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不算違約，應當解除合同。因不可歸責于當事人雙方的事由未能訂立商品房擔保貸款合同并導致商品房買賣合同不能繼續(xù)履行的，當事人可以請求解除合同，出賣人應當將收受的購房款本金及其利息或者定金返還買受人。

正常情況來講，用戶貸款辦不下來那么雙方的借貸關(guān)系是不成立的，因此合同也不能生效，且不會收取用戶的違約金。另外有一點需要知道，如果用戶申請的是房貸，在和房產(chǎn)商簽訂合同之后，如果因為自身原因沒有辦下來銀行貸款，那么開發(fā)商是會找用戶收取違約金的，但并不是銀行收取。

即便是簽了合同，也是會出現(xiàn)辦不下來貸款的情況。比如說資金方那里審核沒有通過，用戶不符合放款的要求;還有比如在放貸過程中查出用戶存在風險行為等，那么都是會導致辦不下來的。簽合同并不等于就是百分百會到賬。

一、商品房不合格可否要求退房

根據(jù)我國相關(guān)法律規(guī)定以及具體操作實踐，可以退房的條件主要包括約定條件與法定條件兩種。主要內(nèi)同介紹如下：

（一）約定條件是指購房者與開發(fā)商在購房合同中約定可以退房的條件。如房產(chǎn)商延遲交房超過一定期限，購房人可以要求退房。

（二）依據(jù)我國法律的規(guī)定，法定退房條件包括：

1、合同訂立后，出賣人未告知買受人又將該房屋抵押給第三人；

2、合同訂立后，出賣人又將該房屋出賣給第三人；

3、因房屋主體結(jié)構(gòu)質(zhì)量不合格。因房屋主體結(jié)構(gòu)質(zhì)量不合格不能交付使用，或者房屋交付使用后，房屋主體結(jié)構(gòu)質(zhì)量經(jīng)核驗確屬不合格，購房者可以要求退房。

4、因房屋質(zhì)量問題嚴重影響正常居住使用。

5、因開發(fā)商延遲交付房產(chǎn)，（一般為延期交付60日）。

6、遲延辦證（超過一年未辦初始登記）。辦理房屋所有權(quán)登記的期限屆滿后超過一年，由于出賣人的原因，導致買受人無法辦理房屋所有權(quán)登記，購房者可以要求退房。

7、非因雙方責任導致貸款不能。商品房買賣合同約定，買受人以擔保貸款方式付款、因當事人一方原因未能訂立商品房擔保貸款合同并導致商品房買賣合同不能繼續(xù)履行的，對方當事人可以請求解除合同和賠償損失。因不可歸責于當事人雙方的事由未能訂立商品房擔保貸款合同并導致商品房買賣合同不能繼續(xù)履行的，當事人可以請求解除合同，出賣人應當將收受的購房款本金及其利息或者定金返還買受人。

8、解除定金合同，條款未能達成一致。出賣人通過認購、訂購、預訂等方式向買受人收受定金作為訂立商品房買賣合同擔保的，如果因當事人一方原因未能訂立商品房買賣合同，應當按照法律關(guān)于定金的規(guī)定處理；因不可歸責于當事人雙方的事由，導致商品房買賣合同未能訂立的，出賣人應當將定金返還買受人。

二、房貸辦不下來首付可以退嗎?

房貸貸不下來首付是否可以退要依據(jù)具體情況而定。因為自身的原因?qū)е裸y行拒絕放貸，并且一開始也沒有跟開發(fā)商約定，首付是無法退還的。如果是因為開發(fā)商的原因?qū)е裸y行拒絕放貸，比如資金短缺、五證不全等原因，購房者可以要求開發(fā)商退還首付，由此造成的損失由開發(fā)商承擔。因此無論哪種原因使得貸款辦不下來，購房首付都是可以退的，區(qū)別僅在于購房者是否需要支付違約金。當事人一方不履行合同義務或者履行合同義務不符合約定的，應當承擔繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責任。