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媒體采訪業(yè)內(nèi)專家，搜集到最常見(jiàn)的案例，大家快來(lái)看看被房貸放飛機(jī)的3種非典型死法，防范在前，以免死得難看。

銀行喜歡哪類人?

一般來(lái)說(shuō)，銀行在審批貸款時(shí)，會(huì)從以下5類指標(biāo)來(lái)量化個(gè)人信用，根據(jù)這些指標(biāo)判斷貸款申請(qǐng)人的信用問(wèn)題?？靵?lái)看看，你可以在哪項(xiàng)指標(biāo)上加分，爭(zhēng)取更多優(yōu)惠，拿到更多貸款。

自然狀況類

最受歡迎類型：25-40歲、學(xué)霸、好職業(yè)

自然狀況類最關(guān)鍵，屬于基礎(chǔ)硬指標(biāo)。

年齡方面，要求申請(qǐng)人的年齡在18-65周歲，其中，25-40周歲是最受歡迎的群體，這個(gè)年齡層的人群的清償能力最高。其次是18-25周歲和40-50周歲的人群;50-65周歲的人群通過(guò)房貸申請(qǐng)的難度會(huì)較高。

學(xué)歷是越高越好。如果你是碩士、博士，一定別忘了在申請(qǐng)貸款的時(shí)候?qū)戇M(jìn)去，說(shuō)不定能加分，算是學(xué)霸的福利。

職業(yè)也很關(guān)鍵。如果貸款申請(qǐng)人的職業(yè)是公務(wù)員、教師、醫(yī)生、律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師等會(huì)更有保障。如果貸款申請(qǐng)人所在的企業(yè)是大型國(guó)企、500強(qiáng)企業(yè)或者競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)較強(qiáng)的企業(yè)，比如金融、供電行業(yè)等，那也可能獲得較高的貸款。

清償能力類

最受歡迎類型：本錢多、固定資產(chǎn)多

清償能力類也很重要，銀行常常會(huì)從這方面判斷貸款申請(qǐng)人是否屬于優(yōu)質(zhì)客戶，或者列入VIP行列，讓你享受VIP優(yōu)惠。

當(dāng)然，這也是家庭硬實(shí)力的表現(xiàn)。包括家庭年收入、家庭凈收入、家庭金融資產(chǎn)、其他資產(chǎn)4類。銀行眼里的優(yōu)質(zhì)客戶一般包括以下4類：家庭年收入超過(guò)20萬(wàn)元，家庭金融資產(chǎn)超過(guò)50萬(wàn)元，家庭凈收入超過(guò)10萬(wàn)元，其他資產(chǎn)超過(guò)50萬(wàn)元。也有一些銀行要求貸款申請(qǐng)人在該銀行有20萬(wàn)元-50萬(wàn)元的存款。尤其在年底，銀行沖刺存款額，不少銀行對(duì)客戶的存款量會(huì)有額外的要求。

保障能力類

包括醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和住房公積金。其中銀行比較看重的是醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)，所以公務(wù)員的評(píng)級(jí)往往較高。

與銀行關(guān)系類

這是指貸款申請(qǐng)人信譽(yù)良好，包括良好的信用激勵(lì)(保持一年以上)，貸款和存款的比例大于30%。再就是個(gè)人征信，假如申請(qǐng)人曾經(jīng)貸款購(gòu)買過(guò)物業(yè)，且還款信用一直很好，此處可能會(huì)被大大加分。

減分項(xiàng)目類

要注意的是，有的指標(biāo)對(duì)房貸具有一票否決的威力。例如壞賬或因拖欠貸款被起訴、有刑事犯罪記錄等，個(gè)人信用將降為零，銀行極有可能不會(huì)為其提供貸款。

1、冤枉死

信用秋后算賬，征信關(guān)被卡

不少人在信用記錄上不拘小節(jié)，比如信用卡使用疏忽，造成不良信用。在某幼兒園任教的吳老師，前幾年到銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，被推薦辦理了一張信用卡，后來(lái)吳老師懷孕了，在家休養(yǎng)，再使用這張信用卡時(shí)發(fā)現(xiàn)卡已過(guò)期，還欠了兩年年費(fèi)100元。吳老師近期準(zhǔn)備買房，很擔(dān)心自己在征信關(guān)被卡。

廣告業(yè)務(wù)員劉先生，今年看中越秀區(qū)一套二手學(xué)位房，但當(dāng)劉先生把資料送交銀行審批后卻被告知，他是銀行的禁入客戶，已被劃入信用不良者之列。劉先生這才想起，5年前，自己剛進(jìn)廣告行業(yè)，由于資金運(yùn)轉(zhuǎn)緊張，的確有拆東墻補(bǔ)西墻的時(shí)候，欠款次數(shù)較多，還曾經(jīng)收到銀行信用卡中心的律師函，雖然最后都還清欠款，卻仍被停用信用卡。隨著劉先生事業(yè)穩(wěn)步發(fā)展，信用卡欠費(fèi)的事情已經(jīng)沒(méi)有再發(fā)生，沒(méi)想到現(xiàn)在買房，還是遭遇秋后算賬。

專家支招

據(jù)了解，拖欠信用卡透支款分不經(jīng)意拖欠和惡意拖欠兩類。

吳老師屬于不經(jīng)意拖欠類型?，F(xiàn)在很多人錢包里都有多張信用卡，但經(jīng)常使用的就那么一兩張，其他不常用的卡便處于休眠狀態(tài)。卡雖然休眠，年費(fèi)卻沒(méi)有休眠，長(zhǎng)期累積，持卡人便很冤枉地成為欠費(fèi)人。像這類貸款申請(qǐng)人，未必會(huì)被銀行拒貸。如果貸款申請(qǐng)人逾期還款記錄沒(méi)超過(guò)3次，一般不會(huì)遭拒;如果逾期還款記錄累積超過(guò)3次、不超過(guò)6次的話，貸款申請(qǐng)人可以和銀行溝通，提供各種證明文件，申請(qǐng)出具信用證明。另外，在信用卡還未注銷時(shí)，持有人連續(xù)使用兩年以上并保持良好的還款記錄，其信用額度有可能被上調(diào)。

劉先生屬于惡意拖欠類型。這種惡意透支會(huì)產(chǎn)生信用污點(diǎn)，導(dǎo)致不良信用記錄，會(huì)影響貸款金額或引起貸款利率上浮。如果出現(xiàn)過(guò)惡意欠款不還，信用卡已被注銷，并收到律師函，很多銀行一般都不會(huì)對(duì)其放款。劉先生唯一的辦法是多跑幾家銀行試試，看看有沒(méi)有銀行能網(wǎng)開(kāi)一面。

2、糾結(jié)死

過(guò)戶手續(xù)已辦完，貸款慢如蝸牛

房貸遲遲批不下來(lái)，業(yè)主通常是錢不到手，房不脫手;買家拿不到房，又擔(dān)心業(yè)主以此為由收取違約金。剛剛在麗江花園買下一套小戶型的林小姐就是這種糾結(jié)死。

林小姐是首次購(gòu)房，已經(jīng)交了首付，使用的是公積金貸款。由于林小姐著急遷戶口，和業(yè)主商議并交了一部分押金后，雙方便辦理了過(guò)戶手續(xù)。但3個(gè)月過(guò)去，公積金貸款還沒(méi)有批下來(lái)?，F(xiàn)在業(yè)主天天問(wèn)我貸款進(jìn)度如何，我也實(shí)在沒(méi)辦法。

專家支招

公積金貸款的等候時(shí)間較長(zhǎng)，是前段時(shí)間的常見(jiàn)問(wèn)題。近期已經(jīng)推出公積金貼息貸款，且放款速度加快，所以林小姐的問(wèn)題應(yīng)能很快得到解決。

遇到類似的情況，應(yīng)該先查查買家的貸款是否已經(jīng)通過(guò)了銀行的審批。按揭公司的相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，如果貸款已經(jīng)通過(guò)審批，那么買家和業(yè)主就可以耐心等待放款，現(xiàn)在純公積金貸款，一般不會(huì)超過(guò)3個(gè)月便能批下來(lái);組合貸款或會(huì)更快，一個(gè)月左右便能放款。

還有另一種情況，就是林小姐的貸款申請(qǐng)沒(méi)有通過(guò)。假如是這種情況，林小姐可與業(yè)主商量余款的支付問(wèn)題。如果林小姐無(wú)法支付余額，便只能按照合同的相關(guān)規(guī)定解除合同。

3、扯皮死

貸款不足缺錢買房，業(yè)主不肯退錢

買賣雙方愉快成交，買家陳先生還請(qǐng)業(yè)主吃了一頓麻辣燙，最后銀行貸款卻沒(méi)有通過(guò)，這是陳先生一次不愉快的扯皮死購(gòu)房經(jīng)歷。

陳先生在海珠區(qū)廣州美院附近看中一套超過(guò)30年樓齡的房改房，購(gòu)房時(shí)，陳先生理所當(dāng)然地認(rèn)為首付三成，貸款七成，并按這樣的預(yù)算讓中介去鎖定物業(yè)。簽訂合同后卻接到銀行通知：樓齡超過(guò)30年，只能貸款四成，必須首付六成。繼續(xù)買房，便要向親友籌款;放棄購(gòu)房，業(yè)主翻臉要收違約金。陳先生該怎么辦?

專家支招

某律師事務(wù)所律師認(rèn)為，具體的違約情況要看《二手房買賣合同》的有關(guān)約定，通常來(lái)說(shuō)，假如銀行貸款不是由于買方的個(gè)人原因無(wú)法辦理，買房人可以不承擔(dān)違約責(zé)任，在這種情況下，建議買房人和賣房人協(xié)商解除合同，由賣房人返還買房人全部已付房款。假如業(yè)主認(rèn)為買房人違約，必須出示《二手房買賣合同》的有關(guān)約定，按照約定辦理即可，如果沒(méi)有約定違約金，買房人有權(quán)拒付違約金。