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存單質(zhì)押常見的法律風(fēng)險有哪些
來源：法律編輯整理 時間： 2023-06-23 22:14:48 364 人看過

1、質(zhì)權(quán)設(shè)立要件欠缺。如僅簽訂了質(zhì)押合同而并未實際交付存單，或者僅交付存單而并未簽定質(zhì)押合同。

2、漏缺核押手續(xù)。由于怕手續(xù)煩瑣、想省事，或者銀行不予配合等原因，沒有辦理核押手續(xù)，導(dǎo)致存單被出質(zhì)人掛失，存款被全部取走，質(zhì)權(quán)落空。

3、質(zhì)權(quán)行使上的風(fēng)險。即使存單質(zhì)押手續(xù)齊全，仍無法防止第三方申請人民法院對出質(zhì)存單予以凍結(jié)，理論上質(zhì)權(quán)人享有優(yōu)先受償權(quán)，但要想其他債權(quán)人吐出好不容易到嘴的肥肉，談何容易!

一、質(zhì)押合同有哪些內(nèi)容

1、被擔(dān)保的主債權(quán)種類與數(shù)額

被擔(dān)保的是金錢債權(quán)、特定物給付債權(quán)還是種類物給付債權(quán)等等。被擔(dān)保主債權(quán)的數(shù)額，是指主債權(quán)以金錢來衡量的數(shù)量，不屬于金錢債權(quán)的，應(yīng)當(dāng)明確債權(quán)標(biāo)的額的數(shù)量、價款，以明確實行質(zhì)權(quán)時，就質(zhì)物優(yōu)先受償賓主債權(quán)的數(shù)額。被擔(dān)保的主債權(quán)種類和數(shù)額的規(guī)定，主要是為了明確質(zhì)權(quán)發(fā)生的依據(jù)，同時也確定了質(zhì)權(quán)人實現(xiàn)質(zhì)權(quán)時，應(yīng)質(zhì)物優(yōu)先受償?shù)闹鱾鶛?quán)范圍。

2、債務(wù)人履行債務(wù)的期限

債務(wù)人履行債務(wù)的期限是指債務(wù)人清償債務(wù)的時間。質(zhì)押合同訂立并生效后，在主債務(wù)人債務(wù)清償期屆滿前，質(zhì)權(quán)人直接享有的只是占有質(zhì)物的權(quán)利，其優(yōu)先受清償?shù)馁|(zhì)權(quán)雖然已經(jīng)成立，質(zhì)權(quán)人實際享有的只是期待權(quán)，質(zhì)權(quán)人就質(zhì)物的變價實現(xiàn)其質(zhì)權(quán)，必須等到債務(wù)人履行期屆滿且債務(wù)人沒有履行債務(wù)時才能進行。所以質(zhì)押合同規(guī)定了債務(wù)人履行債務(wù)的期限，就可以據(jù)此確定債務(wù)人清償期屆滿的時間，明確質(zhì)權(quán)人實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的時間，保障質(zhì)權(quán)人及時實現(xiàn)質(zhì)權(quán)。

3、質(zhì)物的狀況

質(zhì)物的狀況是指質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量與現(xiàn)狀。質(zhì)物的名稱是要說明用于質(zhì)押的動產(chǎn)為何物。因為在債務(wù)人履行債務(wù)后，質(zhì)權(quán)人須將質(zhì)物返還給出質(zhì)人，就是在質(zhì)權(quán)實現(xiàn)時，也要實行質(zhì)物的變價。所以，為避免于返還質(zhì)物或?qū)崿F(xiàn)質(zhì)權(quán)時，就質(zhì)物的狀況發(fā)生爭議，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在質(zhì)押合同中具體明確質(zhì)物的狀況，不僅要說明質(zhì)物的名稱，而且要說明質(zhì)物的數(shù)量、質(zhì)量與現(xiàn)狀。如以儀器設(shè)備為質(zhì)物的，不僅要說明儀器設(shè)備的名稱、數(shù)量，還要說明用于質(zhì)押的儀器設(shè)備的規(guī)格、型號、牌號、出產(chǎn)廠家、出廠日期等，并且要說明出質(zhì)時質(zhì)物的現(xiàn)況。

4、質(zhì)押擔(dān)保的范圍

質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費用和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用。因此，出質(zhì)人欲適當(dāng)減輕自己的擔(dān)保風(fēng)險，可以與質(zhì)權(quán)人約定僅就主債權(quán)或僅就主債權(quán)的一部分等內(nèi)容提供質(zhì)押擔(dān)保。

5、質(zhì)押移交的時間

由于只有當(dāng)出質(zhì)人將質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有時，質(zhì)押合同才算生效。若質(zhì)押合同不記載質(zhì)物移交的時間或者記載得不明確，則質(zhì)押合同雖已成立，但若債務(wù)人或第三人遲遲不移交質(zhì)物，則質(zhì)押合同沒有生效。因此合同必須明確質(zhì)物移交的時間，如果債務(wù)人或第三人未按合同約定的時間移交質(zhì)物，而給質(zhì)權(quán)人造成損失的，出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過錯承擔(dān)賠償責(zé)任。

6、當(dāng)事人約定的其他事項

出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人還可以在質(zhì)押合同中記載其認為需要約定的其他事項，只要不違反強制性法律規(guī)范和公序良谷，均對雙方當(dāng)事人產(chǎn)生約束力。例如，質(zhì)押合同是否公正，發(fā)生爭議是否仲裁，質(zhì)權(quán)人占有質(zhì)物期間的義務(wù)等等。

出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人在合同中不得約定在債務(wù)履行屆滿質(zhì)權(quán)人未受清償時，質(zhì)物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為質(zhì)權(quán)人所有。

二、質(zhì)權(quán)是否能善意取得

1、無處分權(quán)人處分他人財產(chǎn)。這是質(zhì)權(quán)人善意取得的基本前提。

2、質(zhì)權(quán)人接受質(zhì)物時是善意的。判斷質(zhì)權(quán)人是否為善意應(yīng)當(dāng)采取推定的方法，即推定受讓人是善意的，應(yīng)當(dāng)由原權(quán)利人對受讓人是否具有惡意進行舉證，如果不能證明其為惡意，則推定其為善意。如果完全由質(zhì)權(quán)人就其出于善意舉證，屬于加重質(zhì)權(quán)人負擔(dān)的行為，不利于善意第三人的利益。

3、以合理的對價有償取得質(zhì)權(quán)。無償取得質(zhì)權(quán)時，不適用善意取得。在有償取得質(zhì)權(quán)的情況下，合理的對價也是衡量質(zhì)權(quán)人取得質(zhì)權(quán)時是否善意的標(biāo)準(zhǔn)。在市場經(jīng)濟條件下，質(zhì)權(quán)的取得一般是以支付一定的對價作為條件的，這反映了質(zhì)權(quán)取得的一般規(guī)律，違反了這一規(guī)律的財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓就可能引起人們對該項交易是否屬于善意的合理懷疑。

4、質(zhì)押財產(chǎn)已經(jīng)交付給質(zhì)權(quán)人。占有的轉(zhuǎn)移即交付質(zhì)押財產(chǎn)是適用善意取得的條件之一。如果雙方僅達成合意，而沒有發(fā)生質(zhì)押物的占有轉(zhuǎn)移，則不能發(fā)生質(zhì)權(quán)善意取得的效果。

應(yīng)當(dāng)注意的是，如果以不法占有的他人存單質(zhì)押的，該質(zhì)押應(yīng)當(dāng)屬于無效。如以偷、搶、騙、撿的存單出質(zhì)的，債權(quán)人無論在主觀上對出質(zhì)人不法占有存單的狀態(tài)知悉還是不知，質(zhì)押行為均為無效行為，債權(quán)人不能取得質(zhì)權(quán)。因為這種情況不符合質(zhì)權(quán)的善意取得理論。根據(jù)質(zhì)權(quán)的善意取得理論，出質(zhì)人以合法占有的他人財產(chǎn)出質(zhì)的，當(dāng)債權(quán)人不知道該財產(chǎn)的真實所有關(guān)系，實屬善意時，債權(quán)人可以在該財產(chǎn)上取得質(zhì)權(quán)，而以不法占有的存單出質(zhì)，不符合質(zhì)權(quán)的善意取得理論，應(yīng)認定債權(quán)人不能取得質(zhì)權(quán)。

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    房產(chǎn)證抵押風(fēng)險有：1.違約風(fēng)險，包括被迫違約和理性違約；2.流動性風(fēng)險，即資金短存長貸難于變現(xiàn)的風(fēng)險；3.經(jīng)濟周期風(fēng)險，即在國民經(jīng)濟整體水平周而復(fù)始的波動過程中產(chǎn)生的風(fēng)險；4.利率風(fēng)險，即率水平的變動給銀行資產(chǎn)價值帶來的風(fēng)險。一、中小型企業(yè)融資相關(guān)的風(fēng)險有哪些？1、違約風(fēng)險，即不能按期歸還到期債務(wù)，導(dǎo)致企業(yè)信用受損甚至引起法律拆訟的可能性；2、道德風(fēng)險，主要是指融資團隊在資金管理、資產(chǎn)管理、資本管理和融資過程中，由于企業(yè)團隊個人原因產(chǎn)生的使企業(yè)利益受損的可能性，如資金體外循環(huán)等；3、機會風(fēng)險，指融資企業(yè)在融資決策及融資方案實施的過程中，因為選擇了一方案或機會，從而失去其他機會的可能性；4、法律風(fēng)險，融資企業(yè)在融資方案設(shè)計及實施過程中，由于某些環(huán)節(jié)違規(guī)、造假或欺騙行為，導(dǎo)致觸犯刑律的可能性。
    2023-03-08
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  • 風(fēng)險投資的常見法律問題
    風(fēng)險投資是由一些專業(yè)人員或?qū)ｉT機構(gòu)向那些剛剛成立、增長迅速、潛力很大、風(fēng)險也很大的高科技企業(yè)提供股權(quán)融資并參與其管理的一種法律行為。這些專業(yè)人員稱為風(fēng)險投資家，專門機構(gòu)稱為風(fēng)險投資企業(yè)或風(fēng)險投資機構(gòu)，接受投資的企業(yè)稱為風(fēng)險企業(yè)，為風(fēng)險企業(yè)投入的資金稱為風(fēng)險資本。新經(jīng)濟離不開技術(shù)創(chuàng)新，高技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展離不開風(fēng)險投資的支撐。風(fēng)險投資的起步最早可追溯到美國的20世紀(jì)40年代。在近20年的迅速發(fā)展中，風(fēng)險投資已被公認為創(chuàng)新企業(yè)增長的"發(fā)動機"。風(fēng)險投資的法律制度框架風(fēng)險投資資本運作法律制度，這是整個風(fēng)險投資機制的基礎(chǔ)，也是一個風(fēng)險投資項目得以運轉(zhuǎn)的前提。風(fēng)險投資基金的基本形式有：私人資本，合伙基金，公司基金，信托形式的基金組織等等;現(xiàn)在，我國風(fēng)險投資、投資基金的立法工作還正在進行中。風(fēng)險投資的項目決策機制(投資項目的篩選)，這是一個風(fēng)險投資項目的核心環(huán)節(jié)，即是一個風(fēng)險投資商確定是否投資于一個新興的
    2023-06-14
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  • 協(xié)議離婚的常見法律風(fēng)險
    1.離婚協(xié)議書的內(nèi)容，不具備強制執(zhí)行力。協(xié)議離婚的協(xié)議書內(nèi)容，不像法院的判決和調(diào)解書一樣，具有法律效力。協(xié)議離婚后，如果一方當(dāng)事人不履行協(xié)議離婚中的義務(wù)，比如，不及時支付撫養(yǎng)費，或不履行房屋過戶手續(xù)，另一方當(dāng)事人還得另行起訴打官司，讓法院確認離婚協(xié)議有效并賦予強制執(zhí)行權(quán)利后，再申請法院執(zhí)行。這就意味著協(xié)議離婚手續(xù)完全白費了。2.離婚協(xié)議書的內(nèi)容，可能會隱藏有后患。由于當(dāng)事人不具備應(yīng)有的法律素養(yǎng)，加上有些婚姻登記機關(guān)的相關(guān)法律知識相對較少，在審核相關(guān)離婚協(xié)議時，看不到離婚協(xié)議書中隱藏的風(fēng)險，或?qū)σ环疆?dāng)事人不利的因素，導(dǎo)致可能有后患發(fā)生。3.離婚協(xié)議書的內(nèi)容，當(dāng)事人從訴訟程序上有反悔的權(quán)利。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用若干問題的解釋(二)》的規(guī)定，男女雙方協(xié)議離婚后一年內(nèi)就財產(chǎn)分割問題反悔，請求變更或者撤銷財產(chǎn)分割協(xié)議的，人民法院應(yīng)當(dāng)受理。但該文件同時規(guī)定，人民法院審理后，未發(fā)現(xiàn)訂立財產(chǎn)分割協(xié)議
    2023-03-15
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  • 風(fēng)險的處理常見的方法有哪些,風(fēng)險的預(yù)測有幾方面
    一、風(fēng)險的處理常見的方法有哪些1.避免風(fēng)險：消極躲避風(fēng)險。比如避免火災(zāi)可將房屋出售，避免航空事故可改用陸路運輸?shù)?。因為存在以下問題，所以一般不采用?？赡軙砹硗獾娘L(fēng)險。比如航空運輸改用陸路運輸，雖然避免了航空事故，但是卻面臨著陸路運輸工具事故的風(fēng)險。會影響企業(yè)經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)。比如為避免生產(chǎn)事故而停止生產(chǎn)，則企業(yè)的收益目標(biāo)無法實現(xiàn)。2.預(yù)防風(fēng)險：采取措施消除或者減少風(fēng)險發(fā)生的因素。例如為了防止水災(zāi)導(dǎo)致倉庫進水，采取增加防洪門、加高防洪堤等，可大大減少因水災(zāi)導(dǎo)致的損失。3.自保風(fēng)險：企業(yè)自己承擔(dān)風(fēng)險。途徑有：小額損失納入生產(chǎn)經(jīng)營成本，損失發(fā)生時用企業(yè)的收益補償。針對發(fā)生的頻率和強度都大的風(fēng)險建立意外損失基金，損失發(fā)生時用它補償。帶來的問題是擠占了企業(yè)的資金，降低了資金使用的效率。對于較大的企業(yè)，建立專業(yè)的自保公司。4.轉(zhuǎn)移風(fēng)險：在危險發(fā)生前，通過采取出售、轉(zhuǎn)讓、保險等方法，將風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去。二
    2023-04-29
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  • 合同債務(wù)有哪些常見風(fēng)險
    一、主體沒有訂立合同的資格，沒有實際履行能力在現(xiàn)實經(jīng)濟生活中，經(jīng)常出現(xiàn)的合同風(fēng)險就是訂立合同的主體沒有訂立合同的資格，根本沒有履行能力，即通常所說的皮包公司利用出賣人的輕信，騙取出賣人的貨物。這種情況主要出現(xiàn)在以法人及其他組織為一方當(dāng)事人之間訂立的合同，主要表現(xiàn)形式為：a、訂立合同的一方根本沒有提供法人資格證明;b、合同一方雖提供了《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》，但為副本(未年檢)或復(fù)印件，其實為偽造的證明;c、合同一方提供了正式的《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》但其實際虛報注冊資本，無實有資金，并沒有實際履行能力;d、合同一方在訂立合同時雖提供了正式的《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》，但因其它原因已歇業(yè)或已被吊銷營業(yè)執(zhí)照。二、超越代理權(quán)限，以被代理人名義簽訂合同債務(wù)在合同債務(wù)的簽訂中，經(jīng)常有代理人以被代理人名義簽訂合同的情況，在被代理人授權(quán)范圍內(nèi)，代理人所簽訂合同的權(quán)利義務(wù)應(yīng)由被代理人承受。但代理人超越代理權(quán)或代理權(quán)授權(quán)
    2023-04-30
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  • 股權(quán)收購常見法律風(fēng)險
    股權(quán)收購常見法律風(fēng)險：擬收購股權(quán)本身存在權(quán)利瑕疵；出讓方原始出資行為存在瑕疵；主體資格瑕疵；主要財產(chǎn)和財產(chǎn)權(quán)利風(fēng)險；重大債權(quán)債務(wù)風(fēng)險；訴訟、仲裁或行政處罰風(fēng)險；其他。一、公司被收購后要解散嗎公司被收購后不一定要解散。當(dāng)公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；股東會或者股東大會決議解散；公司破產(chǎn)；被強制解散的情況出現(xiàn)時才需要解散。二、公司收購的法律風(fēng)險有哪些信息不對稱引發(fā)的法律風(fēng)險指交易雙方在并購前隱瞞一些不利因素，待并購?fù)瓿珊蠼o對方或目標(biāo)公司造成不利后果。現(xiàn)實中比較多的是被收購一方隱瞞一些影響交易談判和價格的不利信息，比如對外擔(dān)保、對外債務(wù)、應(yīng)收賬款實際無法收回等，等完成并購后，給目標(biāo)公司埋下巨大潛伏債務(wù)，使得并購公司代價慘重。違反法律規(guī)定的法律風(fēng)險作為為并購提供法律服務(wù)的專業(yè)人士，律師要注意使并購中盡量不要違反法律規(guī)定，這突出的表現(xiàn)在信息披露、強制收購、程序合法、一
    2023-02-13
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#抵押擔(dān)保
北京
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    存單質(zhì)押是指借款人以貸款銀行簽發(fā)的未到期的個人本外幣定期儲蓄存單作為質(zhì)押。 存單質(zhì)押的方式： 1、以自己或他人的定期存單做質(zhì)押從金融機構(gòu)貸款。 2、自然人之間或者自然人與法人、其他組織之間,法人、其他組織相互之間存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系，由債務(wù)人以... 更多>

    #存單質(zhì)押
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    • 存單質(zhì)押風(fēng)險有哪些風(fēng)險事情的呢？
      天津在線咨詢 2022-06-28
      存單風(fēng)險期一般為14天，對于流竄作案、多次作案、結(jié)伙作案的案件可延長至37天。逮捕后的羈押期限一般為二個月，案件比較復(fù)雜可再延長一個月，另外遇到重大的犯罪集團案件或流竄作案的可申請再延長二個月，如可能被判處十年以上有期徒刑以上的還可再延長二個月。
    • 債務(wù)擔(dān)保人常見的有哪些法律風(fēng)險
      河北在線咨詢 2022-11-10
      1、如債務(wù)人不能按時還款；擔(dān)保人應(yīng)擔(dān)責(zé)； 2、一般保證中，保證人享有先訴抗辯權(quán)； 3、連帶責(zé)任保證中，債權(quán)人可以要求債務(wù)人清償債務(wù)，也可以要求保證人在保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。 4、法律依據(jù)：《中華人民共和國民法典》 第六百八十六條保證的方式包括一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任。
    • 存單質(zhì)押操作要點及風(fēng)險是哪些呢
      江蘇在線咨詢 2022-08-01
      所謂存單核押是指質(zhì)權(quán)人將存單質(zhì)押的情況告知金融機構(gòu)，并就存單真實性向金融機構(gòu)咨詢，金融機構(gòu)對存單的真實性予以確認并在存單上或以其他方式簽章的行為。核押的實質(zhì)要件包括對出質(zhì)權(quán)利的真實性的查詢和對該權(quán)利已被出質(zhì)的申明兩部分。存單質(zhì)權(quán)人負有將存單質(zhì)押的情況告存單簽發(fā)金融機構(gòu)并就存單真實性向其咨詢的義務(wù)，切不可讓出質(zhì)人自行辦理核押手續(xù)，以免為出質(zhì)人偽造、變造存單或核押手續(xù)提供了可乘之機。 之所以如此重視存
    • 什么是存單質(zhì)押風(fēng)險呢？
      天津在線咨詢 2022-07-30
      存單風(fēng)險期一般為14天，對于流竄作案、多次作案、結(jié)伙作案的案件可延長至37天。逮捕后的羈押期限一般為二個月，案件比較復(fù)雜可再延長一個月，另外遇到重大的犯罪集團案件或流竄作案的可申請再延長二個月，如可能被判處十年以上有期徒刑以上的還可再延長二個月。
    • 信用卡有哪些常見的風(fēng)險
      遼寧在線咨詢 2022-10-16
      我們?yōu)槭裁磿胍k信用卡呢? 它有好處也有壞處。首先它的好處呢，能夠解決資金不足的問題，進行免息的理財投資;銀行也會定期的推出優(yōu)惠;也有利于貸款的各項業(yè)務(wù)。 它的風(fēng)險呢，先是會使人因為感覺有錢了而產(chǎn)生過度消費的行為，若是使用不當(dāng)，就會產(chǎn)生高額的利息，逾期不還的話，就會影響個人的信用記錄。 如果辦理的信用卡過多，就會出現(xiàn)管理不便，被盜刷的風(fēng)險，且不同的銀行的還款日期都是不確定的，不容易記憶;以后還想