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小額貸款公司融資難不難

來源：法律編輯整理時(shí)間： 2023-02-16 19:42:13 351 人看過

一、小額貸款公司融資難不難小額貸款公司融資方式需要股東有強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，因?yàn)槠?a target="_blank" href="http://dilbar.cn/citiao/2743918732496378953.html">注冊(cè)資本較大，所以小額貸款公司融資是比較難的。

二、小額貸款公司融資方式小額貸款公司數(shù)量增長(zhǎng)驚人，但這個(gè)行業(yè)今年以來的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)出現(xiàn)乏力跡象。小額貸款公司的融資成為發(fā)展瓶頸，在目前的形式下，具體說來，除了增資擴(kuò)股和向股東定向借款以外，小額貸款公司的融資方式可分為以下幾種。至于這幾種融資方式的可行性，可以把“非公眾性”作為重要因素進(jìn)行分析。

1、小額貸款公司融資方式。如？東虹橋小額貸款公司2011年4月宣布將注冊(cè)資本從1億元增加到5億元，增幅400％。不過這種方式需要股東有較大實(shí)力。

2、行批發(fā)貸款定向資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。在市場(chǎng)分工和存貸優(yōu)劣互補(bǔ)條件下，小額貸款公司從銀行融入資金，形成“批發(fā)－零售”的分工，是目前最具可行性的方式。這種批發(fā)資金模式，是完全在非公眾性機(jī)構(gòu)的條件限制下的。并且，銀行作為同樣經(jīng)營(yíng)借貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，同時(shí)具備足夠的專業(yè)能力識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。同理，小額貸款公司可以向銀行與金融機(jī)構(gòu)定向轉(zhuǎn)讓其信貸資產(chǎn)，并提供該資產(chǎn)貸后管理服務(wù)。但是銀行普遍存在對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)和收益的擔(dān)憂和權(quán)衡，這兩項(xiàng)與銀行類金融機(jī)構(gòu)合作的業(yè)務(wù)也在緩慢前行。

3、為村鎮(zhèn)銀行。2009年6月，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》，但是文件中對(duì)轉(zhuǎn)制的小額貸款公司做了嚴(yán)格限制，尤其是必須有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為主發(fā)起人這一規(guī)定將很多小貸公司攔在門外，所以至今進(jìn)展緩慢。雖然溫州金融改革有所創(chuàng)新但村鎮(zhèn)銀行必須由銀行發(fā)起設(shè)立并為本質(zhì)改變。

三、小額貸款公司的主要特點(diǎn)

1、款利率高于金融機(jī)構(gòu)的貸款利率，但低于民間貸款利率的平均水平。許多省、市規(guī)定：小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限放開，但不得超過中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的4倍；下限為貸款基準(zhǔn)利率的0．9倍；具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。從試點(diǎn)的小額貸款公司的利率來看，其貸款利率根據(jù)不同客戶的風(fēng)險(xiǎn)情況、資金狀況、貸款期限、抵押品或信用等級(jí)實(shí)行差別利率，以人民銀行基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，參照本地區(qū)農(nóng)村信用社利率水平綜合確定。

2、貸款方式上，《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》中規(guī)定：有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。小額貸款公司在貸款方式上多采取信用貸款，也可采取擔(dān)保貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。

3、貸款對(duì)象上，小額貸款公司發(fā)放貸款堅(jiān)持“小額、分散”的原則，鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和小企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。小額貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5％，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15％。

4、貸款期限上，小額貸款公司的貸款期限由借貸雙方公平自愿協(xié)商確定。從2005年始，根據(jù)中國(guó)人民銀行先后在山西、四川、貴州、陜西、內(nèi)蒙古五省（區(qū)）開展的由民營(yíng)資本經(jīng)營(yíng)的、“只貸不存”商業(yè)化小額信貸試點(diǎn)情況，小額貸款公司主要以三個(gè)月期和六個(gè)月期的短期貸款為主，短期貸款占70％以上。一年期以上（含一年期）貸款只占30％左右。

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2023-03-23

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為什么中小企業(yè)融資外源融資難1、政府因素中國(guó)的社會(huì)性質(zhì)決定了政府對(duì)國(guó)有企業(yè)的重視程度。長(zhǎng)期以來，國(guó)家扶持政策一直實(shí)行向大企業(yè)傾斜，而對(duì)中小企業(yè)的扶持力度不夠，這是造成中小企業(yè)融資難的歷史原因。大型企業(yè)能夠容易地在資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)上得到資金，而針對(duì)中小企業(yè)的融資門檻卻相應(yīng)被提高了許多，中小企業(yè)要取得貸款必須付出更大的成本。2、金融機(jī)構(gòu)因素(1)銀行金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作機(jī)制約束中小企業(yè)融資。在金融危機(jī)的沖擊下，各國(guó)政府為有效地避免金融危機(jī)帶來更深層次的危害，都采取了謹(jǐn)慎性原則。這一宏觀調(diào)控，使得中小企業(yè)貸款首先受到傷害。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部清理整頓，使得銀行收縮信貸規(guī)模，尤其是對(duì)中小企業(yè)的“惜貸”。(2)缺乏與中小企業(yè)相適應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)。在國(guó)有商業(yè)銀行中，中小企業(yè)的規(guī)模歧視依然存在，大銀行從節(jié)約成本費(fèi)用角度出發(fā)，不愿向中小企業(yè)投放資金。雖然城市商業(yè)銀行、信用社和地方性商業(yè)銀行等成為了支持中小企業(yè)發(fā)展的主

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企業(yè)融資
“助保金”貸款來破解企業(yè)融資難

破解一煤獨(dú)大，發(fā)展地方工業(yè)，潘集區(qū)不遺余力！全區(qū)104家規(guī)模企業(yè)中，糧食食品加工企業(yè)占40%，工礦配件生產(chǎn)加工企業(yè)占25%，資源綜合利用企業(yè)占20%，服裝加工及其他產(chǎn)業(yè)占15%。但是由于一些地方企業(yè)在創(chuàng)業(yè)初期，沒有完整的土地證、房產(chǎn)證、機(jī)械購(gòu)買票據(jù)，到了企業(yè)需要融資時(shí)就缺乏有效的貸款渠道，而一些優(yōu)秀的潛力企業(yè)也在擴(kuò)大規(guī)模之際遭遇了融資難。為此，潘集區(qū)經(jīng)過多方考察論證，推出助保金貸款制度，針對(duì)中小企業(yè)發(fā)展需求，量身定做解決辦法。當(dāng)企業(yè)需要融資，卻只能提供價(jià)值較低的抵押擔(dān)保時(shí)，潘集區(qū)經(jīng)信委組織有關(guān)部門對(duì)企業(yè)近年來的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行審查，經(jīng)過審查業(yè)務(wù)和業(yè)績(jī)，確定企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀良好，具有擴(kuò)大規(guī)模潛力，未來走勢(shì)明朗，貸款風(fēng)險(xiǎn)微小，便與銀行聯(lián)系，通過助保金貸款方式，將企業(yè)提供的抵押擔(dān)保金額放大一倍進(jìn)行貸款，在給企業(yè)提供融資的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)由企業(yè)、政府和銀行共同承擔(dān)。勝佳電子是一家生產(chǎn)攝像頭的高新技術(shù)企業(yè)，通

2023-06-09

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企業(yè)融資
中小企業(yè)融資為何如此難

一、融資渠道狹窄：走遍天涯，無人問津！很多企業(yè)為項(xiàng)目融資，派員在各地求援，但因?qū)ν顿Y市場(chǎng)信息、投資資源的缺乏充分的了解，常常是融資無路，在這種情況下，若有可信賴的融資中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人為其辦理，不但提高融資成功率，還減少了很多成本。目前為中小企業(yè)代理融資的機(jī)構(gòu)或個(gè)人很多，但是因有關(guān)法律沒有出臺(tái)，融資中介市場(chǎng)不規(guī)范，投融資信息的不對(duì)稱，缺少誠(chéng)信平臺(tái)，中小企業(yè)一般不愿意委托他人融資。二、融資品種少：股市信貸，無票入門！根據(jù)我國(guó)公司法和證券法規(guī)定，股份有限公司的股票、債券的發(fā)行和上市的條件較多、程序嚴(yán)格，很多中小企業(yè)是有限責(zé)任公司，其股份的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓無法通過公募方式，且債券的發(fā)行需要的條件也較多，很多企業(yè)也只能通過各種途徑進(jìn)行私募融資。銀行貸款常需要優(yōu)良資產(chǎn)作抵押貸款，而大多數(shù)的既無優(yōu)良資產(chǎn)作抵押貸款，又無信用貸款的機(jī)會(huì)。企業(yè)在市場(chǎng)上去尋找有資金、有供銷渠道的合作伙伴。這種尋覓成功率也較低。三、融資

2023-06-23

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企業(yè)融資
民間借貸難中小微企業(yè)融資的規(guī)定

(一)無形資產(chǎn)擔(dān)保貸款據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)能作為貸款質(zhì)押物。(二)自然人擔(dān)保自然人擔(dān)?？刹扇〉盅骸?yīng)享受的利益質(zhì)押、抵押加保證三種方式?？勺鞯盅旱呢?cái)產(chǎn)包括個(gè)人一切的房產(chǎn)、土地使用權(quán)和交通運(yùn)輸工具等。但若借錢方逾期償還貸款，銀行將會(huì)追究擔(dān)保人的擔(dān)保義務(wù)!(三)典當(dāng)融資典當(dāng)是以實(shí)物為抵押，以實(shí)物一切權(quán)轉(zhuǎn)移的形式取得臨時(shí)性貸款的一種融資方式。(四)綜合授信銀行對(duì)一些經(jīng)營(yíng)狀況好、信用可靠的企業(yè)，授予一定時(shí)期內(nèi)一定金額的信貸額度，企業(yè)在有效期與額度范圍內(nèi)能循環(huán)使用。(五)信用擔(dān)保貸款目前在全國(guó)已有100多個(gè)城市建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)大多實(shí)行會(huì)員制管理的形式，屬于公共服務(wù)性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。(六)買房貸款若企業(yè)的產(chǎn)品有可靠的銷路，但在自身資本金不足、財(cái)務(wù)管理基礎(chǔ)較差、能提供的擔(dān)保品或?qū)で蟮谌綋?dān)保比較困難的情況下，銀行能根據(jù)銷售合同

2023-03-02

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企業(yè)融資
廣州信息不暢致中小企業(yè)融資難

廣州中小企業(yè)局局長(zhǎng)：信息不暢致中小企業(yè)融資難日前在《中小企業(yè)投融資》雜志創(chuàng)刊贈(zèng)閱儀式上，廣州中小企業(yè)局局長(zhǎng)劉煥泉表示，由于中小企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)之間的信息不暢通，雙方?jīng)]有建立良好的信任，這直接導(dǎo)致了中小企業(yè)融資難。劉煥泉表示，我國(guó)中小企業(yè)占企業(yè)總量的99%以上，是國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支柱之一。盡管，國(guó)家十分重視中小企業(yè)的發(fā)展，不斷推出多項(xiàng)扶持中小企業(yè)的政策，但國(guó)內(nèi)眾多中小企業(yè)仍然缺乏對(duì)推動(dòng)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展所需要的資金。銀行和中小企業(yè)的處境十分尷尬：一邊是銀行存有巨額的資金難以貸出，或者謹(jǐn)慎行事、寧缺勿濫，主要放貸給大型企業(yè);另一邊是中小企業(yè)，包括一些發(fā)展?jié)摿O大的中小企業(yè)求財(cái)若渴，苦苦盼望資金的支持。我想，之所以存在這樣的怪異現(xiàn)象，主要原因是金融界和中小企業(yè)之間的信息不暢通，金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)缺乏了解而不信任，同時(shí)中小企業(yè)沒有建立良好的誠(chéng)信系統(tǒng)所導(dǎo)致。這是我在從事多年中小企業(yè)的工作中非常深刻地體會(huì)

2023-06-09

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