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商戶(hù)組成貸款團(tuán)小企業(yè)貸款不用擔(dān)保抵押
來(lái)源：法律編輯整理 時(shí)間： 2023-06-08 10:23:08 179 人看過(guò)

生意一年要做一個(gè)億，卻從銀行貸不到一分錢(qián)，一直為貸款難而苦惱的小老板張昊欣喜地獲知，他所在的聯(lián)保組剛剛獲得銀行授信700萬(wàn)元。在江蘇銀行常州分行3年試點(diǎn)成功的基礎(chǔ)上，7日，江蘇銀行總行正式在全行推行“小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保”授信業(yè)務(wù)，并將單戶(hù)最高授信額度提升到500萬(wàn)元。

因?yàn)槿鄙儆行У?a target="_blank" href="http://dilbar.cn/citiao/9122039898456849138.html">抵押或擔(dān)保等因素，小企業(yè)貸款難一直是備受社會(huì)關(guān)注卻又難以解決的全國(guó)性問(wèn)題。江蘇銀行常州分行武進(jìn)支行從解決信息不對(duì)稱(chēng)入手，另辟蹊徑開(kāi)發(fā)出了“小企業(yè)聯(lián)保聯(lián)貸”授信業(yè)務(wù)。

該貸款的一般模式是，由3至10家商戶(hù)自愿組成一個(gè)貸款組團(tuán)，共同申請(qǐng)銀行授信，共同承擔(dān)還貸責(zé)任，銀行按貸款總額的一定比例暫扣保證金，如出現(xiàn)違約，銀行先從保證金中獲賠，保證金不足，由組內(nèi)企業(yè)賠償。

這種新的貸款模式，擺脫了小企業(yè)貸款對(duì)抵押擔(dān)保的依賴(lài)。與企業(yè)單獨(dú)貸款的傳統(tǒng)方式相比，聯(lián)保貸款的實(shí)質(zhì)是同一生意圈互保的信用貸款。由于聯(lián)保組會(huì)員之間有生意往來(lái)，十分熟悉，且都擔(dān)心其他會(huì)員的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)累及自身，所以對(duì)其他會(huì)員信用能力的評(píng)價(jià)和把關(guān)，較之作為圈外人的銀行而言更為客觀、準(zhǔn)確，這樣就從機(jī)制上增強(qiáng)了小企業(yè)的信用，降低了銀行放貸風(fēng)險(xiǎn)。

早在2005年11月，武進(jìn)區(qū)湖塘恒強(qiáng)棉紗商行總經(jīng)理毛小強(qiáng)和其他3位商戶(hù)，就拿到第一筆每戶(hù)50萬(wàn)元的小企業(yè)聯(lián)保貸款。毛小強(qiáng)說(shuō)，別小看這50萬(wàn)元，如果每月周轉(zhuǎn)2次，一年就可以多做1200萬(wàn)元生意。正因?yàn)檫@一貸款業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)，加速了經(jīng)營(yíng)戶(hù)的成長(zhǎng)，武進(jìn)湖塘也逐漸發(fā)展成為全國(guó)最大的棉紗市場(chǎng)。

去年以來(lái)，小企業(yè)聯(lián)保貸款經(jīng)歷了紡織業(yè)不景氣的考驗(yàn)。毛小強(qiáng)的互保組內(nèi)有一個(gè)外地商戶(hù)由于資金鏈斷裂，一時(shí)難以還貸，按照合同約定，其他商戶(hù)共同出資幫其還貸，沒(méi)有形成銀行壞賬。

歷經(jīng)金融危機(jī)的考驗(yàn)，江蘇銀行常州分行創(chuàng)新的“小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)?！笔谛艠I(yè)務(wù)試行3年來(lái)，累計(jì)放款5000多萬(wàn)元，惠及70戶(hù)貿(mào)易型小企業(yè)，從未出現(xiàn)一筆逾期貸款。原來(lái)為從事棉紗貿(mào)易的小企業(yè)量身定做的“小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)?！币仓饾u擴(kuò)展到從事家紡、建材貿(mào)易的小企業(yè)。信用額度從單戶(hù)50萬(wàn)元逐步擴(kuò)大到500萬(wàn)元，從而增強(qiáng)了小企業(yè)的持續(xù)發(fā)展能力，并有效分散了銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。（余建新蘇小成崔彥玲）

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    一、可作擔(dān)保物指已作為抵押擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)。按我國(guó)《民法典》規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可作擔(dān)保物：1、抵押人所有的房屋和其他地上定著物;2、抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn);3、抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物;4、抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和抵押物其他財(cái)產(chǎn);5、抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán);6、依法可以抵押的其它財(cái)產(chǎn)。二、、不可抵押的財(cái)產(chǎn)(一)土地所有權(quán)：(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但本法第三十四條第(五)項(xiàng)、第三十六條第三款規(guī)定的除外;(三)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施;(四)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn);(五)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn);(六)依法不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。三、申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押登記需要滿(mǎn)足以下條件
    2023-03-12
    78人看過(guò)
  • 貸款可以用擔(dān)保公司的抵押來(lái)貸款么
    1、貸款流程也很復(fù)雜，不僅與銀行有關(guān)，也與住房管理部門(mén)有關(guān)，銀行一般委托保證公司進(jìn)行抵押登記2、銀行抵押貸款一般辦理貸款手續(xù)多，申請(qǐng)資料也多，但專(zhuān)業(yè)保證公司操作的話，工作效率大幅度提高。3、銀行抵押貸款處理時(shí)間長(zhǎng)。保證公司熟悉銀行貸款流程，可以掌握工作節(jié)奏，大幅縮短貸款處理時(shí)間。4、借款人無(wú)法提供符合銀行要求的足額抵押物，因此引進(jìn)擔(dān)保公司向借款人在銀行擔(dān)保。過(guò)期或不足由保證公司負(fù)責(zé)代替。5、對(duì)貸款人來(lái)說(shuō)，貸款越多越好，利率越低越好，但對(duì)銀行來(lái)說(shuō)能源有限，保證公司熟悉貸款政策和銀行貸款產(chǎn)品，可以為客戶(hù)最大限度地解決這些問(wèn)題。銀行貸款抵押貸款多長(zhǎng)時(shí)間下來(lái)如您提交申請(qǐng)資料齊全，審批時(shí)間大約15個(gè)工作日左右，因?yàn)橹虚g涉及評(píng)估、辦理抵押登記等環(huán)節(jié)，每個(gè)客戶(hù)情況會(huì)有差異；貸款具體的放款時(shí)間、能否取消等相關(guān)信息，請(qǐng)您直接聯(lián)系經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)或貸款客戶(hù)經(jīng)理確認(rèn)。當(dāng)然了要貸款首先就要選擇好貸款機(jī)構(gòu)，一般都是選擇銀行
    2023-08-07
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  • 貸款擔(dān)保人的抵押和抵押物
    第三十三條本法所稱(chēng)抵押，是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)本法第三十四條所列財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)為抵押物。關(guān)聯(lián)資料：關(guān)聯(lián)案例共628部第三十四條下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：(一)抵押人所有的房屋和其他地上定著物;(二)抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn);(三)抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物;(四)抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn);(五)抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán);(六)依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。抵押人可以將前款所列財(cái)產(chǎn)一并抵押。關(guān)聯(lián)資料：關(guān)聯(lián)案例共92部司法解釋共2部部委規(guī)章共7部地方法規(guī)共1部行業(yè)規(guī)范共7部第三十五條抵押人所擔(dān)保的
    2023-06-08
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  • 擔(dān)保貸款抵押擔(dān)保怎么做？
    進(jìn)行抵押擔(dān)保當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)簽訂相應(yīng)的抵押合同，為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。一、車(chē)輛抵押和質(zhì)押有什么區(qū)別?汽車(chē)質(zhì)押和抵押的區(qū)別是：1.方式不同。抵押不轉(zhuǎn)移抵押物的占有，汽車(chē)仍由所有權(quán)人占有；而質(zhì)押則相反，出質(zhì)人必須轉(zhuǎn)移質(zhì)物的占有，就是說(shuō)質(zhì)押需要押車(chē)。2.擔(dān)保范圍有差別。抵押的法定擔(dān)保范圍包括主債權(quán)、利息、違約金、損壞賠償金以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用；而質(zhì)押擔(dān)保范圍除了抵押擔(dān)保范圍以外，還包括質(zhì)物保管費(fèi)用。3.含義不同。抵押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)其特定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為對(duì)債權(quán)的擔(dān)保，在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣(mài)、變賣(mài)的價(jià)金優(yōu)先受償?shù)奈餀?quán)。質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其特定財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人占有、作為債權(quán)的擔(dān)保，在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有
    2023-06-20
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    抵押，主要指的是抵押人和債權(quán)人通過(guò)書(shū)面的形式簽訂有關(guān)的約定，不轉(zhuǎn)移抵押財(cái)產(chǎn)的占有，將抵押的財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。當(dāng)債務(wù)人拒絕履行或者沒(méi)有能力履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)按照法律的相關(guān)規(guī)定，將抵押的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行折價(jià)變賣(mài)、或者拍賣(mài)，所得的價(jià)款優(yōu)先進(jìn)行受償。... 更多>

    #抵押
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    • 中小企業(yè)房產(chǎn)抵押貸款，房產(chǎn)抵押商業(yè)貸款有哪些優(yōu)勢(shì)
      海南在線咨詢(xún) 2021-11-15
      房地產(chǎn)抵押融資優(yōu)勢(shì)1：允許多種房地產(chǎn)屬性顧名思義，房地產(chǎn)抵押貸款首先要有房可抵，有房可抵。在現(xiàn)有的中小企業(yè)中，房地產(chǎn)占大多數(shù)。還有許多企業(yè)主可能會(huì)說(shuō)，我們的廠房是租來(lái)的，或者廠房在建還沒(méi)有拿到產(chǎn)證等等。實(shí)際上，房地產(chǎn)抵押貸款的優(yōu)勢(shì)在于它對(duì)房地產(chǎn)屬性的定義非常廣泛，在操作過(guò)程中非常靈活。房地產(chǎn)抵押貸款的房地產(chǎn)不僅包括營(yíng)業(yè)用房和辦公用房，如商店、寫(xiě)字樓、酒店等，還包括住宅。因此，在銀行的房地產(chǎn)抵押款產(chǎn)
    • 貸款買(mǎi)房可以用抵押的抵押擔(dān)保貸款嗎
      新疆在線咨詢(xún) 2021-10-26
      貸款所需的身份證和房地產(chǎn)證明書(shū)等資料是必不可少的銀行住房抵押擔(dān)保貸款，從申請(qǐng)到貸款至少需要15天。（一）資金銀行貸款流程：1、首先提交個(gè)人貸款申請(qǐng)書(shū)2、銀行受理后－評(píng)估抵押房地產(chǎn)3、根據(jù)評(píng)估價(jià)格．借款人提供的資料進(jìn)行貸款審查4、審查通過(guò)后向律師事務(wù)所簽訂借款合同，同時(shí)辦理房地產(chǎn)票抵押手續(xù)5、銀行貸款。（二）資料齊全時(shí)，將資料送往銀行審查，至少需要15個(gè)工作日，完成貸款。（三）貸款所需資料：1、身份
    • 不用擔(dān)保抵押應(yīng)該如何貸款
      陜西在線咨詢(xún) 2023-09-08
      可以申請(qǐng)無(wú)抵押貸款，盡管各行對(duì)于個(gè)人無(wú)抵押貸款的具體申請(qǐng)條件會(huì)有所不同，但一般來(lái)說(shuō)去銀行或金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)個(gè)人無(wú)抵押貸款需要滿(mǎn)足以下條件： 1、年齡在25周歲--55周歲的中國(guó)居民; 2、從事正當(dāng)?shù)纳a(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，項(xiàng)目具有發(fā)展?jié)摿蚴袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力; 3、具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和按期償還本息的能力; 4、無(wú)不良信用記錄等; 5、銀行等金融機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他貸款條件
    • 2022年不用擔(dān)保抵押怎么貸款
      黑龍江在線咨詢(xún) 2022-05-28
      2018不用擔(dān)保抵押可以申請(qǐng)信用貸款?，F(xiàn)在很多銀行都有信用貸款項(xiàng)目，申請(qǐng)信用貸款需要提供：本人身份證及戶(hù)口本(已婚的需提供配偶的身份證、戶(hù)口簿原件及復(fù)印件);長(zhǎng)久居住證明;若是單位職工，需要提供收入證明，以證明日后的還款能力;若是個(gè)體戶(hù)申請(qǐng)，需要提供個(gè)體工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本、稅務(wù)登記證正副本原件及復(fù)印件;婚姻狀況證明;貸款申請(qǐng)表;其他所需資料。
    • 無(wú)抵押貸款真的不用擔(dān)保嗎
      澳門(mén)在線咨詢(xún) 2022-11-06
      1、無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保的借貸是真的，個(gè)人進(jìn)行貸款需要滿(mǎn)足的條件為貸款人具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有固定的住所，有償還貸款的能力，信用良好，沒(méi)有不良行為記錄等。 2、法律依據(jù)：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》 第十一條個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備以下條件： （一）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人； （二）貸款用途明確合法； （三）貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理； （四）借款人具備還款