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案例：李＊軍今年32歲，是一家私企的銷售經(jīng)理，年收入15萬元。李＊太是護(hù)士，年收入5萬元，家里還有一個(gè)3歲的兒子。目前，家庭有40萬的房貸，每月需要還款2000元。李先生和李＊太都有社保，李＊太有一份返還型重大疾病病險(xiǎn)，李先生和兒子都沒有商業(yè)保險(xiǎn)。李先生的父親已經(jīng)去世多年，母親今年55歲，沒有社保，也沒有其他任何方面的保險(xiǎn)。

李先生是一個(gè)孝順的人，現(xiàn)在母親歲數(shù)大了，為了體現(xiàn)自己的孝心，李先生想給母親買了一份養(yǎng)老險(xiǎn)，交費(fèi)期間5年，60歲開始領(lǐng)取，年交保費(fèi)19000元。但是，李先生一計(jì)算，即使母親活到100歲，領(lǐng)回來的所有的養(yǎng)老金還沒有5年交的保費(fèi)多，這讓李先生非常困惑，怎么領(lǐng)的錢還沒有自己交的錢多呢？如果這樣，倒還不如不買保險(xiǎn)，每年給母親一定的錢養(yǎng)老呢。

點(diǎn)評(píng)：

李先生的困惑是很好解釋的。

1。被保險(xiǎn)人的歲數(shù)越大，風(fēng)險(xiǎn)就越大，保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)就越高。

2。對(duì)于養(yǎng)老險(xiǎn)來講，其實(shí)是提供保障、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，而不會(huì)有什么高的收益，一般來講，即使從少兒時(shí)候投保，到最后拿到的養(yǎng)老金和所交保費(fèi)之比也不會(huì)超過1。3。

建議：

對(duì)于購買保險(xiǎn)產(chǎn)品有兩點(diǎn)建議：

1。不要等到50歲之后再去購買商業(yè)保險(xiǎn)，50歲以后購買商業(yè)保險(xiǎn)，就已經(jīng)不是特別劃算了，保障時(shí)間短，保費(fèi)高，還有可能出現(xiàn)保費(fèi)倒掛的可能。

2。對(duì)于養(yǎng)老、少兒教育金保險(xiǎn)來講，最主要的功能是提供保障，而且強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。因此，不要指望用養(yǎng)老險(xiǎn)和少兒教育金來賺錢，很有可能收益都比銀行存款要低，但是它能保證你每年必須要按時(shí)繳納保費(fèi)，達(dá)到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的目的。

對(duì)于李先生來講，母親已經(jīng)55歲了，現(xiàn)在為其考慮養(yǎng)老險(xiǎn)已經(jīng)不合適了，因此建議李先生就直接把錢給母親就可以了。另外，考慮李先生的養(yǎng)老責(zé)任和家庭重?fù)?dān)，應(yīng)該拿出一部分錢，給自己買一份保障險(xiǎn)。這樣，李先生只要健康工作，母親一定可以有一個(gè)安詳?shù)耐砟辍＜词估钕壬酗L(fēng)險(xiǎn)了，壽險(xiǎn)賠付也可以保證母親老有所依。

因?yàn)槔钕壬患沂杖氩诲e(cuò)，李先生可以再考慮購買一份消費(fèi)型健康險(xiǎn)，以緩解重大疾病給家庭帶來的經(jīng)濟(jì)壓力。同時(shí)，也應(yīng)該趁早給兒子拿出一筆錢，作為教育金。