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信托報酬率降至歷史低點:信托公司盈利能力下降值得深思

來源：法律編輯整理時間： 2023-04-24 08:52:22 369 人看過

信托報酬是受托人通過管理和運作信托財產(chǎn)而獲取的報酬。實際運作中，信托公司在對信托資產(chǎn)的管理中主動管理能力強、作用發(fā)揮得大，取得的報酬就會高；反之，如果信托公司在信托業(yè)務中并沒有進行主動管理、所起到的作用小，信托報酬率就會低。

利潤是企業(yè)永恒的法則。加強自主管理提高信托報酬率自然是提高信托行業(yè)發(fā)展質(zhì)量的一個重要元素，但同時，注重信托公司“受人之托，代人理財”的行業(yè)定位也不容忽視。

截至今年4月30日，信托公司2009年年報披露工作落下帷幕，共有54家信托公司披露了去年的經(jīng)營業(yè)績情況。年報顯示，54家信托公司2009年資產(chǎn)總額1134.78億元，信托資產(chǎn)總額達到20405.65億元，實現(xiàn)凈利潤123億元。

中國信托業(yè)協(xié)會統(tǒng)計的數(shù)據(jù)顯示，去年披露年報的54家信托公司資產(chǎn)總額1134.78億元，平均每家公司資產(chǎn)總額21億元；實現(xiàn)凈利潤123億元，平均每家公司實現(xiàn)凈利潤2.28億元；信托資產(chǎn)總額達到20405.65億元，平均每家公司信托資產(chǎn)總額377.89億元。與此相對應的是：2008年末50家信托公司資產(chǎn)總額870億元，行業(yè)平均數(shù)17.4億元；51家信托公司去年共實現(xiàn)盈利104.64億元，行業(yè)平均2億多元；信托公司管理的信托資產(chǎn)規(guī)模達到12284億元，信托公司平均信托資產(chǎn)規(guī)模246億元。將兩個年度信托公司的這三項指標進行比較可以明顯看出：2009年信托公司資產(chǎn)總額與其所管理的信托資產(chǎn)增長迅速。但凈利潤增長幅度不大，兩個年度比較僅增長了14%。與2007年全行業(yè)實現(xiàn)凈利潤151億元比較甚至還有差距。在總資產(chǎn)和信托資產(chǎn)均實現(xiàn)大幅度增長之時，行業(yè)凈利額增長幅度卻不大，甚至比2007年還要低，這意味著信托公司的盈利能力有所下降，這是一個非常值得關注的問題。

分析信托報酬率數(shù)據(jù)，可以更直觀地反映出這一問題。2009年公布信托報酬率數(shù)據(jù)的39家信托公司其信托報酬率平均為0.86%；但2008年信托公司平均信托報酬率卻達到了1.06%，2007年為1.26％，2006年為1.17%，2005年為0.91%。由此不難看出，2009年信托公司的信托報酬率應該是近年來最低的。即使從單個信托公司來看，去年除一家業(yè)務幾乎處于停頓狀態(tài)的信托公司外，其余信托公司的信托業(yè)務報酬率沒有一家超過2%，最高的是云南信托，這一指標為1.59%，但與其2008年高達7.4%的信托報酬率比較還是降低了不少。

信托報酬是受托人通過管理和運作信托財產(chǎn)而獲取的報酬。按照《信托投資公司信息披露管理暫行辦法》，信托業(yè)務報酬率的計算是以信托業(yè)務收入除以實收信托平均余額，這一指標所反映的是信托公司在信托業(yè)務中所獲得的報酬。實際運作中，信托公司在對信托資產(chǎn)的管理中主動管理能力強、作用發(fā)揮得大，取得的報酬就會高；反之，如果信托公司在信托業(yè)務中并沒有進行主動管理、所起到的作用小，信托報酬率就會低。

將2009年與2008年兩個年度的經(jīng)濟環(huán)境進行比較，我們似乎能夠很容易理解，為什么在信托行業(yè)的資產(chǎn)總額和信托資產(chǎn)規(guī)模大規(guī)模上升的情況下，凈利潤卻沒有相應大幅提高。2008年，國際金融危機肆虐，2008年4季度開始，國家啟動4萬億元投資，貨幣政策變得適度寬松，這些政策在2009年開始顯現(xiàn)出效果，企業(yè)對資金的需求開始更容易獲得滿足，股票市場也逐步攀升。很顯然，在經(jīng)濟危機背景下，我國大規(guī)模的經(jīng)濟刺激計劃和適度寬松的貨幣政策增加了信托公司在投資領域的競爭難度，這樣的經(jīng)濟環(huán)境和金融環(huán)境迫使信托公司不得不降低自己的收益以爭取獲得更多的業(yè)務機會。但也正因為如此，進一步暴露出了信托公司長期以來存在的問題，這就是自身業(yè)務與銀行業(yè)務高度趨同，缺乏自主管理能力，缺少對新的投資領域的研究以及對產(chǎn)品的創(chuàng)新。而這也是近一段時間以來，監(jiān)管部門極力要求并推動信托公司加強創(chuàng)新和自主管理能力的原因所在。

據(jù)信托業(yè)協(xié)會的統(tǒng)計，2009年實現(xiàn)凈利潤位居前三的信托公司分別為華潤信托、中信信托和中誠信托，實現(xiàn)凈利潤分別達到14.8億元、12.6億元和8.5億元；平安信托緊隨其后，凈利潤達到6億元。信托資產(chǎn)總額排名前三的分別是中信信托、英大信托和中海信托，分別達到2067.8億元、1476.8億元和1371億元。理論上，信托公司的功能就是“受人之托，代人理財”，因此，信托公司取得較高的凈利潤，應該與信托公司的信托資產(chǎn)總額和資金運作能力有關。但從上述數(shù)據(jù)的對比可以發(fā)現(xiàn)，除中信信托在凈利潤和信托資產(chǎn)總額的排名中均名列前三甲之外，其他兩家凈利潤位居前三的信托公司在信托資產(chǎn)總額排名中并不在前三之列。數(shù)據(jù)顯示，凈利潤排名第一的華潤信托信托資產(chǎn)總額排名第九；凈利潤排名第三的中誠信托在信托資產(chǎn)總額的排名為第六。而信托資產(chǎn)總額排名第二的英大信托與排名第三的中海信托，在凈利潤排名中則分列第二十九和第九。這樣就涉及一個問題：為什么以“受人之托，代人理財”為宗旨的信托公司信托資產(chǎn)總額的排名與凈利潤的排名并不一致，甚至相去甚遠？

信托公司利潤的來源無非兩塊：信托收入與自有資金運作收入。簡單地用資產(chǎn)運作水平不同似乎并不能完全解釋這一現(xiàn)象。更有意思的是，2009年54家信托公司中資產(chǎn)總額排名前三的分別是平安信托、華潤信托和中信信托，資產(chǎn)總額分別為137.6億元、70.4億元和58.3億元。排名前三的信托公司與凈利潤排名前三的信托公司完全一致，區(qū)別僅在于名次的不同。信托公司的凈利潤與信托資產(chǎn)關聯(lián)度不如與資產(chǎn)總額的關聯(lián)度高，其中的原因不言自明。

利潤是企業(yè)永恒的法則。加強自主管理提高信托報酬率自然是提高信托行業(yè)發(fā)展質(zhì)量的一個重要元素，但同時，注重信托公司“受人之托，代人理財”的行業(yè)定位也不容忽視。2007年出臺的信托新政中很重要的一點就是：將原“信托投資公司”這一名稱中的“投資”二字去掉，在名稱上把“信托投資公司”變成了“信托公司”，其目的就在于提醒信托公司不要把自己做成投資公司。因為只有這樣，信托公司和整個信托行業(yè)才會有高質(zhì)量的發(fā)展。>>>股權信托在資本運作和房地產(chǎn)融資中的創(chuàng)新運用【上?！本钲谕度谫Y實務高端培訓會議】

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法律綜合知識
已買房的能不能降低房貸利率

已買房的能降低房貸利率。因為已經(jīng)買房的貸款屬于存量房貸，存量房貸想要降低房貸利率，主要有兩種方法，分別是向銀行申請降低房貸利率，當雙方達成一致，那么需要重新簽訂房貸合同，重新簽訂合同，房貸利率自然就降低了。另一種是用戶的房貸利率執(zhí)行LPR＋基點浮動利率，那么到了利率重定價日，房貸利率會進行調(diào)整。如果在調(diào)整之前，上個月的LPR低于用戶房貸合同執(zhí)行的LPR，那么用戶的房貸利率就會下調(diào)。買房貸款的注意事項有哪些1、申請貸款額度要量力而行：在申請個人住房貸款時，借款人應該對自己目前的經(jīng)濟實力、還款能力做出正確的判斷，同時對自己未來的收入及支出做出正確的、客觀的預測。2、辦按揭要選擇好貸款銀行：對借款人來說，如果您購買的是現(xiàn)房或二手房，您就可以自行選擇貸款銀行。按揭銀行的服務品種越多越細，您將獲得靈活多樣的個人金融服務，以及豐富的服務與產(chǎn)品組合。站在市民的角度考慮，無疑市民擁有越多的選擇權越好。3、

2023-12-09

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