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反洗錢法新規(guī)：1、銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立起客戶身份識(shí)別的制度，要求客戶在辦理金融業(yè)務(wù)時(shí)出示真實(shí)有效的身份證原件，進(jìn)行登記和核對(duì)；2、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)執(zhí)行大額可疑交易的報(bào)告制度，出現(xiàn)在一定時(shí)間內(nèi)超過規(guī)定交易金額的可疑交易應(yīng)及時(shí)向反洗錢中心報(bào)告；3、進(jìn)行反洗錢調(diào)查時(shí)人數(shù)不得少于兩人，并且應(yīng)出示合法的身份證件和調(diào)查證明。一、洗錢罪的構(gòu)成要件包括：1、洗錢罪侵犯的是復(fù)雜客體。具體來說，洗錢罪不但危害了國家金融管理秩序，還對(duì)司法機(jī)關(guān)追繳上游犯罪的工作造成了障礙。因此洗錢罪的客體不是單一客體，而是復(fù)雜客體；2、洗錢罪在客觀上就是表現(xiàn)為通過金融手段，將非法所得偽裝成合法收入；3、洗錢罪的主體是年滿16周歲具有刑事責(zé)任能力的自然人，目前的立法趨勢(shì)是洗錢罪也可以有單位犯罪；4、從洗錢行為的外觀來看，洗錢罪的主觀要件應(yīng)該是行為人故意實(shí)施的。洗錢罪目的性很強(qiáng)，同時(shí)存在很高的技術(shù)性，洗錢的手段非一般人所能掌握，因此過失

我國打擊反洗錢犯罪的行動(dòng)始終沒有停止，各類反洗錢宣傳活動(dòng)也在各地如火如荼地開展著，對(duì)于普通老百姓，從保護(hù)自己的角度出發(fā)，要有基本反洗錢意識(shí)，在日常的社會(huì)活動(dòng)中自覺地遵循基本的行為規(guī)范，遠(yuǎn)離洗錢犯罪。(一)選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)上錢莊、地下錢莊等非法金融機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管，不僅為犯罪分子和恐怖勢(shì)力轉(zhuǎn)移資金、清洗黑錢，成為社會(huì)公害，而且無法保障客戶身份資料和交易信息安全性。選擇安全可靠、嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，您的資金和個(gè)人信息才更安全。(二)主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份識(shí)別開辦業(yè)務(wù)時(shí)，請(qǐng)您帶好身份證件；在銀行存取大額現(xiàn)金時(shí)，請(qǐng)出示身份證件；他人替您辦理業(yè)務(wù)，請(qǐng)出示他(她)和您的身份證件；身份證件到期更換的，請(qǐng)及時(shí)通知金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行更新。(三)不要出租或出借自己的身份證件出租或出借自己的身份證件，可能會(huì)產(chǎn)生以下后果：他人借用您的名義從事非法活動(dòng)；可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動(dòng)；您可能成為他人金

介紹別人洗錢，即使不參與洗錢，也會(huì)受到刑事處罰。有可能被認(rèn)定為洗錢罪的幫助犯。洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪的違法所得及其收益，提供資金賬戶，協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或金融票據(jù)；通過轉(zhuǎn)賬結(jié)算協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外等方式掩蓋，隱瞞犯罪違法所得及其收益的性質(zhì)和來源。洗錢罪量刑標(biāo)準(zhǔn)為1、構(gòu)成犯罪的，沒收實(shí)施上游犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。2、情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金。3、單位犯本罪的，對(duì)單位處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金。《中華人民共和國刑法》第二十七條在共同犯罪中起次要或者輔助作用的，是從犯。對(duì)于從犯，應(yīng)當(dāng)從輕、減輕處罰或者免除處罰。

《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱反洗錢法)日前公布。內(nèi)容涉及反洗錢監(jiān)督管理、金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)、反洗錢調(diào)查、反洗錢國際合作和法律責(zé)任等七章三十七條，自2007年1月1日起施行。反洗錢法第十六條第四款規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度。與客戶建立人身保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)對(duì)受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。在他益信托法律關(guān)系下，信托機(jī)構(gòu)的客戶應(yīng)該是委托人。如果信托機(jī)構(gòu)僅僅根據(jù)其與委托人的業(yè)務(wù)關(guān)系，對(duì)委托人(即反洗錢法所規(guī)定的客戶)建立身份識(shí)別制度，應(yīng)該是不夠的。這樣可能就忽視了反洗錢法就他益信托，為信托機(jī)構(gòu)設(shè)定的特殊義務(wù)。信托機(jī)構(gòu)是反洗錢法的義務(wù)主體反洗錢法第三條規(guī)定，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交

反洗錢的義務(wù)主體包括在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，包括依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司以及國務(wù)院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。以及按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)。一、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該怎么量刑擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)量刑：1、未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；2、情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，是指未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的行為。二、構(gòu)成背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪的要件有哪些1、客體要件侵

反洗錢工作人員應(yīng)遵守以下保密守則1、不在私人通訊中涉及反洗錢相關(guān)資料；2、不在不利于保密的地方談?wù)摲聪村X相關(guān)信息；3、不在不利于保密的地方存放反洗錢相關(guān)資料；4、不在反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)外上報(bào)反洗錢相關(guān)數(shù)據(jù)；5、未經(jīng)批準(zhǔn)，不得隨身攜帶反洗錢相關(guān)資料。6、銀行工作人員對(duì)依法履行反洗錢義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)保密：非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。《中華人民共和國反洗錢法》第五條對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查。司法機(jī)關(guān)依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟?！吨腥A人民共和國反洗錢法》第五條對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以

中國人民銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人1日就反洗錢法有關(guān)問題答記者問時(shí)說，金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)不會(huì)影響其正常經(jīng)營，而是有利于增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)營。這位負(fù)責(zé)人表示，金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)并不是新創(chuàng)設(shè)的，反洗錢法只是從反洗錢的角度，將客戶身份識(shí)別制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度法律化，并系統(tǒng)規(guī)定了這三項(xiàng)制度的內(nèi)容。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，還有利于增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，促進(jìn)其良性發(fā)展，有利于提高我國金融機(jī)構(gòu)的國際競爭力。因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)健全內(nèi)控制度，可以有效地防御操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn);國家建立完備的反洗錢法律體系，有利于在國際金融領(lǐng)域樹立我國良好的形象;國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)健全反洗錢制度，規(guī)范反洗錢操作，可以促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營。這位負(fù)責(zé)人還表示，開展反洗錢工作不會(huì)侵犯金融機(jī)構(gòu)客戶的個(gè)人隱私和商業(yè)秘密。央行：任何單位和個(gè)人都

1、誰是我國反洗錢工作的監(jiān)管者?根據(jù)我國《反洗錢法》和《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行是我國反洗錢工作的主要監(jiān)督管理者;同時(shí)，金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)以及其他有關(guān)部門根據(jù)自己的職責(zé)負(fù)責(zé)某一方面的反洗錢監(jiān)督管理工作。2、為什么金融機(jī)構(gòu)是反洗錢的第一道防線?洗錢行為一般分為三個(gè)階段：一是放置階段，即把非法資金投入經(jīng)濟(jì)體系，這主要是金融機(jī)構(gòu)完成。二是離析階段，即通過復(fù)雜的交易，使資金的來源和性質(zhì)變得模糊，非法資金的性質(zhì)得以掩飾，而金融機(jī)構(gòu)正是提供各種交易的服務(wù)機(jī)構(gòu);三是歸并階段，即被清洗的資金以所謂合法的形式被使用。洗錢行為的三階段特點(diǎn)表明，金融機(jī)構(gòu)作為資金融通、轉(zhuǎn)移、運(yùn)用的中轉(zhuǎn)站和集散地，客觀上容易成為洗錢活動(dòng)的渠道。然而，隨著金融服務(wù)智能化的發(fā)展，任何通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢的活動(dòng)都會(huì)留下蛛絲馬跡。因此，金融機(jī)構(gòu)是監(jiān)測和打擊洗錢活動(dòng)的第一道防線。3、金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)是否會(huì)侵犯個(gè)人隱私和商業(yè)秘

洗錢行為一般具有方式多樣、過程復(fù)雜、對(duì)象特定及國際化等特征。（一）洗錢方式的多樣性。為了逃避監(jiān)管和追查，洗錢犯罪分子往往通過不同的方式和渠道對(duì)犯罪所得進(jìn)行處理。長期的洗錢活動(dòng)發(fā)展出了多種多樣的洗錢工具，例如，利用金融機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)，利用空殼公司，偽造商業(yè)票據(jù)等。經(jīng)濟(jì)方式的創(chuàng)新也使洗錢方式不斷翻新，更為隱蔽，如網(wǎng)上交易。專業(yè)的洗錢組織更是越來越熟練地對(duì)各種洗錢手段和方式加以組合運(yùn)用。其中，實(shí)施復(fù)雜的金融交易，通過金融衍生工具進(jìn)行洗錢尤為突出。（二）洗錢過程的復(fù)雜性。要實(shí)現(xiàn)洗錢的目的，主要方式之一就是改變犯罪所得的原有形式，消除可能成為證據(jù)的痕跡，為犯罪所得及其收益設(shè)置偽裝，使其與合法收益融為一體。這就迫使洗錢者采取復(fù)雜的手法，經(jīng)過種種中間形態(tài)，采取多種運(yùn)作方式來洗錢。（三）洗錢對(duì)象的特定性。洗錢對(duì)象是資金和財(cái)產(chǎn)，這些資金和財(cái)產(chǎn)無一例外地與犯罪活動(dòng)緊密相聯(lián)，例如，來源于毒品、走私、詐騙、貪

反洗錢是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，旨在阻止犯罪活動(dòng)。對(duì)可能的洗錢活動(dòng)進(jìn)行識(shí)別、處置和懲罰，以保護(hù)社會(huì)安全。七大類犯罪包括：毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪和金融詐騙犯罪。以下是反洗錢上游犯罪七大類的改寫內(nèi)容：1.毒品犯罪；2.黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪；3.恐怖活動(dòng)犯罪；4.走私犯罪；5.貪污賄賂犯罪；6.破壞金融管理秩序犯罪；7.金融詐騙犯罪。反洗錢是政府動(dòng)用立法、司法力量，調(diào)動(dòng)有關(guān)的組織和商業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)可能的洗錢活動(dòng)予以識(shí)別，對(duì)有關(guān)款項(xiàng)予以處置，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人士予以懲罰，從而達(dá)到阻止犯罪活動(dòng)目的的一項(xiàng)系統(tǒng)工程。反洗錢上游犯罪如何識(shí)別和處置？反洗錢是金融機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)重要職責(zé),而洗錢犯罪是反洗錢工作的重點(diǎn)之一。上游犯罪指的是犯罪活動(dòng)中的上游環(huán)節(jié),例如恐怖主義融資、網(wǎng)絡(luò)犯罪等。這些上游犯罪活動(dòng)往往隱藏在合法活動(dòng)的背后,使得金融機(jī)構(gòu)難以識(shí)別和處置。本文將探討如

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險(xiǎn)為本的原則，將洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。建立完善的反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度；明確董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層及相關(guān)部門的職責(zé)分工；有效履行客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存以及大額交易和可疑交易報(bào)告等各項(xiàng)反洗錢和反恐怖融資義務(wù)。反洗錢監(jiān)管要求1．完善風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管原則和工作要求。明確人民銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，及時(shí)、準(zhǔn)確了解金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況。明確人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)以風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果為依據(jù)，實(shí)施分類監(jiān)管。2．增加金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理工作要求。《中華人民共和國反洗錢法》第三條在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢義務(wù)。

若行為人為明知其獲取之收益為特定犯罪活動(dòng)所產(chǎn)生的而仍故意掩蓋、隱匿犯罪所得之源及其真實(shí)性，則可能涉嫌洗錢罪行。至于此類行為人是否需要承擔(dān)法律責(zé)任并服刑，需依據(jù)其具體情況和違法程度做出判定。一旦行為人實(shí)施了洗錢行為，他們所獲得的犯罪收益及相關(guān)利益將被依法沒收，同時(shí)還將面臨五年以下有期徒刑或拘役的處罰。此外，他們亦需承擔(dān)上繳洗錢金額百分之五至二十幅度的罰金。在此所述的“洗錢行為”主要包括：（1）行為人為掩蓋、隱匿犯罪所得提供資金賬戶；（2）行為人為協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)為現(xiàn)金、金融票據(jù)或有價(jià)證券提供幫助；（3）行為人通過轉(zhuǎn)賬或其他結(jié)算方式協(xié)助資金流動(dòng)；（4）行為人協(xié)助將資金轉(zhuǎn)移至境外；（5）行為人采用其他手段掩蓋、隱匿犯罪所得及其收益的來源與真實(shí)性質(zhì)。《中華人民共和國刑法》第一百九十一條明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及

洗黑錢的量刑標(biāo)準(zhǔn)為：1、如果行為人實(shí)施該罪的，那么對(duì)其沒收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，并且處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；2、如果行為人實(shí)施該罪情節(jié)嚴(yán)重的，那么處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金。拼多多洗黑錢100萬要判多久拼多多洗黑錢100萬元，判處五年以上十年以下有期徒刑。明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的收入及其產(chǎn)生的收入，有下列行為之一的，沒收上述犯罪的收入及其產(chǎn)生的收入，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢金額5％以上20％以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢金額5％以上20％以下罰金：1、提供資金賬戶；2、協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)和證券；3、通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移

洗錢是構(gòu)成洗錢罪的犯罪行為。洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的違法所得及其收益。根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，為了掩蓋和隱瞞其來源和性質(zhì)，提供資金賬戶，或者協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、證券，或者通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，或者協(xié)助將資金轉(zhuǎn)移到海外。協(xié)助洗錢罪大嗎洗錢罪的立案標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)《刑法》第一百九十一條規(guī)定：明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予追訴：1、提供資金賬戶的；2、協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或者金融票據(jù)的；3、通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；4、協(xié)助將資金匯往境外的；5、以其他方法掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的性質(zhì)和來源的犯上述五種情況之一的，可以作為洗錢罪立案。洗錢罪的量刑標(biāo)準(zhǔn)1、自然人犯洗錢