什么是按揭
按揭，是英語(yǔ)Mortgage一詞的粵語(yǔ)音譯。有些購(gòu)房人認(rèn)為按揭就是指按揭貸款或抵押貸款，其實(shí)，按照理論來(lái)講，按揭的本意并不是貸款，而是一種民事法律行為，或者稱(chēng)作樓宇預(yù)售過(guò)程中約束買(mǎi)方、賣(mài)方(開(kāi)發(fā)商)及金融機(jī)構(gòu)(銀行)三方的一種制度。它的一般過(guò)程是：在項(xiàng)目的期房預(yù)售合同中，買(mǎi)方支付一部分樓價(jià)款給賣(mài)方，其余房?jī)r(jià)款買(mǎi)方通過(guò)金融機(jī)構(gòu)貸款支付給賣(mài)方。在房產(chǎn)證辦理完畢之前，由賣(mài)方通過(guò)協(xié)議將買(mǎi)方對(duì)期房的期權(quán)讓與給金融機(jī)構(gòu)作為取得金融機(jī)構(gòu)貸款的擔(dān)保。待房產(chǎn)證辦理完畢之后，賣(mài)方解除擔(dān)保，買(mǎi)方將依合同取得期房的期權(quán)讓與給銀行作為償還貸款的擔(dān)保。兩者的區(qū)別在于期權(quán)所有者不同。當(dāng)買(mǎi)方還清所有貸款本金及利息后，可將期權(quán)贖回，取得房產(chǎn)證。如果買(mǎi)方在貸款期限內(nèi)違約，或不能償還貸款，銀行有權(quán)處分按揭房屋并能優(yōu)先獲得賠償。
按揭購(gòu)房制度至少涉及三方當(dāng)事人，即買(mǎi)方、賣(mài)方(開(kāi)發(fā)商)和金融機(jī)構(gòu)(銀行)。在按揭關(guān)系中，有4—7個(gè)法律關(guān)系：
1、買(mǎi)方與賣(mài)方之間的房屋買(mǎi)賣(mài)合同關(guān)系;
2、買(mǎi)方與銀行之間的資金借貸關(guān)系;
3、銀行與開(kāi)發(fā)商之間有關(guān)銀行同意對(duì)預(yù)售項(xiàng)目提供貸款合同關(guān)系;
4、開(kāi)發(fā)商同意在房產(chǎn)證辦理下來(lái)之前對(duì)買(mǎi)方的還款責(zé)任向銀行提供擔(dān)保的保證關(guān)系;
5、買(mǎi)方與銀行之間的房屋抵押關(guān)系;
6、買(mǎi)方為貸款向保險(xiǎn)公司辦理保險(xiǎn)而產(chǎn)生的保險(xiǎn)關(guān)系;
7、當(dāng)買(mǎi)方不能償還銀行本息時(shí)，銀行或開(kāi)發(fā)商回購(gòu)買(mǎi)方房屋所產(chǎn)生的房屋回購(gòu)關(guān)系。
按揭貸款的購(gòu)房風(fēng)險(xiǎn)
按揭制度對(duì)三方都有風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，其風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于開(kāi)發(fā)商和購(gòu)房人。由于開(kāi)發(fā)商的欺詐、經(jīng)營(yíng)不善、房屋質(zhì)量不合格、違法預(yù)售，以及購(gòu)房人由于失業(yè)、意外事故等原因不能歸還貸款，都可導(dǎo)致銀行在按揭中的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)開(kāi)發(fā)商來(lái)說(shuō)，由于設(shè)計(jì)、施工及材料問(wèn)題導(dǎo)致房屋質(zhì)量低劣，或者銀行不能按時(shí)放貸，或者極個(gè)別購(gòu)房者的蓄意違約，都可導(dǎo)致開(kāi)發(fā)商的風(fēng)險(xiǎn)。由于銀行和開(kāi)發(fā)商在按揭房物買(mǎi)賣(mài)交易中處于強(qiáng)勢(shì)地位，而購(gòu)房者的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為：
1、開(kāi)發(fā)商取得銀行劃給購(gòu)房人貸款后，挪作它用，或卷款潛逃;
2、開(kāi)發(fā)商首次涉足房地產(chǎn)，缺乏經(jīng)驗(yàn)，經(jīng)營(yíng)不善或其它原因，導(dǎo)致樓盤(pán)爛尾，無(wú)限期拖延交房;
3、房產(chǎn)商開(kāi)發(fā)程序違法，不能取得房屋產(chǎn)權(quán)證;
4、開(kāi)發(fā)商在建筑工程中偷工減料，導(dǎo)致房屋質(zhì)量不合格;
5、沒(méi)有銷(xiāo)售許可證或產(chǎn)權(quán)證提前搞內(nèi)部認(rèn)購(gòu)，導(dǎo)致合同無(wú)效;
6、開(kāi)發(fā)商將土地或房產(chǎn)抵押，購(gòu)房者事先無(wú)法知道，知道后也無(wú)法控制，一旦解除不了抵押，或抵押物被執(zhí)行、拍賣(mài)，購(gòu)房者都無(wú)法實(shí)現(xiàn)其對(duì)房屋的各種權(quán)利;
7、銀行違約，不能按期放貸，導(dǎo)致買(mǎi)方與賣(mài)方的合同違約，雙方解除合同。
如何防范風(fēng)險(xiǎn)
目前，購(gòu)房者對(duì)上述風(fēng)險(xiǎn)的防范相關(guān)措施極其有限。國(guó)外的購(gòu)房者是通過(guò)聘請(qǐng)律師避免出現(xiàn)上述風(fēng)險(xiǎn)的，國(guó)內(nèi)消費(fèi)者的觀(guān)念不同，筆者認(rèn)為消費(fèi)者可以仔細(xì)關(guān)注下列問(wèn)題，盡量降低交易風(fēng)險(xiǎn)。
第一、要求開(kāi)發(fā)商將取得房屋所有權(quán)證的確切時(shí)間寫(xiě)在合同中，如果到期不能取得房產(chǎn)證，則買(mǎi)方有權(quán)退房，或者逾期不能取得房產(chǎn)證，則按日、按一定比例支付違約金。如果開(kāi)發(fā)商同意在房屋竣工交付之日起兩年內(nèi)能取得房屋所有權(quán)證，并將其寫(xiě)在合同中，則買(mǎi)方的風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)減少。如果開(kāi)發(fā)商不同意兩年，而是房屋竣工交付之日起的三年內(nèi)或四年內(nèi)，則此項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)太大。因?yàn)榘凑照５拈_(kāi)發(fā)程序，自房屋竣工交付之日起一年左右應(yīng)該能夠取得房屋所有權(quán)證，最多不會(huì)超過(guò)兩年。如果超過(guò)兩年，則可能是開(kāi)發(fā)商沒(méi)有足夠的資金交納全部土地出讓金，且后期也沒(méi)有能力交納，或者項(xiàng)目本身不合法，永遠(yuǎn)也不可能取得房屋所有權(quán)證。
第二、用公積金貸款或商業(yè)貸款是否成功來(lái)考查開(kāi)發(fā)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)性。在談合同時(shí)，要求開(kāi)發(fā)商在合同中承諾如果因?yàn)殚_(kāi)發(fā)商原因不能取得公積金貸款或商業(yè)貸款，則買(mǎi)方有權(quán)退房、退款，因?yàn)殂y行對(duì)公積金貸款審查較嚴(yán)格，要求開(kāi)發(fā)商提供合法的五證。如果開(kāi)發(fā)項(xiàng)目不合法，或者說(shuō)缺少五證，銀行是不會(huì)貸款的。如果因?yàn)殚_(kāi)發(fā)商原因商業(yè)貸款也不能取得，那就從側(cè)面證明了銀行也不看好這個(gè)項(xiàng)目，或者說(shuō)銀行預(yù)先幫我們審查了這個(gè)項(xiàng)目已經(jīng)存在風(fēng)險(xiǎn)。
第三、如果是預(yù)售項(xiàng)目，開(kāi)發(fā)商拒不提供預(yù)售許可證的原件，則應(yīng)在合同中注明開(kāi)發(fā)商最遲應(yīng)在一個(gè)月內(nèi)到房地產(chǎn)管理部門(mén)做好預(yù)售登記，否則買(mǎi)方有權(quán)退款、退房。如果開(kāi)發(fā)商不答應(yīng)此項(xiàng)約定，則可能該項(xiàng)目存在缺陷，可能是開(kāi)發(fā)商并沒(méi)有完全取得該項(xiàng)目的預(yù)售許可，或者別的其它原因。
第四、慎簽認(rèn)購(gòu)書(shū)。不少購(gòu)房者在簽訂《房屋認(rèn)購(gòu)協(xié)議書(shū)》后，對(duì)所選房屋不滿(mǎn)意，或者雙方在《商品房買(mǎi)賣(mài)合同》條款上約定不能，便要求開(kāi)發(fā)商退還其交付的定金或訂金，其依據(jù)是《商品房銷(xiāo)售管理辦法》第二十二條，即當(dāng)事人未能訂立《商品房買(mǎi)賣(mài)合同》的，開(kāi)發(fā)商應(yīng)當(dāng)向買(mǎi)受人返還所收費(fèi)用。這里所指的費(fèi)用，一般是指訂金而非定金，前者的法律意義是預(yù)付款性質(zhì)，后者的法律意義是保證性質(zhì)。而且該條還有當(dāng)事人之間另有約定的，從其約定的規(guī)定，即不論是具有預(yù)付款性質(zhì)的訂金，還是擔(dān)保意義上的定金，只要當(dāng)事人是在合法、自愿的基礎(chǔ)上約定不予退還的，都從其約定。因此，在定金或約定不予退還費(fèi)用的情況下，購(gòu)房者很可能處于被動(dòng)的地位，要么接受開(kāi)發(fā)商的不平等條款，要么拒絕與開(kāi)發(fā)商簽訂《商品房買(mǎi)賣(mài)合同》而承受損失。因此，在購(gòu)房時(shí)必須注意協(xié)議書(shū)采取的是定金方式還是訂金方式，有沒(méi)有另有約定。
第五、提防商品房使用面積縮水。新實(shí)施的《商品房銷(xiāo)售管理辦法》，將面積誤差比絕對(duì)值的3%做為一個(gè)分水嶺，在雙方對(duì)建筑面積、公攤面積沒(méi)有其它約定的情況下，按法定原則即第二十條來(lái)處理。但這個(gè)原則并沒(méi)有明確在建筑面積不變的前提下公攤面積增加及增加幅度的處理方式，只是把公攤面積含在建筑面積中籠統(tǒng)地加以規(guī)定。實(shí)際上商品房縮水，主要體現(xiàn)在公攤面積的擴(kuò)大上，糾紛也往往出現(xiàn)在這里。建議購(gòu)房者在處理面積誤差時(shí)，要明確在合同中約定，在建筑面積不變或在3%誤差以?xún)?nèi)時(shí)，公攤面積的增長(zhǎng)比例不能超過(guò)總建筑面積的比例，或者約定公攤面積不能增加，這樣就能防止縮水問(wèn)題的出現(xiàn)。
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一、二手個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)防范措施(1)加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)個(gè)人貸款操作手續(xù)在不斷被完善，但其操作過(guò)程比較繁瑣，需要建立一支高素質(zhì)的客戶(hù)經(jīng)理隊(duì)伍，重視各崗位的人員配置，對(duì)客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行培訓(xùn)，讓其對(duì)工作具有強(qiáng)烈的責(zé)任心，并擁有加高的職業(yè)素質(zhì)。此外，可建立有效的獎(jiǎng)懲考核機(jī)制，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的健康、和諧發(fā)展。(2)加強(qiáng)銀行對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)的審查主要審查方向有：①對(duì)開(kāi)發(fā)商企業(yè)的項(xiàng)目土地出讓金支付情況以及出讓金來(lái)源等進(jìn)行核實(shí)，并評(píng)估其資金實(shí)力和籌資能力;②對(duì)開(kāi)發(fā)生的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資質(zhì)等級(jí)證書(shū)進(jìn)行審查，并了解其從業(yè)時(shí)間和經(jīng)驗(yàn);③對(duì)開(kāi)發(fā)企業(yè)的組織架構(gòu)進(jìn)行調(diào)查，并以此了解該企業(yè)和各相關(guān)企業(yè)之間的關(guān)系，防止出現(xiàn)假按揭情況;④對(duì)開(kāi)發(fā)商的工程款支付情況進(jìn)行查詢(xún)，防止其將貸款挪用到其他方面，出現(xiàn)假按揭情況，并了解其經(jīng)營(yíng)實(shí)際情況，剔除擁有不良信譽(yù)的企業(yè)。(3)加強(qiáng)銀行內(nèi)部的管控建設(shè)①對(duì)于借款人進(jìn)行嚴(yán)格的款前調(diào)查，詳細(xì)詢(xún)問(wèn)其2023-05-29179人看過(guò) -
（一）從還款壓力來(lái)看抵押貸款的還款方式一般是5年的授信，每月歸還利息，一年到了需要?dú)w還本金，銀行會(huì)在額度范圍內(nèi)重新發(fā)放貸款。這種還款方式對(duì)于資金的要求是很高的，每年到了歸還本金的時(shí)候你需要準(zhǔn)備好本金，一次性還到銀行，對(duì)于普通的家庭是很難拿出這么一筆錢(qián)。同時(shí)，每年一次的還款就會(huì)涉及到每年的一次放款，銀行是無(wú)法保障每年的放款肯定能夠順利發(fā)放，萬(wàn)一銀行的政策有所調(diào)整，無(wú)法實(shí)現(xiàn)放款，那么對(duì)于借款人的壓力是非常大的。房屋按揭貸款就不一樣，只要在買(mǎi)房時(shí)發(fā)放貸款后，借款人只要按照合同約定進(jìn)行按時(shí)還款，那么銀行就不會(huì)提前要求歸還貸款，由于房屋按揭貸款的期限較長(zhǎng)，使得借款人每月的還款壓力小。（二）從貸款用途來(lái)看不同的貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)初衷就是有著相應(yīng)的用途考慮。比如說(shuō)抵押貸款，由于抵押貸款的期限較短，開(kāi)發(fā)這個(gè)產(chǎn)品的時(shí)候就是為了企業(yè)經(jīng)營(yíng)而設(shè)計(jì)的，由于企業(yè)在經(jīng)營(yíng)中會(huì)產(chǎn)生一定的現(xiàn)金流，使得企業(yè)有能力在每年到期后歸還貸款2023-03-23490人看過(guò) -
按揭和抵押貸款的區(qū)別體現(xiàn)在資料申請(qǐng)不同、貸款期限不同、貸款利率不同、貸款政策不同、貸款條件不同五個(gè)方面。按揭的風(fēng)險(xiǎn)是指對(duì)于銀行來(lái)首，貸款人的還款能力容易受到市場(chǎng)的影響，從而導(dǎo)致銀行面臨巨大的信貸風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)這種風(fēng)險(xiǎn)積累到一定程度，就有可能爆發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。一、按揭和抵押貸款區(qū)別按揭和抵押貸款有如下區(qū)別：1.資料申請(qǐng)不同申請(qǐng)住房按揭貸款的借款人必須提供首付款證明、購(gòu)房合同等資料。而申請(qǐng)房產(chǎn)抵押貸款的借款人需要提供房產(chǎn)證、國(guó)有土地證、貸款用途證明等資料。2.貸款期限不同住房按揭貸款最長(zhǎng)貸款期限可達(dá)三十年。房產(chǎn)抵押貸款最長(zhǎng)貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)20年。3.貸款利率不同住房按揭貸款利率可以打折,當(dāng)然也可以上浮,或按照基準(zhǔn)利率執(zhí)行。房產(chǎn)抵押貸款一般都在基準(zhǔn)利率上上浮?？偟膩?lái)說(shuō)，按揭房貸款比房屋抵押貸款利率更低一些。4.貸款政策不同住房按揭貸款會(huì)受到限貸限購(gòu)政策影響。房產(chǎn)抵押貸款只要貸款機(jī)構(gòu)愿意接受你的房產(chǎn)，就能2023-06-04281人看過(guò) -
繼續(xù)履行1、狠把質(zhì)量關(guān)，守住生命線(xiàn)。由于工程驗(yàn)收合格是掛靠人主張工程價(jià)款的前提條件，所以?huà)炜咳吮仨毟裢庵匾暪こ藤|(zhì)量問(wèn)題。如果質(zhì)量驗(yàn)收不合格，總包合同和掛靠合同中的價(jià)款條款雖然不因該合同無(wú)效而無(wú)效，但根據(jù)司法解釋的規(guī)定掛靠人卻喪失了主張支付工程款的法律依據(jù)。如果質(zhì)量合格，就增加了掛靠人主張自己合法權(quán)利的底氣，獲得相應(yīng)工程款的可能性大大增加。2、善于運(yùn)用司法解釋直接向發(fā)包人主張權(quán)利。掛靠人實(shí)際上就是司法解釋第二十六條[9]所稱(chēng)的“實(shí)際施工人”，“實(shí)際施工人以轉(zhuǎn)包人、違法分包人為被告起訴的，人民法院應(yīng)當(dāng)依法受理”，從該規(guī)定可以看出，掛靠人既可以起訴被掛靠企業(yè)索要工程款，也可以直接起訴發(fā)包方要求其償還，但發(fā)包人僅需在欠付工程款范圍內(nèi)承擔(dān)還款責(zé)任。如果發(fā)包人拒不付款而被掛靠企業(yè)又不予配合、被掛靠企業(yè)停業(yè)、破產(chǎn)等情況出現(xiàn)后，掛靠人可直接向發(fā)包人提起訴訟。3、審時(shí)度勢(shì)地公開(kāi)與總承包人之間的轉(zhuǎn)包關(guān)系。如果總包合同2023-02-21287人看過(guò)
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按揭制度存在風(fēng)險(xiǎn),涉及三方利益。銀行風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于開(kāi)發(fā)商和購(gòu)房方,而開(kāi)發(fā)商風(fēng)險(xiǎn)則來(lái)自于設(shè)計(jì)、施工及材料問(wèn)題、房屋質(zhì)量低劣、違法預(yù)售以及購(gòu)房人失業(yè)或意外事故等原因。按揭制度存在風(fēng)險(xiǎn)，涉及三方利益。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，其風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于開(kāi)發(fā)商和購(gòu)房方。由于開(kāi)發(fā)商的欺詐、經(jīng)營(yíng)不善、房屋質(zhì)量不合格、違法預(yù)售，以及購(gòu)房人由于失業(yè)、意外事故等原因不能歸還貸款，都可導(dǎo)致銀行在按揭中的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)開(kāi)發(fā)商來(lái)說(shuō)，由于設(shè)計(jì)、施工及材料問(wèn)題導(dǎo)致房屋質(zhì)量低劣，或者銀行不能按時(shí)放貸，或者極個(gè)別購(gòu)房者的蓄意違約，都可導(dǎo)致開(kāi)發(fā)商的風(fēng)險(xiǎn)。按揭貸款買(mǎi)房要注意哪些風(fēng)險(xiǎn)？按揭貸款買(mǎi)房是一種常見(jiàn)的購(gòu)房方式,但也存在一些風(fēng)險(xiǎn)需要注意。在簽訂購(gòu)房合同前,需要仔細(xì)閱讀和理解合同中的相關(guān)條款,特別是關(guān)于貸款利率、還款方式、還款期限等方面的內(nèi)容。如果遇到合同中存在空白或模糊不清的情況,應(yīng)及時(shí)向開(kāi)發(fā)商或銀行進(jìn)行咨詢(xún),避免后續(xù)產(chǎn)生糾紛。在貸款審批通過(guò)后,需2023-11-17411人看過(guò) -
2008年，陳先生與開(kāi)發(fā)商簽訂“商品房買(mǎi)賣(mài)合同”，約定買(mǎi)賣(mài)的商品房建筑面積為191.40平方米，其中套內(nèi)建筑面積166.52平方米，公共部分與公用房屋分?jǐn)偯娣e為24.88平方米。合同還約定，計(jì)價(jià)方式與價(jià)款按套計(jì)算，總價(jià)為64萬(wàn)元。合同中沒(méi)有對(duì)該房屋的面積確認(rèn)和面積差異處理作出約定。合同訂立后，陳先生依照合同支付了房款，開(kāi)發(fā)商也交付了房屋并幫助陳先生辦理了產(chǎn)權(quán)證。可是根據(jù)產(chǎn)權(quán)證的記載，房屋面積僅為180.17平方米，比約定面積少了11.23平方米。在與開(kāi)發(fā)商交涉無(wú)果的情況下，陳先生向法院提起訴訟，要求開(kāi)發(fā)商償還面積差價(jià)款。而開(kāi)發(fā)商認(rèn)為，該房屋銷(xiāo)售的計(jì)價(jià)方式為按套計(jì)價(jià)，因此自己不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)面積差價(jià)款。當(dāng)?shù)胤ㄔ涸谝粚彆r(shí)支持了陳先生的主張，開(kāi)發(fā)商不服向中級(jí)法院提出上訴。近期，中級(jí)法院經(jīng)審理認(rèn)為，該房屋的計(jì)價(jià)方式為“按套計(jì)價(jià)”，因此約定的面積僅具有參考作用，開(kāi)發(fā)商不承擔(dān)賠償責(zé)任。本案的審判雖然已經(jīng)結(jié)束2023-06-13306人看過(guò) -
1、要求開(kāi)發(fā)商將取得房屋所有權(quán)證的確切時(shí)間寫(xiě)在合同中，如果到期不能取得房產(chǎn)證，則買(mǎi)方有權(quán)退房，或者逾期不能取得房產(chǎn)證，則按日、按一定比例支付違約金。2、用公積金貸款或商業(yè)貸款是否成功來(lái)考查開(kāi)發(fā)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)性。3、如果是預(yù)售項(xiàng)目，開(kāi)發(fā)商拒不提供預(yù)售許可證的原件，則應(yīng)在合同中注明開(kāi)發(fā)商最遲應(yīng)在一個(gè)月內(nèi)到房地產(chǎn)管理部門(mén)做好預(yù)售登記，否則買(mǎi)方有權(quán)退款、退房。4、慎簽認(rèn)購(gòu)書(shū)。5、提防商品房使用面積“縮水”。一、購(gòu)房合同簽訂了能不能取消購(gòu)房合同簽訂了能不能取消的情況如下：1、開(kāi)發(fā)商擅自變更規(guī)劃設(shè)計(jì)；2、商品房面積誤差過(guò)大。當(dāng)面積誤差比絕對(duì)值超過(guò)3％時(shí)，買(mǎi)方有權(quán)選擇退房。買(mǎi)受人選擇退房退房，開(kāi)發(fā)商應(yīng)在買(mǎi)受人提出退房之日起30日內(nèi)將買(mǎi)受人已付的房?jī)r(jià)退還給買(mǎi)受人，并支付已付房?jī)r(jià)的利息；3、開(kāi)發(fā)商延遲交房。指開(kāi)發(fā)商未按合同約定的交付時(shí)間交付；4、商品房質(zhì)量問(wèn)題。如果房屋主體結(jié)構(gòu)質(zhì)量不合格，不能交付使用，或者房屋2023-03-06277人看過(guò) -
如果在行為人故意泄露個(gè)人信息,將會(huì)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。根據(jù)《刑法》中的侵犯公民個(gè)人信息罪規(guī)定,違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定,向他人出售或提供公民個(gè)人信息,且情節(jié)嚴(yán)重的行為人,將會(huì)被判處三年以下有期徒刑或拘役,并處以罰款。如果情節(jié)特別嚴(yán)重,則會(huì)被判處三年以上七年以下有期徒刑,并處以罰款。如果在行為人故意泄露個(gè)人信息,根據(jù)《刑法》中的侵犯公民個(gè)人信息罪規(guī)定,一般會(huì)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。具體而言,如果違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定,向他人出售或提供公民個(gè)人信息,且情節(jié)嚴(yán)重,將會(huì)被判處三年以下有期徒刑或拘役,并處以罰款。如果情節(jié)特別嚴(yán)重,則會(huì)被判處三年以上七年以下有期徒刑,并處以罰款。 違反國(guó)家規(guī)定泄露個(gè)人信息會(huì)怎樣？違反國(guó)家規(guī)定泄露個(gè)人信息會(huì)怎樣？根據(jù)我國(guó)《民法典》第一千零三十五條的規(guī)定，個(gè)人信息權(quán)是自然人享有的民事權(quán)利之一。個(gè)人有權(quán)依法享有名譽(yù)、姓名、肖像、隱私、榮譽(yù)、隱私權(quán)等權(quán)利，禁止非法收集、使用、公開(kāi)披露他人的個(gè)人2023-08-2766人看過(guò)
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一、住房按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)怎樣規(guī)避（一）加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)個(gè)人貸款操作手續(xù)在不斷被完善，但其操作過(guò)程比較繁瑣，需要建立一支高素質(zhì)的客戶(hù)經(jīng)理隊(duì)伍，重視各崗位的人員配置，對(duì)客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行培訓(xùn)，讓其對(duì)工作具有強(qiáng)烈的責(zé)任心，并擁有加高的職業(yè)素質(zhì)。此外，可建立有效的獎(jiǎng)懲考核機(jī)制，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的健康、和諧發(fā)展。（二）加強(qiáng)銀行對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)的審查主要審查方向有：①對(duì)開(kāi)發(fā)商企業(yè)的項(xiàng)目土地出讓金支付情況以及出讓金來(lái)源等進(jìn)行核實(shí)，并評(píng)估其資金實(shí)力和籌資能力；②對(duì)開(kāi)發(fā)生的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資質(zhì)等級(jí)證書(shū)進(jìn)行審查，并了解其從業(yè)時(shí)間和經(jīng)驗(yàn)；③對(duì)開(kāi)發(fā)企業(yè)的組織架構(gòu)進(jìn)行調(diào)查，并以此了解該企業(yè)和各相關(guān)企業(yè)之間的關(guān)系，防止出現(xiàn)假按揭情況；④對(duì)開(kāi)發(fā)商的工程款支付情況進(jìn)行查詢(xún)，防止其將貸款挪用到其他方面，出現(xiàn)假按揭情況，并了解其經(jīng)營(yíng)實(shí)際情況，剔除擁有不良信譽(yù)的企業(yè)。（三）加強(qiáng)銀行內(nèi)部的管控建設(shè)①對(duì)于借款人進(jìn)行嚴(yán)格的款前調(diào)查，詳細(xì)詢(xún)問(wèn)其購(gòu)房2023-06-04492人看過(guò) -
法律綜合知識(shí)一、個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)分析1、信用風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)是個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)中最基本最直接的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)一般包括以下幾種形式：（1）被迫違約。被迫違約是指借款人在購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)后，由于家庭、工作、收入、健康等因素的變化，導(dǎo)致實(shí)際支付能力下降，無(wú)法繼續(xù)正常向商業(yè)銀行按照規(guī)定還本付息，被迫對(duì)個(gè)人住房貸款合同進(jìn)行違約的行為。（2）理性違約。理性違約是指借款人從財(cái)務(wù)核算的角度出發(fā)，當(dāng)發(fā)現(xiàn)抵押物的重置成本小于其住房按揭貸款的剩余本金時(shí)，放棄原來(lái)的抵押物購(gòu)買(mǎi)新房比繼續(xù)供款保留原抵押物更“合算”，從而主動(dòng)終止履行貸款合同還款計(jì)劃的違約行為。當(dāng)房?jī)r(jià)迅速下跌或利率上升幅度較大，繼續(xù)還款的成本大于放棄還款的收益，借款人會(huì)理性違約。（3）提前還款。提前還款是指借款方在還款期未到之前即先行償還貸款的行為。提前還款包括提前全部還款、提前部分還款且貸款期限不變、提前部分還款的同時(shí)縮短貸款期限三種類(lèi)型。提前還款一般有兩種情況，一2024-01-25492人看過(guò) -
法律綜合知識(shí)一、保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)購(gòu)房人通過(guò)銀行按揭所購(gòu)買(mǎi)的房屋。二、責(zé)任范圍由下面列明的原因引起的房屋物質(zhì)損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償：1．火災(zāi)；2．爆炸；3．雷電；4．颶風(fēng)、臺(tái)風(fēng)、龍卷風(fēng)；5．風(fēng)暴、暴雨、洪水；但不包括正常水位變化、海水倒灌及水庫(kù)、運(yùn)河、堤壩在正常水位線(xiàn)以下的排水和滲漏；6．冰雹；7．地崩、山崩；8．火山爆發(fā)；9．地面下沉，但不包括由于打樁、地下作業(yè)及挖掘作業(yè)引起的地面下陷下沉；10．空中運(yùn)行物墜落以及外來(lái)的建筑物和其他固定物體倒塌；11．水箱、水管爆裂，但不包括由于銹蝕引起水箱、水管爆裂。三、除外責(zé)任本公司對(duì)下列名項(xiàng)不負(fù)責(zé)賠償：1．投保人、被保險(xiǎn)人及其代表的故意行為或重大過(guò)失引起房屋的任何損失和費(fèi)用；2．地震、海嘯引起的損失和費(fèi)用；3．貶值、喪失市場(chǎng)或使用價(jià)值等其他后果損失；4．戰(zhàn)爭(zhēng)、類(lèi)似戰(zhàn)爭(zhēng)行為、敵對(duì)行為、武裝活動(dòng)、謀反、政變、罷工、暴動(dòng)、民眾騷亂引起的損失和費(fèi)用；5．政府命令或任何公共2022-04-25498人看過(guò) -
二手房交易的風(fēng)險(xiǎn)在二手房按揭過(guò)程中同樣存在，交易雙方應(yīng)盡量規(guī)避。在辦理按揭手續(xù)時(shí)存在的風(fēng)險(xiǎn)主要有：（1）一般情況下，辦理二手房按揭，交易雙方應(yīng)該在辦理過(guò)戶(hù)手續(xù)之前就申請(qǐng)為宜，而在辦理過(guò)戶(hù)手續(xù)之后再申請(qǐng)，就會(huì)造成交易不成的危險(xiǎn)。銀行在審批貸款時(shí)除了要調(diào)查買(mǎi)方的經(jīng)濟(jì)狀況，有無(wú)還款能力外，還要求雙方提供房屋的評(píng)估價(jià)，取評(píng)估價(jià)和交易價(jià)中較低的價(jià)格確定其貸款金額。買(mǎi)方需要支付不少于30％的首期款，同時(shí)貸款年限還要以房屋的使用年限等因素進(jìn)行確定。買(mǎi)賣(mài)雙方不清晰這些環(huán)節(jié)都有可能導(dǎo)致交易失敗。（2）辦理二手房按揭，需要辦理完過(guò)戶(hù)手續(xù)，產(chǎn)權(quán)人的名字由賣(mài)方更換為買(mǎi)方后，才能以該處房產(chǎn)作為典質(zhì)申請(qǐng)貸款。一般情況下，在辦理過(guò)戶(hù)手續(xù)前，買(mǎi)方只會(huì)支付首期款，假如買(mǎi)方惡意拖延辦理按揭手續(xù)的時(shí)間，賣(mài)方也就遲遲不能收到賣(mài)房的尾款。賣(mài)方可要求買(mǎi)方提供擔(dān)保人或質(zhì)押等方式避免此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。（3）為了有效地規(guī)避二手房按揭中的風(fēng)險(xiǎn)，建議2023-07-12218人看過(guò)
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老板拖欠工資可能會(huì)面臨的法律后果包括罰款、承擔(dān)違約責(zé)任、信用記錄被列入黑名單以及可能構(gòu)成詐騙罪。如果公司拖欠工資一年以上,員工可以與用人單位進(jìn)行協(xié)商,無(wú)法協(xié)商解決的話(huà),可以通過(guò)工會(huì)進(jìn)行調(diào)解,無(wú)法調(diào)解的話(huà),可以向勞動(dòng)監(jiān)察大隊(duì)投訴或申請(qǐng)勞動(dòng)仲裁,如果仍然無(wú)法解決,員工可以要求用人單位解除合同并支付經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償金。老板拖欠工資可能會(huì)面臨的法律后果如下：首先，他會(huì)受到罰款和承擔(dān)違約責(zé)任；其次，如果經(jīng)過(guò)法院判決后仍然拖欠工資，他的信用記錄將會(huì)被列入黑名單；最后，如果以非法占有的目的，使用虛假事實(shí)或隱瞞真相，騙取較大的公私財(cái)物，他可能構(gòu)成詐騙罪，將會(huì)受到法律制裁。公司拖欠工資一年以上怎么辦1、與用人單位就工資支付數(shù)額、支付方式和支付時(shí)間進(jìn)行協(xié)商；2、協(xié)商不能解決的話(huà)，可以通過(guò)工會(huì)進(jìn)行調(diào)解；3、都無(wú)法解決的話(huà)，可以向用人單位所在地的勞動(dòng)監(jiān)察大隊(duì)投訴；4、也可以直接申請(qǐng)勞動(dòng)仲裁；5、向用人單位要求解除合同并支2023-09-11278人看過(guò) -
商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)是一項(xiàng)具有發(fā)展空間的銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)，它符合現(xiàn)代人對(duì)住房的需求，促使購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)者不斷增多，雖然目前商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款還存在一定的風(fēng)險(xiǎn)因素，但只要商業(yè)銀行始終保持輕型的頭腦，正待其中存在的問(wèn)題，相信商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)將會(huì)越來(lái)越好，促進(jìn)商業(yè)銀行穩(wěn)步發(fā)展。1、健全個(gè)人信用制度健全個(gè)人信用制度是有效規(guī)避商業(yè)銀行個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)的良好舉措，它既能夠證明自然人的信用度，監(jiān)督并管理個(gè)人信用活動(dòng)，還對(duì)個(gè)人信用行為具有一定的規(guī)范作用，基于個(gè)人信用制度這一重要性，商業(yè)銀行應(yīng)全面健全個(gè)人信用制度。那么要健全商業(yè)銀行個(gè)人信用制度，應(yīng)從兩方面入手。一方面建立信用準(zhǔn)入制度，對(duì)個(gè)人信用進(jìn)行有效評(píng)估，對(duì)個(gè)人消費(fèi)信用相關(guān)信息進(jìn)行整體總結(jié)與分析，從而對(duì)個(gè)人信用做出正確客觀(guān)的評(píng)價(jià)，對(duì)于信用度不高的個(gè)人應(yīng)謹(jǐn)慎給予住房貸款或者拒絕給予其辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。另一方面應(yīng)建立個(gè)人信用制裁制度，對(duì)于個(gè)人住房貸款消費(fèi)者2023-04-2363人看過(guò)
承諾是指受要約人同意接受要約的全部條件以締結(jié)合同的意思表示。承諾應(yīng)當(dāng)具備以下條件： （1）承諾必須由受要約人作出； （2）承諾須向要約人作出； （3）承諾的內(nèi)容須與要約保持一致； （4）承諾必須在要約的有效期內(nèi)作出。... 更多>
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按揭購(gòu)房貸款風(fēng)險(xiǎn)防范指南貴州在線(xiàn)咨詢(xún) 2025-01-03如果您計(jì)劃購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)并辦理銀行按揭手續(xù)，需要注意以下風(fēng)險(xiǎn)提示： 1. 申請(qǐng)按揭貸款的審批結(jié)果（包括貸款金額、期限、利率）及審批所需時(shí)間、實(shí)際放款時(shí)間均存在不確定性。為了避免不必要的糾紛，建議在簽訂房屋買(mǎi)賣(mài)合同前先辦理按揭審批手續(xù)，或者在房屋買(mǎi)賣(mài)合同中約定不同審批結(jié)果的對(duì)應(yīng)處理辦法。如果審批金額低于一定金額，或者在約定時(shí)間內(nèi)未辦妥按揭手續(xù)時(shí)的處理辦法。 2. 請(qǐng)如實(shí)介紹自己的資信狀況，不提供虛假資 -
按揭買(mǎi)房風(fēng)險(xiǎn)防范有哪些遼寧在線(xiàn)咨詢(xún) 2023-06-13按揭買(mǎi)房如何防范風(fēng)險(xiǎn)？具體介紹如下： 一、申請(qǐng)貸款額度要量力而行 在申請(qǐng)個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人應(yīng)該對(duì)自己目前的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、還款能力做出正確的判斷，同時(shí)對(duì)自己未來(lái)的收入及支出做出正確的、客觀(guān)的預(yù)測(cè)。才可謹(jǐn)慎地確定貸款金額、貸款期限和還款方式，根據(jù)自己的收入水平設(shè)計(jì)還款計(jì)劃，并適當(dāng)留有余地。 二、辦按揭要選擇好貸款銀行 銀行的服務(wù)品種越多越細(xì)，您將獲得靈活多樣的個(gè)人金融服務(wù)，以及豐富的服務(wù)與產(chǎn)品組合。如 -
關(guān)于按揭買(mǎi)房的防范風(fēng)險(xiǎn)要求黑龍江在線(xiàn)咨詢(xún) 2022-09-04按揭買(mǎi)房如何防范風(fēng)險(xiǎn)？具體介紹如下：一、申請(qǐng)額度要量力而行在申請(qǐng)個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人應(yīng)該對(duì)自己目前的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、還款能力做出正確的判斷，同時(shí)對(duì)自己未來(lái)的收入及支出做出正確的、客觀(guān)的預(yù)測(cè)。才可謹(jǐn)慎地確定貸款金額、貸款期限和還款方式，根據(jù)自己的收入水平設(shè)計(jì)還款計(jì)劃，并適當(dāng)留有余地。二、辦按揭要選擇好貸款銀行銀行的服務(wù)品種越多越細(xì)，您將獲得靈活多樣的個(gè)人金融服務(wù)，以及豐富的服務(wù)與產(chǎn)品組合。如工行上海分行 -
按揭購(gòu)房合同有法律風(fēng)險(xiǎn)嗎浙江在線(xiàn)咨詢(xún) 2022-11-08為商品房購(gòu)買(mǎi)者提供按揭貸款，在一定程度上緩解了資金緊張的狀況，使老百姓購(gòu)買(mǎi)商品房成為可能，也為房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商按揭制度對(duì)銀行、開(kāi)發(fā)商、購(gòu)房者三方都有風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)購(gòu)房者的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為： 1、開(kāi)發(fā)商取得銀行劃給購(gòu)房人貸款后，挪作它用，或卷款潛逃。 2、開(kāi)發(fā)商首次涉足房地產(chǎn)，缺乏經(jīng)驗(yàn)，經(jīng)營(yíng)不善或其它原因，導(dǎo)致樓盤(pán)爛尾，無(wú)限期拖延交房。 3、開(kāi)發(fā)商開(kāi)發(fā)程序違法，不能取得房屋產(chǎn)權(quán)證。 4、開(kāi)發(fā)商在建筑工程中偷工減 -
按揭房有風(fēng)險(xiǎn)怎樣預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)？浙江在線(xiàn)咨詢(xún) 2022-05-04按揭房如何防范風(fēng)險(xiǎn)？ 首先，在收簽約定金時(shí)，居間委托合同就要對(duì)有關(guān)轉(zhuǎn)按揭的問(wèn)題進(jìn)行約定。 其次，在前期審查中，中介機(jī)構(gòu)要重點(diǎn)審查銀行可否轉(zhuǎn)按揭、下家是否符合銀行規(guī)定的貸款條件、下家需要轉(zhuǎn)貸的數(shù)額和按揭房產(chǎn)權(quán)是否清晰等問(wèn)題。 最后，簽訂合同時(shí)，上下家的違約責(zé)任要約定明確，約定的違約賠償金數(shù)額一般比普通交易的高。
