它集體土地使用權又不能單獨抵押，所以金融機構實際可以接受的抵押物只有農村集體土地上的廠房等建筑物。

一、住房可以抵押并不意味著宅基地可以抵押

有觀點認為房地一體，不可分割，認為“房隨地走”或者“地隨房走”，因此房屋所有權抵押的，土地權利應當一并抵押，或者說土地權利抵押的，房屋所有權應當一并抵押。這種觀點從法理上看是正確的，但是不符合我國目前房地分離管理的體制，不適用于宅基地。相關法律對房、地一并抵押的規(guī)定并不包括宅基地。以依法取得的國有土地上的房屋抵押的，該房屋占用范圍內的國有土地使用權同時抵押。以出讓方式取得的國有土地使用權抵押的，應當將抵押時該國有土地上的房屋同時抵押。鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的土地使用權不得單獨抵押。以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內的土地使用權同時抵押，可以看出只是針對國有土地使用權及經營性的集體建設用地使用權，不包括宅基地使用權。

《民法典》（自2021年1月1日起施行）第三百九十七條以建筑物抵押的，該建筑物占用范圍內的建設用地使用權一并抵押。以建設用地使用權抵押的，該土地上的建筑物一并抵押。

抵押人未依據(jù)前款規(guī)定一并抵押的，未抵押的財產視為一并抵押。

該條也只是規(guī)定了建設用地使用權及其上的建筑物一并抵押，并不包括宅基地使用權。

二、土地使用權抵押登記申請所需材料

土地使用權設立抵押權的，抵押人和抵押權人應在抵押合同簽訂后15日內，將被抵押土地使用證、抵押合同、地價評估及確認報告，抵押人和抵押權人的身份證件共同到土地管理部門申請抵押登記，一方到場申請抵押登記的必須持有對方授權委托文件。

申請登記除提交上述材料外還應分別情況，提交下列材料：

（一）以劃撥土地使用權抵押的，提交土地管理部門確認的抵押的土地使用出讓金額證明。

（二）以房屋及其占有范圍內的土地使用權抵押的提交房屋所有權證。

（三）抵押鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)廠房等建筑物涉及集體土地使用權抵押的，提交集體土地所有者同意抵押的證明。

（四）以承包方式取得的荒山、荒地、荒灘等荒地的集體土地使用權抵押的提交該集體土地所有者同意抵押的證明。

（五）抵押人和抵押權人委托他人辦理抵押登記的，提交委托書和代理人身份證件。

（六）抵押權人為非金融機構，其抵押借款行為信法當辦理有關批準手續(xù)的，應當提交有關批準文件。

同一標地多次抵押時，以收到抵押登記申請先后為序辦理登記。