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房貸利率會跟著銀行利率改變。房貸利率是由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定的，各個商業(yè)銀行在執(zhí)行時可以在一定的區(qū)間內(nèi)自行浮動。當(dāng)央行調(diào)整基準(zhǔn)利率時，各地的商業(yè)銀行也會在此基礎(chǔ)上進(jìn)行調(diào)整。例如，如果央行加息，貸款基準(zhǔn)利率會出現(xiàn)上浮，商業(yè)銀行的貸款利率也會跟著上浮。同樣，如果央行降息，貸款基準(zhǔn)利率會下調(diào)，商業(yè)銀行的貸款利率也會相應(yīng)下調(diào)。

需要注意的是，房貸利率的調(diào)整通常只影響尚未償還的貸款部分，已支付的利息不受影響。另外，不同銀行和貸款類型在執(zhí)行新利率的時間上可能有所差異，如次年年初執(zhí)行、滿年度調(diào)整或雙方約定等。

房貸利率受哪些因素影響

1、信用記錄

申請房貸時，征信是必查項(xiàng)，銀行一般會考察有沒有逾期、征信查詢次數(shù)多不多、網(wǎng)貸筆數(shù)有多少筆等。對于信用記錄良好的用戶，貸款往往可以享受到優(yōu)惠利率，利率相對較低。而對于信用不良用戶，除了利率高外，嚴(yán)重時會導(dǎo)致被拒貸。

2、負(fù)債率

負(fù)債高，往往存在比較高的逾期風(fēng)險，對于這類用戶，銀行一般會拒貸。即使審批通過，利率也會相對較高。而對于低負(fù)債、甚至是0負(fù)債用戶，在相同情況下，利率會更低。

3、還款能力

銀行將貸款資金發(fā)放出去后，最重要的是要保證資金能及時回籠，而還款能力則是關(guān)鍵。工作穩(wěn)定的高收入用戶，通常還款能力強(qiáng)且逾期風(fēng)險小，比較受到銀行的青睞，可以享受較低的貸款利率。

4、貸款類型

房貸類型主要分為三種：公積金貸款、商業(yè)銀行貸款、組合貸，其中公積金貸款利率通常較低，商業(yè)銀行貸款利率則高一些，組合貸利率在二者之間。

5、貸款期限

貸款期限越長，貸款利率越高。其中公積金貸款首套房：5年以下（含5年）的基準(zhǔn)利率是2．6％；5年以上的基準(zhǔn)利率是3．1％。而商業(yè)銀行貸款，則是參考貸款市場報價利率（LPR），1年期LPR利率為3．65％，5年期以上LPR利率為4．3％。

6、房屋套數(shù)

一般來說，首套房利率相對較低，第二套房的利率則高一些。對于公積金貸款，5年以下（含5年）：首套基準(zhǔn)利率為2．6％；第二套基準(zhǔn)利率≥3．025％，5年以上：首套基準(zhǔn)利率為3．1％；第二套基準(zhǔn)利率≥3．575％。而商業(yè)銀行貸款，第二套房的貸款利率一般會首套房的基礎(chǔ)上，利率上浮10％－20％。