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無須擔(dān)保、無戶籍限制!額度大、放款快!對于急需貸款的人而言，這不啻是天上掉下的餡餅，誘惑非常。然而當(dāng)借貸人滿懷希望把身份證等資料寄給對方，并依言把利息費(fèi)、保證金一筆又一筆打到對方賬戶上后，對方卻銷聲匿跡，留下一個(gè)嘟嘟的外地空號。

無抵押貸款受騙案屢見報(bào)端，為何仍有人重蹈覆轍?記者為此連日來展開暗訪。律師提醒，法律規(guī)定借款利息不得在本金當(dāng)中預(yù)先扣除，須警惕要求預(yù)付款的貸款公司。

去年10月，黃山市祁門縣居民程某在網(wǎng)上看到深圳國盛信貸投資管理有限公司可提供貸款。因急需資金，程某便與該公司聯(lián)系，對方讓他提供戶口本、身份證、營業(yè)執(zhí)照等復(fù)印件，然后將貸款合同傳真給他，讓其簽好并按合同條款先繳納1700元合同履行保證金，15分鐘后貸款即可匯入賬戶。程某將保證金打到對方指定的賬戶后，對方稱還要交6000元保證金。程這才發(fā)覺受騙，于是報(bào)案。

今年4月，合肥網(wǎng)友欲哭無淚在315消費(fèi)電子投訴網(wǎng)上說，他一上午被中興融資貸款有限公司騙去3000元，之后對方又讓他繼續(xù)繳納2000元保證金，他才意識到上當(dāng)。

沒有無抵押貸款，除非客戶條件非常良好，無不良記錄，是優(yōu)質(zhì)客戶，如國家公務(wù)員、教師、醫(yī)生等，才能申請信用貸款，不要抵押和擔(dān)保。招商銀行總部有關(guān)人士說，但該貸款僅在全國幾個(gè)城市受理，合肥不在之列。她說，銀行貸款審查十分嚴(yán)格，除要求說明貸款用途外，還需提供抵押物、收入證明、身份證、工作單位證明等。銀行對抵押物進(jìn)行評估，對借貸人的個(gè)人情況進(jìn)行審核。根據(jù)貸款金額、還款方式、利率水平和貸款期限確定每個(gè)月正常還款金額。她提醒，對于一些自稱和銀行合作的貸款公司，借貸人應(yīng)先跟銀行網(wǎng)點(diǎn)確認(rèn)清楚后再辦理業(yè)務(wù)，以防上當(dāng)受騙。

農(nóng)業(yè)銀行則表示，目前只主辦個(gè)人質(zhì)押貸款、小額貸款、個(gè)人住房貸款和船舶貸款。其中,只有針對農(nóng)業(yè)戶口的小額貸款，條件是三戶聯(lián)保不需要抵押，最高額度3萬元。

何種騙術(shù)讓人屢掉陷阱?記者近日展開暗訪，發(fā)現(xiàn)這類無抵押貸款公司有不少慣用伎倆，如采用隨口胡謅的假名、模糊不清的辦公地址和難以查證的外地手機(jī)號碼，利用借貸人急于找尋資金的心理，要求先付一筆不菲的利息費(fèi)，借此引君入甕等。

記者通過搜索引擎找到一家名為佳興信貸的無抵押貸款公司。該公司稱以銀行為信托，個(gè)人貸款放貸額度從1萬到20萬元，只需要提供本人有效證件復(fù)印件、家庭地址和固定電話，放款最快半小時(shí)以內(nèi)。所留聯(lián)系方式是一位王經(jīng)理的手機(jī)號碼，歸屬地顯示四川內(nèi)江，接聽者卻是一名自稱黃強(qiáng)的男子。他稱自己在肥東，貸款資金源于農(nóng)業(yè)銀行，貸款業(yè)務(wù)跟銀行無關(guān)，并神秘兮兮地說，不能太張揚(yáng)，如果碰上公安局的人就不好辦了。記者稱需創(chuàng)業(yè)貸款，沒存款沒戶口沒店面。他說這種情況至多能貸5萬元，先把一季度1600元的利息費(fèi)存入公司財(cái)務(wù)賬戶，又說該賬戶是個(gè)人所有。記者追問公司地址，他只給了個(gè)長江東路農(nóng)業(yè)銀行的地址，讓記者先去把利息付掉，再簽約放款。

另一家鵬誠小額貸款公司，聯(lián)系人是陳經(jīng)理，手機(jī)號碼歸屬地為湖南岳陽，接聽者自稱是業(yè)務(wù)經(jīng)理黃麗娟。這不是陳經(jīng)理的手機(jī)?陳經(jīng)理調(diào)到公司財(cái)務(wù)部去了。這不是他個(gè)人手機(jī)號碼?這是公司電話。為什么號碼歸屬地顯示是湖南?這是公司統(tǒng)一配的商務(wù)電話，我們在全國都有辦事處。合肥辦事處在哪?在長江批發(fā)市場。記者假稱開網(wǎng)店資金周轉(zhuǎn)不靈，想貸款20萬元，但目前人在外地。這位黃經(jīng)理耐心地說，人在外地不要緊，合同一式兩份，可以在網(wǎng)上簽約，先把一季度利息6000元打入她提供的賬戶，很快便放款。她讓記者先把姓名、住址、身份證號碼等以短信形式發(fā)給她，記者依言把虛擬的身份證號碼和外省某地址傳過去，不久她回復(fù)稱通過審核，并把貸款合同書發(fā)到記者的電子郵箱。

調(diào)查中，記者還發(fā)現(xiàn)，為騙取借貸人信任，不少公司在精心包裝的網(wǎng)站上打出與銀行合作的幌子。

一名自稱是安信信貸投資有限公司業(yè)務(wù)經(jīng)理李偉的男子說，公司地址在和平路241號，記者卻查詢到這是建設(shè)銀行一網(wǎng)點(diǎn)的地址。他還稱公司2006年就拿到工商頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照，但記者在省工商行政管理局門戶網(wǎng)站上根本查不到該公司的注冊登記信息。

如何避免掉入貸款陷阱?誰來監(jiān)管無抵押貸款公司?記者采訪發(fā)現(xiàn)，目前這一領(lǐng)域尚處于監(jiān)管空白。安徽省銀監(jiān)局有關(guān)人士稱，這不在他們監(jiān)管范圍之內(nèi)，銀監(jiān)部門主要負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管控、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入等方面。

工商部門有關(guān)人士則說，可以為小額貸款公司辦理營業(yè)執(zhí)照，但小額貸款公司的設(shè)立要經(jīng)過有關(guān)部門嚴(yán)格審查，數(shù)量也十分有限，目前整個(gè)合肥市僅二十余家。他認(rèn)為，肯定不存在無抵押貸款，因?yàn)闊o任何還款能力證明，貸款人要冒很大風(fēng)險(xiǎn)。目前社會上其他形式的貸款公司魚龍混雜，一種是有營業(yè)執(zhí)照，但超范圍經(jīng)營，一種是信用卡透支套現(xiàn)，放高利貸，其余則多屬詐騙。

律師說，社會上存在用POS機(jī)給借貸人非法刷卡套現(xiàn)、收取手續(xù)費(fèi)的行為，該行為一般被界定為非法經(jīng)營罪。而聲稱無抵押貸款，收取利息后又沒履行貸款義務(wù)的行為則是詐騙行為。他表示，在法律層面上并沒有禁止民間機(jī)構(gòu)借貸行為的規(guī)定。但我國法律和司法解釋規(guī)定，借款利息不得在本金當(dāng)中預(yù)先扣除，若發(fā)生借款預(yù)先將利息扣除的，應(yīng)當(dāng)按照扣除后的本金計(jì)算利息，多收的利息應(yīng)當(dāng)退還。目前只有典當(dāng)行可以預(yù)先扣除綜合費(fèi)用。其次，借款年利率不得高于同期銀行貸款利率的4倍，4倍之上即為高利貸，不受法律保護(hù)。