房貸新政下房奴如何減負
來源：法律編輯整理
時間： 2023-06-11 07:30:20
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房貸新政實施已有兩周，二套房貸首付和利率大幅提高，央行已經(jīng)規(guī)定存量客戶也要到期上浮利率，這使得不少“房奴”擔(dān)心自己的貸款負擔(dān)從此大大加重。記者采訪了一些銀行個貸部專業(yè)人士，給一些想還貸減負的“房奴”一些建議。
等額本金還款更合適
5月4日，一家國有商業(yè)銀行遼寧省分行個貸部劉經(jīng)理告訴記者，該行今年一季度提前還貸的客戶并不多，而到了4月份，特別是房貸新政出臺之后，來咨詢還貸的客戶明顯增加。她表示，最好的節(jié)省利息辦法就是提前還款，讓欠銀行的錢盡可能地少。
對于想貸款的“房奴”，貸款的還款方式選擇可要仔細考慮。目前常見的還款方式有等額本息還款法和等額本金還款法。等額本息還款法是按照貸款期限把貸款本息平均分為若干個等份，每個月還款額度相同，但其中本金的比例是由小到大。等額本金還款法是每月等額償還本金，那么貸款利息隨本金逐月遞減，還款額逐月遞減，支出的總利息比等額本息法少。因而可以說，在房貸利率大幅提高的情況下，等額本金還款是更能節(jié)省利息支出的一種。
活期利息可抵扣貸款利息
劉經(jīng)理告訴記者，一些銀行目前還為貸款者提供一些相關(guān)的個貸服務(wù)品種，房貸者可以選擇個人貸款與存款相結(jié)合的房貸理財業(yè)務(wù)，只要客戶的貸款還款卡內(nèi)有活期存款，即可按相應(yīng)比例抵扣貸款利息，本應(yīng)獲得0.36%利息，但卻抵扣了貸款利息，并且卡內(nèi)存款還是活期存款，隨時支取，不受限制。如工行的“存貸通”、民生銀行的“存抵貸”，此外，深發(fā)展、招行、建行均推出了類似的產(chǎn)品。
但此類產(chǎn)品均設(shè)有起點，如工行的“存貸通”和深發(fā)展的“存抵貸”起點均為5萬，也就是說如果賬戶有8萬元，只有3萬元可以參與抵扣房貸，并且抵扣比率各行不一樣。工行的抵扣比率為80%，即3萬×80%=2.4萬元，具體的抵扣金額按天計算，即存5天可抵扣2.4萬元貸款5天的利息。而深發(fā)展的抵扣比率為65%，即只有3×65%=1.95萬元。
另外，隨著對于加息預(yù)期的加重，專業(yè)人士還提出，一些想改善住房的人購買二套房可選擇固定利率房貸更劃算。
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房貸新政實施后，二套房貸首付和利半大幅提高，有銀行規(guī)定存量客戶也要到期上浮利率。不少房奴擔(dān)心自己的貸款負擔(dān)從此大大加重。對此，一些銀行的專業(yè)人士提出了房貸“減負”的建議。攻略1：提前還貸是上選最好的節(jié)省利息辦法就是提前還款，讓欠銀行的錢盡可能地少。對于手中資金并不充裕而且隨時都可能有大額支出的借款人來說，在貸款本身負債率并不高的情況下最好不要提前還款。另外，對于房貸已還一半時間，采用等額本息還款的借款人來說，提前還貸省息意義不大。此外，貸款人必須了解銀行貸款合同中對提前還款的規(guī)定。不少銀行規(guī)定一年后提前還款可以免收違約金，但一年內(nèi)必須繳納違約金。違約會的比例也有高有低，有的規(guī)定收取不低于實際還款額3個月的利息，有的則收取提前還款額的3％。去年，有銀行將存量客戶利率下降至7折時明確規(guī)定了一定年限內(nèi)不能提前還款，否則會收取較高的違約金。如果不能一次性提前還完所有余款，可選擇提前還部分，并在保持2023-06-11495人看過 -
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