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貸款買房后提前還貸合適嗎

來(lái)源：法律編輯整理時(shí)間： 2023-05-05 17:12:26 52 人看過(guò)

臨近年底，年終獎(jiǎng)成為不少人議論的焦點(diǎn)。由于宏觀經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)，不少房奴們開始擔(dān)心銀行再度加息，紛紛盤算著要趕緊提前還貸。不過(guò)，并非所有人都適合提前還貸。以下三種情況并不適合提前還貸：

一是是否有再融資需求。在百姓現(xiàn)在的融資渠道很有限的情況下，房貸可以算是一條重要的融資渠道?，F(xiàn)在把手頭資金全還了房貸，如果因?yàn)槠渌蛟傧蜚y行貸款成本會(huì)更高。當(dāng)然，如果自己比較懶也沒(méi)多大融資需求，再提前還貸節(jié)省利息還是比較明智的。

二是銀行可能收取違約金。目前部分銀行在合同中對(duì)借款人辦理提前還款收取一定的違約金，且提前還款金額越大，支付違約金越多。目前在北京，盡管實(shí)際操作中很少有哪家銀行真正向借款人收取違約金，但提前還貸對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)是有成本的。而且嚴(yán)格地講，提前還貸構(gòu)成違約，一旦銀行真收取違約金，借款人先要權(quán)衡提前還款的成本，然后再?zèng)Q定是否辦理提前還款。

三是提前還貸前要看清自己貸款的利率調(diào)整時(shí)間，通常來(lái)說(shuō)，主要有年度調(diào)整、季度調(diào)整、對(duì)年對(duì)月調(diào)整三種，拿對(duì)年對(duì)月調(diào)整來(lái)說(shuō)，借貸人從當(dāng)年發(fā)放貸款的時(shí)間開始至次年相對(duì)應(yīng)的時(shí)間，在這期間之內(nèi)享受原利率，無(wú)需提前還貸。

四是對(duì)于房貸按揭時(shí)間已經(jīng)過(guò)多半時(shí)間的，所剩還款項(xiàng)目主要是本金了，也不需要提前還貸。

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法律綜合知識(shí)
提前還房貸合算嗎？如何提前還款？

一、提前還房貸合算嗎？如何提前還款？第一、招商銀行，招商銀行不滿一年而要提前還款的，要收取至少相對(duì)于實(shí)際還款額3個(gè)月的利息，而一年之后，則只需要一個(gè)月。第二、建設(shè)銀行，建設(shè)銀行不滿一年而要提前還款的，要收取提前還款額的3％。一年到兩年的收取2％，兩年到三年的，收取1％。第三、農(nóng)業(yè)銀行，農(nóng)業(yè)銀行貸款不滿一年提前還款的，以本金＊月利率收取，貸款一年后，不會(huì)收取違約金。第四、工商銀行，工商銀行貸款不滿一年提前還款的，要收取提前還款額的5％，貸款滿一年后提前還款，則和農(nóng)業(yè)銀行一般，不收取任何違約金。第五、中國(guó)銀行，中國(guó)銀行貸款不滿一年提前還款的，收取最高不超過(guò)六個(gè)月利息的違約金，貸款滿一年后提前還款，和農(nóng)業(yè)銀行一樣，不收取違約金。第六、交通銀行，交通銀行對(duì)提前還款額有規(guī)定，至少為每月還款額的六倍，部分提前還款者可每年免費(fèi)還款一次。第七、廣發(fā)銀行，廣發(fā)銀行貸款不滿一年提前還款的，需要收取兩個(gè)月利息作

2022-03-07

296人看過(guò)
首套房
等額本息貸款提前還款合適不合適

在房貸利率下行趨勢(shì)中，不少購(gòu)房者開始咨詢，購(gòu)房時(shí)等額本息與等額本金還款誰(shuí)更劃算？也有購(gòu)房者咨詢，提前還貸來(lái)享受首套房貸新政，是否劃算？首套房利率繼續(xù)下行2015年9月30日，央行和銀監(jiān)會(huì)下發(fā)通知，要求在不實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市，將首套房最低首付比例從之前的3成降為了2.5成。業(yè)內(nèi)人士表示，房貸新政主要激活改善的是三四線城市的需求，北上廣深這些房?jī)r(jià)上升的城市仍在“限購(gòu)”之中。以往到了10月份，會(huì)有部分銀行出于額度或利潤(rùn)考慮，收縮房貸折扣力度，目前北京和上海均有類似情況。但據(jù)當(dāng)?shù)孛襟w調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近日廣州首套房利率繼續(xù)下行，國(guó)有大行普遍將首套房利率優(yōu)惠從9折降至8.8折，而股份制銀行則普遍從9.2折到9.5折降至9折。具體來(lái)看，近日廣州共有9家銀行下調(diào)了首套房利率，分別是匯豐銀行從8.6折降8.2折，郵儲(chǔ)銀行從9折降至8.5折，工商銀行和中國(guó)銀行從9折降至8.8折，農(nóng)業(yè)銀行從8.9折降至8.8折，

2023-05-05

185人看過(guò)
房產(chǎn)證
我準(zhǔn)備貸款買房提前還清怎么還比較合適些？

貸款買房有很多種，有貸款和商業(yè)貸款，貸款買房首付多少對(duì)家庭來(lái)說(shuō)才是最合適的么？在貸款前，你要先知道自己的公積金帳戶上有多少錢，單位每月給你多少錢。只有知道自己的情況才能去貸款。公積金是職工的一種福利，貸款的利息比商業(yè)貸款低很多。商業(yè)貸款一般是可以和公積金一起，做成組合貸款，如果你要貸很多款，但是你的公積金余額有不多，這時(shí)可以組合貸款。貸款買房首付多少先看自身經(jīng)濟(jì)能力。確定自己的公積金后，就是去選房子。確定這個(gè)房子總價(jià)多少錢，首付多少，總價(jià)減去首付就是貸款的錢。首付是不能貸款的，所以你手上必須要有些現(xiàn)金，一般的首付是30％。如果你手上的錢多于首付的30％，那么你還可以再給現(xiàn)金，這樣做的原因是減少你貸款的錢，因?yàn)橘J款是要利息的，這樣從總額來(lái)說(shuō)，給的現(xiàn)金越多，貸的越少還是合算的，當(dāng)然這個(gè)得由你自己的情況來(lái)決定。在貸款的時(shí)候，要有擔(dān)保，比如你要貸10萬(wàn)，那么你得提供公積金5萬(wàn)元的擔(dān)保，你可以找你所

2023-02-20

420人看過(guò)
法律綜合知識(shí)
提前還貸怎么還合適

提前還貸比較合適的還法如下：1、選擇等額本金還款方式：如果一開始就有提前還貸的打算，那么選擇等額本金比等額本息更合適。理由是：（1）等額本金，每月償還相等的本金，利息隨本金的減少而減少。因此不管何時(shí)提前還貸，已還本金都要比已還利息多，利息支付較少。（2）等額本息，每月償還相等月供，但月供中的本金與利息分配不同，首月本金還款最少、利息還款最多，然后本金逐月遞增、利息逐月遞減。若提前還貸，那么極有可能出現(xiàn)已還利息大于已還本金的情況，前期利息已經(jīng)差不多還完了，后續(xù)提前還貸仍要償還大量本金，不劃算。因此，等額本息還款方式不適合提前還貸的人選擇，只適合工作收入穩(wěn)定、按期還款、按部就班的人群。2、在貸款期限1／3年內(nèi)還：比如貸款期限30年，那么前10年內(nèi)提前還貸比較合適。理由是：不管是等額本息還款還是等額本金還款，房貸利息都是首月最多，然后逐月遞減，當(dāng)正常還貸期數(shù)達(dá)到貸款期限的1／3時(shí)，房貸利息就已經(jīng)

2024-01-05

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房貸
買房貸款如何還合適

買房貸款怎么還可能很多人沒(méi)有買房子，也不知道有辦法讓銀行貸款。家庭條件有限，可以省一點(diǎn)是一點(diǎn)。同等金額的本金和利息支付。事實(shí)上，你在看房子的時(shí)候，銷售小姐是這樣的，因?yàn)槊總€(gè)月的報(bào)銷金額是固定的，相對(duì)于另一種方式，金額更小，更容易被買家接受。但你知道真正的還款情況是怎樣的嗎?買房貸款怎么還?貸款20年，貸款100萬(wàn)元，計(jì)算當(dāng)月回報(bào)7485.2元月還款就是一個(gè)例子。銀行每月支付7485.2元人民幣，其中5458.33元是利息，2026.86元是本金，這意味著你的錢，大部分是銀行的利息，本金是少的。買房貸款怎么還?當(dāng)還款期限一半(例如,20年,你也10年),利息一直在前十年差不多,但你仍然有一個(gè)大的一部分本金也沒(méi),這些是必須,即使你條件好很多十年后,還可以提前,但基本原則的后面,很不感興趣,你也沒(méi)有意義。買房貸款怎么還?因?yàn)殂y行的利益最大化了。大多數(shù)家庭，因?yàn)橘J款20年，不可能在幾年之內(nèi)完成，但

2023-05-08

312人看過(guò)
房貸
房貸提前還款合算嗎？提前還款需注意什

一、房貸提前還款合算嗎？提前還款的本質(zhì)要義，應(yīng)在于盡量減少本金，縮短貸款期限，使支出的利息更少。等額本息與等額本金兩種還款法相比而言，由于同樣貸款貸了一段時(shí)間后，“等額本息還款法”所要支付的利息將高于“等額本金還款法”，而在提前還貸時(shí)已支付的利息是不退還的，這就相對(duì)多支付了許多原本不應(yīng)該提前支付的利息。因此，如果有提前還貸打算的，選擇“等額本金還款法”貸款比較劃算。按照等額本息的還款計(jì)算方法，貸款年限過(guò)半，說(shuō)明全部貸款和利息已經(jīng)超過(guò)50％—80％被償還完畢，剩下的月供本金占比重大，利息數(shù)量極少。此時(shí)，提前還款省下的錢并不多，而且大部分錢，大部分壓力都扛過(guò)去了，剩下的小部分也沒(méi)必要一下子全交付出去。等額本息的還款方式過(guò)半則提前還款不劃算，那么對(duì)于采用等額本金還款方式還房貸的人來(lái)說(shuō)，按照等額本金的計(jì)算方法，一般情況下，當(dāng)還款時(shí)間超過(guò)三分之一時(shí)，提前還款就不劃算了。因?yàn)榇藭r(shí)利息所剩不多，剩下的基

2023-04-05

90人看過(guò)
銀行貸款
向銀行貸款貸多長(zhǎng)時(shí)間合適,要提前還款嗎

影響貸款年限的重要因素有三個(gè)：1、收入，一般月供最高不能超過(guò)借款人月收入的50%；2、貸款人年齡，一般而言，借款人年滿十八周歲就可以申請(qǐng)辦理個(gè)人住房貸款，且借款人的年齡加上貸款期限不得超過(guò)65年，否則不予受理。如果年齡超過(guò)40歲，則最長(zhǎng)貸款期限只能是25年以下；3、房齡，特別是購(gòu)買二手房，銀行會(huì)根據(jù)房屋剩余所有權(quán)時(shí)間綜合計(jì)算貸款年限。如果房齡過(guò)大，也可能貸不到最長(zhǎng)期限。那究竟是等額本息好還是等額本金還款好呢?要不要提前還款?先來(lái)舉個(gè)例子：地點(diǎn)坐標(biāo)：北京，假設(shè)，一套350w的房子，首付120w，公積金和商業(yè)貸款混合貸款，公積金：3.25%商業(yè)貸款：4.9%，公積金貸款80萬(wàn)，商業(yè)貸款150萬(wàn)，貸款230萬(wàn)。貸30年，等額本息的總利息是181.9萬(wàn)，等額本金的總利息149.7萬(wàn)。顯而易見，等額本金支付的利息更低。如果壓力不大，等額本金是一種好的還款方式。另外，投資的利息只要大于4.9%，不用著

2023-05-05

485人看過(guò)
法律綜合知識(shí)
提前還房貸第幾年最合適

提前還房貸最合適的時(shí)間需要根據(jù)還款方式來(lái)決定，等額本金方式還貸時(shí)間超過(guò)1／3或等額本息方式還貸時(shí)間超過(guò)1／2，此時(shí)已歸還大部分利息，此時(shí)提前還貸不劃算。因此，應(yīng)該在等額本金方式還貸時(shí)間不超過(guò)1／3或等額本息方式還貸時(shí)間不超過(guò)1／2，進(jìn)行提前還貸，并且越早越好（前提是沒(méi)有違約金）。提前還貸口訣：1、等額本金20年第5年之前還，等額本金30年第7年之前還；2、等額本息20年第6年之前還，等額本息30年第8年之前還。提前還房貸需要注意什么提前還房貸，按照還貸前和還貸后來(lái)劃分，需要注意以下點(diǎn)：提前還貸前：1、留意違約金為了減少損失，對(duì)于還款時(shí)間較短的用戶辦理提前還房貸，貸款銀行通常會(huì)收取一定比例的違約金。因此，在提前還房貸前，建議仔細(xì)閱讀貸款合同或咨詢銀行客服，避免支付違約金。2、把握還貸時(shí)間一般來(lái)說(shuō)，等額本息還款時(shí)間超過(guò)1／2或等額本金還款時(shí)間長(zhǎng)超過(guò)1／3，此時(shí)已經(jīng)歸還大部分利息，剩余大部分的金

2024-01-18

243人看過(guò)

借款
貸款按揭買房后，可以提前一次性還款嗎

可以的。對(duì)于提前還款，并不是想還就能還的，需要看合同約定以及銀行規(guī)定。一般來(lái)說(shuō)，提前還款都是需要提前預(yù)約，另外，還有最低還款額以及還款周期的要求，有的銀行對(duì)于提前還貸還要收取違約金。其次，如果想要提前還款，需要提前跟貸款銀行約定還款。填寫銀行還款申請(qǐng)表，銀行確認(rèn)后，帶著身份證原件、還款存折到銀行財(cái)務(wù)確認(rèn)一下應(yīng)還貸款的本息金額，等銀行確認(rèn)還款本人，再辦理他項(xiàng)證書撤銷申請(qǐng)。如果是提前還清所有貸款的，那么可以憑借銀行出具的提前還款申請(qǐng)表、他項(xiàng)權(quán)證書、身份證原件到房地產(chǎn)交易中心辦理抵押撤銷手續(xù)，取出不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證。一、房貸提前還款需要什么手續(xù)一般辦理提前還款，需要先向銀行預(yù)約，具體可以咨詢貸款銀行相關(guān)政策。提前還貸的流程為：第一步：先查看貸款合同中有關(guān)提前還貸的要求，注意提前還貸是否須交一定的違約金。第二步：向貸款銀行電話咨詢提前還貸的申請(qǐng)時(shí)間及最低還款額度等其他所需要準(zhǔn)備的資料。第三步：按銀行要求親

2023-06-21

433人看過(guò)
房貸
有哪些房貸是不適合提前還款的呢

1、還貸年限已過(guò)半，不適合提前還款按銀行等額本息的還款方式，如貸款年限過(guò)半，就意味著超過(guò)一半甚至近80%的貸款利息已經(jīng)在前期的還款過(guò)程中償還，剩下月供中絕大多數(shù)都是本金，提前還貸不能起到節(jié)約利息的作用。2、公積金貸款經(jīng)歷幾次降息后，公積金5年以上貸款利率已經(jīng)降至史上最低3.25%，遠(yuǎn)低于大部分銀行貸款。與其提前還款，不如將這部分資金購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品收取利息，還可獲得差價(jià)。有積蓄后，在考慮是否提前還款時(shí)，一定要仔細(xì)閱讀合同條款，看清罰息規(guī)定，免得提前還款不僅沒(méi)有起到省錢的作用，反而多花不必要的支出。

2023-05-05

199人看過(guò)
法律綜合知識(shí)
公積金貸款提前還款合不合適嗎？公積金貸款提前還款有沒(méi)有次數(shù)限制？

公積金貸款利率低，是很多購(gòu)房者貸款買房的首選，公積金貸款也是支持提前還款的，因此只要是購(gòu)房者資金充裕，那么很多人都是會(huì)選擇提前還款的，畢竟提前還款可以為大家節(jié)省一大筆利息費(fèi)用。住房公積金貸款提前還款是一種很常見的還款方式，因此如果購(gòu)房者的經(jīng)濟(jì)允許，那么選擇提前結(jié)清貸款是合適的，而且還可以為大家節(jié)省一大筆利息開支。不過(guò)因?yàn)楣e金貸款利率本身就不高，因此如果大家選擇提前結(jié)清公積金貸款，首先要滿足已經(jīng)還貸滿12個(gè)月以上的條件，而且提前還款還需要支付一筆違約金。如果購(gòu)房者善于理財(cái)，那么也可以不用著急結(jié)清貸款，可以利用手里的資金進(jìn)行錢生錢。住房公積金貸款提前還款有次數(shù)限制，通常一年只能申請(qǐng)一次，而且每次提前還款的金額必須是萬(wàn)元的倍數(shù)。申請(qǐng)?zhí)崆斑€款公積金貸款，需要在還貸一年以后，并且提前一個(gè)月進(jìn)行申請(qǐng)，可以參考當(dāng)時(shí)簽訂的合同上對(duì)于提前還款的規(guī)則。不同地區(qū)的相關(guān)規(guī)則可能是有所不同的，具體以當(dāng)?shù)氐膶?shí)際規(guī)則

2023-12-10

173人看過(guò)
住房公積金
住房公積金貸款是否適合提前還呢

公積金貸款宜提前還嗎?買房對(duì)大多數(shù)投資者來(lái)說(shuō)，可謂一生中最大的一筆投資，因此需要謹(jǐn)慎，其中有一些問(wèn)題需要注意。首先，究竟是一次性付清還是貸款買房?這有兩個(gè)因素起決定性作用：是否有足夠財(cái)力和目前貸款利率水平。如果投資者可以一次性付清全部房款，風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者可以選擇一次性付清。目前首套5年以上公積金貸款利率4.5%，相對(duì)目前理財(cái)產(chǎn)品收益來(lái)說(shuō)，這一貸款利率并非無(wú)法戰(zhàn)勝，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的投資者可以考慮利用公積金貸款理財(cái)，賺取差價(jià)。不過(guò)，是否貸款購(gòu)房還需要對(duì)自己的資產(chǎn)情況進(jìn)行評(píng)估，其一，要對(duì)家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力作綜合評(píng)估，經(jīng)濟(jì)實(shí)力包括存款和可變現(xiàn)資產(chǎn)兩大部分;其二，投資者還需要對(duì)家庭未來(lái)的收入及支出作合理的預(yù)期。此外，投資者還要注意自己的還款能力和可貸額度，這是決定可貸款額度的重要依據(jù)。其次，貸款最優(yōu)組合。其實(shí)貸款有很多種，對(duì)于普通投資者來(lái)說(shuō)，最好采取兩個(gè)原則：其一，組合貸款的最優(yōu)組合原則，公積金貸

2023-05-04

346人看過(guò)

銀行貸款
貸款買房提前還款好嗎？貸款買房有什么需要注意的嗎

一、貸款買房提前還款好嗎以下分別以幾種情況來(lái)說(shuō)明貸款買房提前還款好不好。1、把房子作為融資工具。如果提前將房屋按揭貸款還清，再以房產(chǎn)抵押從銀行貸款，通過(guò)這種方式往往能獲得更大的貸款額度。2、貸款當(dāng)時(shí)實(shí)行上浮利率的人。此類貸款人選擇提前還貸，可以少還點(diǎn)利息，相對(duì)而言比較劃算。3、處于房貸還款初期的房貸者。如果你確實(shí)不喜歡“背債”，而且房貸處于還款初期，那么可以考慮提前還款，這樣一來(lái)可以早日將貸款還清，二來(lái)也能節(jié)省不少房貸利息。二、貸款買房有什么需要注意的嗎1、優(yōu)選公積金貸款。貸款買房的方式主要有三種，商業(yè)貸款、公積金貸款、組合貸款，這三種貸款方式中，公積金貸款的利率更低一些，如果購(gòu)房者滿足公積金貸款條件的話就更好了。2、選對(duì)貸款銀行。購(gòu)房者在辦理貸款之前，不妨多了解幾家貸款銀行，站在借款人的角度考慮，擁有的選擇權(quán)越多越好。3、注意按時(shí)還款。4、提前還款有限制。一般銀行為保障自己的利益不受損，

2023-06-22

451人看過(guò)
法律綜合知識(shí)
辦理貸款后可以提前還貸嗎，提前還貸需要還利息嗎

辦理貸款后可以提前還貸，當(dāng)事人了解銀行政策之后攜帶相關(guān)材料去銀行柜臺(tái)辦理提前還貸手續(xù)，審批通過(guò)之后按照規(guī)定還貸即可，提前還貸需要還利息，對(duì)于未產(chǎn)生的利息不需要償還。一、辦理貸款后可以提前還貸嗎辦理貸款后可以提前還貸，提前還貸手續(xù)的辦理流程：1．帶好身份證原件及復(fù)印件、具備貸款賬號(hào)的證明材料和還款卡至柜臺(tái)辦理提前還款手續(xù)。2．還款人填寫《住房公積金管理中心住房公積金貸款提前還清貸款申請(qǐng)書》并簽章和提供所需資料。3．等待受委托銀行的審批和公積金管理中心的審批。4．去銀行還款，并將提前還款表送到公積金中心存檔。二、提前還貸需要還利息嗎提前還貸需要還利息，但是提前還款的用戶只需要還上月結(jié)息日至提前還貸日期間提？前歸還貸款本金部分應(yīng)計(jì)利息。對(duì)于還未產(chǎn)生的利息是不需要償還的，僅需要還清剩余的本金。也就是說(shuō)，公積金提前還款是不需要支付違約金的。選擇部分或全部提前還款的用戶，只需要償還剩余的本金以及約定日

2022-09-13

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