貸款年限如何確定,貸款年限受哪些因素的影響
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時(shí)間： 2023-05-04 00:10:09
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房屋總價(jià)高，真正一次性付款買房的人少，大多數(shù)人都是貸款買房。在同等貸款額度的情況下，貸款的年限越短，每個(gè)月的還款額也越大，所以，貸款年限也是貸款人最關(guān)心的話題，畢竟關(guān)系到家庭的經(jīng)濟(jì)支出和還貸壓力。那么，貸款年限怎么算?影響貸款年限的因素又有哪些呢?
一、貸款年限如何確定?
①商業(yè)貸款年限最長(zhǎng)為30年，有些銀行要求貸款人年齡+貸款期限，不得超過(guò)個(gè)人及其配偶法定退休年齡(男性65周歲，女性60周歲);而有些銀行則是要求貸款人年齡+貸款期限，須小于70年。每個(gè)銀行規(guī)定的貸款年限都是不一樣的，具體也要看銀行的規(guī)定。
假如一男性今年50歲，按照男性不超過(guò)65歲，女性不超過(guò)60歲這一貸款規(guī)定來(lái)算，其貸款年限為15年(即65-50=15)。
②住房公積金貸款期限最長(zhǎng)為30年，且不超過(guò)職工及其配偶法定退休年齡(男性65周歲，女性60周歲);也有的是說(shuō)貸款的年限+貸款人年齡，不得超過(guò)70年，具體以各地方公積金管理中心規(guī)定的貸款年限為準(zhǔn)。
③組合貸款中公積金貸款與商業(yè)貸款期限必須一致，貸款年限方面的要求，與上述一樣。
總而言之，貸款年限=國(guó)家規(guī)定的法定退休年齡(或70)-貸款人實(shí)際年齡。年齡越小，其貸款年限越長(zhǎng)，反之年齡越大，貸款年限則越短。
年齡是影響貸款年限最主要和最普遍的因素，除此之外，貸款年限還受到其它因素的影響，比如房產(chǎn)的性質(zhì)、二手房的年齡等，下面將做詳細(xì)的介紹。
二、貸款年限受哪些因素的影響?
1、房產(chǎn)性質(zhì)
購(gòu)買商業(yè)用房和商住兩用房的，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年;私有產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓房、拍賣房最長(zhǎng)貸款期限為二十年。民用性質(zhì)的新房和二手房，貸款年限最長(zhǎng)為30年，但新房的貸款年限通常比二手房長(zhǎng)，主要是因?yàn)槎址康馁J款年限會(huì)受到房齡的限制。
2、房齡
購(gòu)房人在申請(qǐng)房貸時(shí)，所購(gòu)房屋的“年齡”也是決定貸款年限的主要因素。房齡在20年以上的房屋，通常就比較容易被銀行“拒之門外”;而房齡較新的房產(chǎn)比較容易做貸款，且貸款的年限也比較長(zhǎng)。二手房房齡和貸款年限之和不能超過(guò)30年，有的銀行規(guī)定不能超過(guò)40年，也有的規(guī)定不超過(guò)50年。且購(gòu)買二手房，貸款期限與借款人年齡之和不得超過(guò)65歲(或70歲)，此外，還需滿足貸款到期日不能超過(guò)土地使用的到期年限這一條件。
舉個(gè)例子，想要貸款買二手房的人55歲，房子是1999年建成，至今為止房齡為17年，最長(zhǎng)貸款年限為40-17=23，同時(shí)借款人年齡為55歲，65-55=10，也就是說(shuō)最多只能貸款10年。
3、土地使用年限
注意：土地使用年限≠房齡，貸款時(shí)千萬(wàn)別搞混。在申請(qǐng)房貸時(shí)，大多比較關(guān)注的是房子的房齡，卻很少有人注意房屋的土地使用年限。土地使用年限和房齡不同，是從開(kāi)發(fā)商最早拿地時(shí)開(kāi)始算起，而房齡則是從房屋竣工驗(yàn)收合格到交付使用之日起計(jì)算，因此房齡通常小于土地使用年限。目前大多數(shù)銀行的規(guī)定都是要求貸款年限小于土地使用年限，然而不同的銀行規(guī)定也不相同，購(gòu)房人在貸款以前最好咨詢貸款銀行，查清購(gòu)買房屋的土地使用年限，以免所購(gòu)房屋因?yàn)橥恋厥Ｓ嗟氖褂媚晗奚俣绊懽约旱馁J款年限，增加自身的還貸壓力。
4、借款人經(jīng)濟(jì)實(shí)力
在申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，銀行對(duì)高收入人群的要求比較嚴(yán)格。高收入人群在申請(qǐng)公積金貸款時(shí)應(yīng)該格外注意，繳存的額度越高，貸款的年限也就越短，而這一點(diǎn)經(jīng)常被購(gòu)房人忽略。
買房，尤其是買二手房時(shí)，一定要計(jì)算下可貸款的年限，防止貸款年限過(guò)短，給自己加重了還貸壓力。如果因?yàn)閭€(gè)人年齡的原因，導(dǎo)致貸款的年限受到限制，則可以申請(qǐng)加上自己的成年子女或者比自己年齡小的配偶，為共同還款人。
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結(jié)婚證首先，汽車貸款利率作為商業(yè)貸款利率的一種，一樣是在央行規(guī)定的基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上浮動(dòng)的。一般來(lái)說(shuō)，汽車貸款利率要比銀行基準(zhǔn)利率稍高一些。例如：目前央行基準(zhǔn)年利率為1年期5.56%，2-3年期為5.60%，而汽車貸款利率為1年期6.116%，2-3年期為6.16%。其次，汽車貸款利率不是固定的，不同的人，在申請(qǐng)汽車貸款時(shí)利率也有所不同。（1）經(jīng)濟(jì)收入。一般銀行或者是貸款機(jī)構(gòu)在考核申請(qǐng)者資質(zhì)的時(shí)候，都會(huì)對(duì)其職業(yè)收入格外看重，因?yàn)槭杖胧强疾焐暾?qǐng)者還款能力的一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)工作穩(wěn)定而且收入高的申請(qǐng)者，獲取汽車貸款利率就會(huì)稍低，尤其是銀行的VIP客戶；（2）個(gè)人信用記錄。個(gè)人征信情況也是貸款機(jī)構(gòu)重點(diǎn)審核的項(xiàng)目，因?yàn)榱己玫膫€(gè)人信用是積極還款意愿的前提，在一定程度上可以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。所以，對(duì)信用記錄不良的人來(lái)說(shuō)，在申請(qǐng)汽車貸款時(shí)，利率會(huì)比信用好者稍高一些；（3）貸款機(jī)構(gòu)。不同的貸款機(jī)構(gòu)之間會(huì)產(chǎn)生不同的汽車貸2023-05-05123人看過(guò) -
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一、借款人的年齡在申請(qǐng)辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人的年齡是重要的審核因素。一般而言，只要是借款人年滿十八周歲就可以申請(qǐng)辦理個(gè)人住房貸款，同時(shí)要求借款人的年齡加上貸款期限不得超過(guò)65年，否則不予受理。因此，借款人年齡越小，那么可以申請(qǐng)的貸款期限也就越長(zhǎng)。二、所購(gòu)房產(chǎn)的房齡在辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人所購(gòu)房產(chǎn)的房齡也是會(huì)影響貸款期限的。相信很多購(gòu)房者為了節(jié)省資金都選擇了購(gòu)買二手房，那么在辦理這類房屋按揭貸款時(shí)，貸款機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)房產(chǎn)的剩余所有權(quán)時(shí)間綜合計(jì)算貸款期限。若是新房的話，自然就少了這方面的考慮。三、借款人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力銀行發(fā)放的個(gè)人住房貸款的期限與借款人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力同樣相關(guān)，一般來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)收益相對(duì)較大、工作收入穩(wěn)定的借款人，銀行建議的貸款期限相對(duì)較短，如果是收入情況相對(duì)較差，經(jīng)濟(jì)實(shí)力稍弱的借款人，銀行會(huì)以降低還款風(fēng)險(xiǎn)以更長(zhǎng)的貸款期限為借款人發(fā)放貸款。2023-05-0868人看過(guò)
根據(jù)相關(guān)規(guī)定，關(guān)于銀行對(duì)二手房貸款的期限，有如下內(nèi)容：1、二手房已使用的年限與貸款年限的和不能超過(guò)30年。2、二手房的房齡不能超過(guò)15年。3、貸款到期日不能超過(guò)土地使用的到期年限。4、貸款期限與借款人的年齡之和不得超過(guò)60周歲。值得注意的是，上述關(guān)于貸款期限的四點(diǎn)規(guī)定，必須同時(shí)符合。也即是說(shuō)，最長(zhǎng)的貸款期限必須同時(shí)滿足上述四個(gè)條件。房貸年限和哪些因素有關(guān)①借款人的年齡。銀行在為借款人評(píng)估還款年限時(shí)，是以其年齡作為基礎(chǔ)的。年齡越小，其貸款年限越長(zhǎng)，反之年齡越大，貸款年限則較短。通常情況下，“貸款人年齡+貸款年限不超過(guò)65年”，就是銀行能夠?yàn)槠滢k理的貸款期限。②所購(gòu)房產(chǎn)的房齡。貸款者在購(gòu)買房產(chǎn)時(shí)，所購(gòu)房產(chǎn)的“年齡”將決定其能夠貸款多少年限。根據(jù)銀行規(guī)定，房齡較新的房產(chǎn)比較容易做貸款。像2000年以后建成的二手次新房，其各方面條件較好，所以銀行在貸款時(shí)無(wú)論是買房自住的交易類貸款，還是非交易類融資2023-05-05200人看過(guò)-
抵押貸款1．一次還本付息法：現(xiàn)各銀行規(guī)定，貸款期限在一年以內(nèi)（含一年），那么還款方式為到期一次還本付息，即初期的貸款本金加上整個(gè)貸款期內(nèi)的利息綜合。2．等額本息還款法：個(gè)人購(gòu)房抵押貸款期限一般都在一年以上，則還款的方式之一是等額本息還款法，即從使用貸款的第二個(gè)月起，每月以相等的額度平均償還貸款本金和利息。3．等額本金還款法：等額本金還款法的基本算法原理是在還款期內(nèi)按期等額歸還貸款本金，并同時(shí)還清當(dāng)期未歸還的本金所產(chǎn)生的利息。房屋抵押貸款的幾種方式房屋抵押貸款的方式為：1．遞減式還款抵押貸款。這是指先固定每個(gè)還款期所需償還的本金，然后以日息計(jì)算每期應(yīng)付的利息。2．漸進(jìn)式房屋抵押貸款。這種貸款是在償還期根據(jù)借貸人的收益水平規(guī)定合理的、不等的償還額，或每次還款額相同但還款的時(shí)間間隔逐漸變小。計(jì)算每分段還款期的還款增加幅度可由借貸雙方協(xié)商確定。3．重新協(xié)議利率抵押貸款或滾動(dòng)抵押貸款。這是指抵押貸款在還款期2023-07-02198人看過(guò) -
房貸房貸，也被稱為房屋抵押貸款。房貸，是由購(gòu)房者向銀行填報(bào)房屋抵押貸款的申請(qǐng)，并提供合法文件如身份證、收入證明、房屋買賣合同、擔(dān)保書等所規(guī)定必須提交的證明文件，銀行經(jīng)過(guò)審查合格，向購(gòu)房者承諾發(fā)放貸款，并根據(jù)購(gòu)房者提供的房屋買賣合同和銀行與購(gòu)房者所訂立的抵押貸款合同，辦理房地產(chǎn)抵押登記和公證，銀行在合同規(guī)定的期限內(nèi)把所貸出的資金直接劃入售房單位在該行的帳戶上。一、借款人的年齡。在申請(qǐng)辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人的年齡是重要的審核因素。一般而言，只要是借款人年滿十八周歲就可以申請(qǐng)辦理個(gè)人住房貸款，同時(shí)要求借款人的年齡加上貸款期限不得超過(guò)65年，否則不予受理。因此，借款人年齡越小，那么可以申請(qǐng)的貸款期限也就越長(zhǎng)。二、所購(gòu)房產(chǎn)的房齡。在辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人所購(gòu)房產(chǎn)的房齡也是會(huì)影響貸款期限的。相信很多購(gòu)房者為了節(jié)省資金都選擇了購(gòu)買二手房，那么在辦理這類房屋按揭貸款時(shí)，貸款機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)房產(chǎn)的剩余所有2023-05-03314人看過(guò) -
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二手房貸款土地使用年限土地使用年限≠房齡貸款時(shí)千萬(wàn)別搞混在購(gòu)房人申請(qǐng)房貸時(shí)，大多比較關(guān)注的是房子的房齡，卻很少有人注意房屋的土地使用年限。所購(gòu)房屋的“房齡”超過(guò)20年房齡的二手房容易被銀行“拒之門外”購(gòu)房人在申請(qǐng)房貸時(shí)，所購(gòu)房屋的“年齡”也是決定貸款年限的主要因素。公積金繳存額度公積金繳得越多能貸款的年限越短在公積金貸款申請(qǐng)時(shí)，銀行對(duì)高收入人群的要求比較嚴(yán)格。借款人年齡購(gòu)房人年齡越大獲得批貸的年限越短銀行在為借款人評(píng)估房貸還款年限時(shí)，首先以其年齡作為基礎(chǔ)。一般在符合貸款條件的前提下，年齡越小貸款年限越長(zhǎng)，反之年齡越大，貸款年限則較短。通常情況下，在商業(yè)貸款方面，借款人年齡和貸款年限應(yīng)小于65年，而公積金貸款則為借款人年齡和貸款年限小于70年，購(gòu)房人年齡和貸款年限成反比，申請(qǐng)人的年齡越大，相應(yīng)獲得的貸款年限也就越短。2023-05-08362人看過(guò)
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二手房貸款1、銀行對(duì)于二手房房齡的規(guī)定一般為20-25年以內(nèi)，對(duì)于房齡比較老的房產(chǎn)，即使可以辦理貸款，銀行也是會(huì)降低借款人的貸款成數(shù)。2、房齡越老，辦理貸款的機(jī)率越小。超過(guò)銀行所規(guī)定期限的情況下，借款人只有全款購(gòu)買房產(chǎn)。房產(chǎn)本身是可以交易的，房齡大只是會(huì)影響到借款人辦理貸款。3、理論上房屋是會(huì)隨著房齡的增加價(jià)值減少的，因?yàn)榉慨a(chǎn)也是具有折舊的。但是購(gòu)房者不可以忽視房產(chǎn)以外影響他升值的因素如：地理位置、交通、生活設(shè)施等。而這些因素就是促使二手房房?jī)r(jià)上漲的主要因素。相關(guān)知識(shí)延伸閱讀：貸款購(gòu)買二手房的禁忌1、貸款前不要?jiǎng)佑霉e金。如果借款人在貸款前提取公積金儲(chǔ)蓄余額用于支付房款，那么您公積金賬戶上公積金余額為零，這樣您的公積金貸款額度也為零，這就意味著您申請(qǐng)不到公積金貸款。2、在借款一年內(nèi)不要提前還款。按照公積金貸款的有關(guān)規(guī)定，部分提前還款應(yīng)在還貸款一年后提出，并且您歸還的金額應(yīng)超過(guò)6個(gè)月的還款額。3、還貸2023-05-01282人看過(guò) -
年貸款利率超過(guò)一年期浮動(dòng)利率的四倍就屬于違法的。出借人請(qǐng)求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持，但是雙方約定的利率超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍的除外。出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費(fèi)用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費(fèi)用，也可以一并主張，但是總計(jì)超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍的部分，人民法院不予支持。按揭貸款利率是多少目前人民銀行公布的0－6月（含6月）貸款年利率是4．35％，6月－1年（含1年）是4．35％，1－3年（含3年）是4．75％，3－5年（含5年）是4．75％，5－30年（含30年）是4．90％。如果是首套房購(gòu)買的話享受優(yōu)惠最低可以達(dá)到基準(zhǔn)利率下浮30％?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十九條出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費(fèi)用，出借人可以選擇主張逾期利息2023-07-12360人看過(guò)
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借款指企業(yè)向銀行等金融機(jī)構(gòu)以及其他單位借入的資金，包括信用貸款、抵押貸款和信托貸款等。借款也可以指當(dāng)事人向銀行等金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人借入的資金，包括信用貸款、抵押貸款和信托貸款等。借款合同也是一般的民事合同，應(yīng)當(dāng)適用民事訴訟法律以及相... 更多>
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買房時(shí)影響貸款年限的重要因素有哪些黑龍江在線咨詢 2023-09-08貸款期限長(zhǎng)，付出的總利息多;貸款期限短，每個(gè)月的還貸壓力會(huì)增大，兩者各有利弊。除了比較月供和總利息，貸款人要根據(jù)自己的還款能力、貸款利率、貸款額度、以及包括貸款人年齡、所購(gòu)房房齡在內(nèi)的銀行其他要求來(lái)確定貸款年限，期限長(zhǎng)未必適合每個(gè)人。 以下是影響貸款年限的幾大重要因素 1.貸款人還款能力影響貸款年限 銀行在發(fā)放貸款的時(shí)候會(huì)審查借款人的收入，要確定借款人每月收入能足以償還房貸月供，一般月供最高不能超 -
三門峽二手房貸款年限影響因素有哪些重慶在線咨詢 2023-10-06(一)房齡越長(zhǎng)商貸年限越短 首先，銀行計(jì)算商業(yè)貸款最長(zhǎng)年限，會(huì)考慮房齡因素。買房人購(gòu)買房齡越短的房子，得到商業(yè)貸款年限也就越長(zhǎng)。反之，買房人購(gòu)買房齡越長(zhǎng)的房子，得到商業(yè)貸款年限也就越短。對(duì)于購(gòu)買房齡超過(guò)30年的房子，部分銀行不會(huì)批準(zhǔn)商業(yè)貸款的。 買房人在購(gòu)買二手房時(shí)，要注意查看房產(chǎn)證，確定房屋房齡是多少。買房人還可以去房屋所在地所屬的不動(dòng)產(chǎn)登記中心查詢房屋檔案，用來(lái)判斷最為準(zhǔn)確的房齡。 (二)年齡 -
商業(yè)貸款怎么計(jì)算貸款年限（如何確定貸款的最長(zhǎng)年限）湖北在線咨詢 2022-10-141、商業(yè)貸款的年限最長(zhǎng)不能超過(guò)30年，銀行通常是按照貸款人的年齡+貸款的期限來(lái)計(jì)算的。 2、有的銀行會(huì)要求個(gè)人的貸款年限，不得超出個(gè)人及配偶的法定退休年齡，但有的銀行則會(huì)要求貸款人年齡與貸款期限相加的總和，要小于70年，所以具體還是要看銀行的規(guī)定。 -
房屋抵押貸款能貸多少年受什么因素的影響影響寧夏在線咨詢 2022-03-10現(xiàn)在的銀行貸款年限正常情況下是1到10年，貸款時(shí)間越短利率越低，比如一年的抵押期限的銀行為6.10%，而五年以上的貸款期限的貸款利率為7.05%，中間差別可見(jiàn)很大。那么房屋抵押貸款能貸多少年受什么因素的影響呢當(dāng)然是借款人的年齡，現(xiàn)在很多商業(yè)銀行都喜歡資質(zhì)好的客戶，不過(guò)有時(shí)候資質(zhì)再好也是需要考慮年齡問(wèn)題的，現(xiàn)在銀行能貸的最高年齡為男性借款人的年齡小于或等于60，女性借款人的年齡小于或等于55。亦或者 -
二手房貸款年限有哪些因素決定你的月供吉林省在線咨詢 2023-04-25土地使用年限 土地使用年限≠房齡貸款時(shí)千萬(wàn)別搞混 在購(gòu)房人申請(qǐng)房貸時(shí)，大多比較關(guān)注的是房子的房齡，卻很少有人注意房屋的土地使用年限。 所購(gòu)房屋的“房齡” 超過(guò)20年房齡的二手房容易被銀行“拒之門外” 購(gòu)房人在申請(qǐng)房貸時(shí)，所購(gòu)房屋的“年齡”也是決定貸款年限的主要因素。 公積金繳存額度 公積金繳得越多能貸款的年限越短 在公積金貸款申請(qǐng)時(shí)，銀行對(duì)高收入人群的要求比較嚴(yán)格。 借款人年齡 購(gòu)房人年齡越大獲得
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