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一、互聯(lián)網(wǎng)金融與中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)有哪些？

（一）中小企業(yè)常見融資中的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)

在中小企業(yè)融資類型中，最為常見也最為典型的融資方式是民間融資和銀行貸款融資。而企業(yè)在進(jìn)行這兩類融資時(shí)，可能會(huì)引發(fā)一些刑事法律風(fēng)險(xiǎn)。

1、民間融資中的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)

民間融資可能是幾種融資方式中風(fēng)險(xiǎn)最大的，其最主要的風(fēng)險(xiǎn)在于，與非法集資之間只有“一紙之隔”。民間融資淪為非法集資的風(fēng)險(xiǎn)具體有兩種：其一是構(gòu)成集資詐騙罪；其二是構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。首先，我們來分析中小企業(yè)在民間融資過程中有哪些行為容易觸發(fā)集資詐騙罪的法律風(fēng)險(xiǎn)。所謂集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。從這個(gè)概念中，我們不難確定，集資詐騙罪的主觀方面需要以非法占有為目的，客觀方面需要行為人實(shí)施了詐騙方法及存在非法集資行為，并且達(dá)到了數(shù)額較大的追訴標(biāo)準(zhǔn)。這幾項(xiàng)構(gòu)成要件要素必須同時(shí)具備，才會(huì)引發(fā)集資詐騙罪。主要是看行為人有無下列行為：

（1）攜帶集資款逃跑的；

（2）肆意揮霍集資款，致使集資款無法返還的；

（3）使用集資款進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)致使集資款無法返還的；

（4）明知沒有歸還能力而大量騙取資金的；

（5）抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財(cái)產(chǎn)，以逃避返還資金的；

（6）隱匿、銷毀賬目或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，以逃避返還資金的；

（7）集資后不用于生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)或者用于生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)與籌集資金規(guī)模明顯不成比例，致使集資款不能返還的；

（8）拒不交代資金去向，逃避返還資金的；

（9）具有其他欺詐行為，拒不返還集資款，或者致使集資款無法返還的等等。

2、而集資詐騙罪中的“詐騙方法”是指行為人采取虛構(gòu)集資用途

其以虛假的證明文件和高回報(bào)率為誘餌，騙取集資的手段；“非法集資”是指法人、其他組織或個(gè)人，未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，向社會(huì)公眾募集資金的行為，既包括未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)向社會(huì)不特定對象募集資金，也包括雖經(jīng)批準(zhǔn)，但經(jīng)撤銷后仍繼續(xù)向社會(huì)不特定對象募集資金的行為。對于中小企業(yè)而言，使用詐騙方法進(jìn)行非法集資數(shù)額必須達(dá)到10萬元以上，才會(huì)引發(fā)集資詐騙罪的法律風(fēng)險(xiǎn)。一旦企業(yè)集資詐騙數(shù)額在10萬元以上，就將以集資詐騙罪被追究刑事責(zé)任，企業(yè)將被判處罰金，企業(yè)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員將被處以五年以下有期徒刑或者拘役，有可能被并處二萬元以上二十萬元以下罰金；企業(yè)集資詐騙數(shù)額在50萬元以上，企業(yè)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員就將面臨五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金的刑罰；企業(yè)集資詐騙數(shù)額在250萬元以上，企業(yè)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員就將面臨十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；如果數(shù)額在250萬元以上并且給國家和人民利益造成特別重大損失的，會(huì)被處以無期徒刑或者死刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)。

二、銀行貸款融資中的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)

向金融機(jī)構(gòu)貸款仍然是當(dāng)前我國企業(yè)解決融資問題的主要渠道。但中小企業(yè)普遍存在著企業(yè)信用低、財(cái)務(wù)管理混亂、固定資產(chǎn)少、經(jīng)營活動(dòng)不透明、財(cái)務(wù)信息不公開等問題，這些恰好與銀行對信貸資金安全性、收益性的要求形成強(qiáng)烈的反差，銀行在對中小企業(yè)進(jìn)行審查監(jiān)督時(shí)成本明顯增加，由此導(dǎo)致銀行貸款給中小企業(yè)的積極性降低。為了減小自身的風(fēng)險(xiǎn)，銀行向中小企業(yè)貸款往往設(shè)置了更為嚴(yán)苛的標(biāo)準(zhǔn)和程序，以致中小企業(yè)向銀行貸款的難度大大增加。中小企業(yè)為了獲得銀行貸款資金，在融資過程中可能會(huì)不擇手段，采用虛假的證明文件等方式騙取銀行貸款等，由此而引發(fā)騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪、高利轉(zhuǎn)貸罪、合同詐騙罪的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)。

首先，我們來看看中小企業(yè)在融資過程中，有哪些行為可能會(huì)引發(fā)騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)。

中小企業(yè)出于非經(jīng)營目的，如獲得貸款后用于炒股、投資等方式牟取利益，采用提供或者使用虛假交易項(xiàng)目、證明文件、物權(quán)證明等市場交易事實(shí)或者雖然不是虛假事實(shí)，但對金融機(jī)構(gòu)隱瞞貸款等使用真相的欺騙手段取得貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，并給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成了重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)，就會(huì)引發(fā)騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)。這里的“重大損失或者其他嚴(yán)重情節(jié)”是指以欺騙手段取得貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，數(shù)額在一百萬元以上或者給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在二十萬元以上或者雖未達(dá)到上述數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，但多次采用欺騙手段取得貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函。如果企業(yè)構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪將被判處罰金，而企業(yè)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員將被處以三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。一旦損失達(dá)到了上述標(biāo)準(zhǔn)的五倍，構(gòu)成特別重大損失，除了企業(yè)被判處罰金以外，企業(yè)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員將面臨三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金的刑罰。

中小型企業(yè)在進(jìn)行融資的時(shí)候如果不慎選了信譽(yù)不佳的互聯(lián)網(wǎng)金融公司很可能會(huì)造成血本無歸，并且會(huì)將企業(yè)所有的資本虧空，再就是民間融資的風(fēng)險(xiǎn)中如果一不小心踏入詐騙陷阱這個(gè)時(shí)候很可能為他人作嫁，并且殃及自己，所以在融資之前一定要考察好。