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免責(zé)條款事先未明確說明保險(xiǎn)公司拒賠無據(jù)
來源：法律編輯整理 時(shí)間： 2023-06-08 22:31:05 474 人看過

車輛發(fā)生事故后，投保人向保險(xiǎn)公司提出索賠，而保險(xiǎn)公司認(rèn)為，投保人的駕駛證應(yīng)視為無效駕證，依據(jù)雙方保險(xiǎn)條款約定不予賠償。近日，安徽省亳州市中級(jí)人民法院審結(jié)了這起機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)合同糾紛案件。法院終審判令上訴人中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司蒙城支公司（下稱財(cái)保蒙城支公司）賠付被上訴人劉杰車輛損失及相關(guān)費(fèi)用人民幣85350元。

法院經(jīng)審理查明，2006年4月30日，被上訴人劉杰向上訴人財(cái)保蒙城支公司投保了機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，責(zé)任限額為16000元的汽車損失保險(xiǎn)、責(zé)任限額為100000元的第三者責(zé)任險(xiǎn)等險(xiǎn)種，保險(xiǎn)期限自2006年4月30日至2007年4月29日止。2006年9月6日13時(shí)許，被上訴人駕駛車輛與浙江慈溪市宗漢鎮(zhèn)金建良摩托車相撞，金建良經(jīng)搶救無效死亡，經(jīng)慈溪市交通警察大隊(duì)認(rèn)定，被上訴人負(fù)事故主要責(zé)任，后經(jīng)協(xié)商，被上訴人賠償死者親屬經(jīng)濟(jì)損失計(jì)125000元，另有車輛損失350元。事故發(fā)生后，被上訴人于2006年12月8日向上訴人申請(qǐng)理賠。

另查明，被上訴人于1993年申請(qǐng)辦理普通地方駕駛證，安徽省阜陽行署公安局車輛管理所于1993年9月1日頒發(fā)了駕駛證。以后經(jīng)過多次年審。

一審法院判決，財(cái)保蒙城支公司賠償劉杰人民幣85350元。宣判后，財(cái)保蒙城支公司不服原審判決，向亳州中院提起上訴。上訴人上訴稱，機(jī)動(dòng)車駕駛員，必須經(jīng)過車輛管理機(jī)關(guān)考試合格，領(lǐng)取駕駛證，方準(zhǔn)駕駛車輛；未經(jīng)合法程序取得的駕駛證應(yīng)視為無效；劉杰雖有亳州市車管所核發(fā)的駕證，但其取得駕證的程序是非法的，應(yīng)視為無效駕證；駕駛?cè)藛T無有效駕證的，保險(xiǎn)人免責(zé)，拒賠合理、合法。

法院經(jīng)審理認(rèn)為，《中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款》第六條第一款第六項(xiàng)中約定，公安交通管理部門規(guī)定的其他屬于無有效駕駛證的情況下駕車，造成人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)人不承擔(dān)責(zé)任。具體什么樣的情況下屬于無有效駕駛證，該保險(xiǎn)條款并沒有向被上訴人明確說明，按照公平原則，在劉杰投保時(shí)就應(yīng)該對(duì)其取得駕駛證的程序是否非法進(jìn)行審查或者向其明確說明；而財(cái)保蒙城支公司與劉杰簽訂保險(xiǎn)合同、收取保費(fèi)時(shí)，并未對(duì)劉杰取得駕駛證的程序是否非法進(jìn)行審查，也未對(duì)劉杰明確說明，在投保人的車輛出現(xiàn)事故要求賠償時(shí)，再審查被上訴人取得駕駛證的程序是否非法，然后拒賠，對(duì)被上訴人顯失公平。

《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十八條規(guī)定：保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。第三十一條規(guī)定：對(duì)于保險(xiǎn)合同的條款，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人有爭議時(shí)，人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)作有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。據(jù)此，法院依法作出如上判決。

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    保險(xiǎn)公司以不屬于事故項(xiàng)目未說明的條款拒賠有效嗎(一)《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》系格式合同的一部分，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同中載明全文?！吨腥A人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條第一款規(guī)定：訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。本案中，《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》系已經(jīng)預(yù)先擬定并廣泛適用于意外傷害保險(xiǎn)合同的重要標(biāo)準(zhǔn)，原、被告簽訂的保險(xiǎn)合同只對(duì)適用《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》進(jìn)行了表述，在被告簽署的投保單以及保險(xiǎn)合同中均未附《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》的書面條文。因此，保險(xiǎn)公司違反了保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)附上格式條款的相關(guān)規(guī)定。(二)《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》系免責(zé)條款，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)履行明確說明義務(wù)。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋(二)》第九條規(guī)定：
    2023-06-24
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  • 論我國《保險(xiǎn)法》中責(zé)任免除條款的明確說明義務(wù)
    隨著我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，人們保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，投保人群增多，保險(xiǎn)合同糾紛也日益增加。目前司法實(shí)踐中爭議較大的問題之一是，對(duì)于保險(xiǎn)合同中責(zé)任免除條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)怎樣向投保人履行明確說明的義務(wù)。保險(xiǎn)人是否盡到了明確說明義務(wù)，是保險(xiǎn)人將來能否援引該條款免責(zé)的前提。我國《保險(xiǎn)法》第十八條規(guī)定：保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。如何理解明確說明是正確適用該條法律的關(guān)鍵所在，也是法官正確審理好此類保險(xiǎn)合同案件的重要保證。筆者從事民商事審判工作多年，審理過大量保險(xiǎn)合同案件，親眼目睹到投保人和保險(xiǎn)人常常因?qū)γ鞔_說明這一條款的不同理解而導(dǎo)致矛盾激化，深切感受到他們處于對(duì)法官的信任，期盼最后的裁決。筆者根據(jù)多年審理保險(xiǎn)合同涉及免責(zé)條款的感悟，對(duì)明確說明作一簡要論述，與同行探討共勉。一、要深刻領(lǐng)會(huì)明確說明義務(wù)的立法宗旨和目的。1、平
    2022-04-15
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  • 為什么要保險(xiǎn)人向投保人明確說明責(zé)任免除條款
    在保險(xiǎn)活動(dòng)中，要讓投保人充分了解到他所購買的保險(xiǎn)服務(wù)能否提供給他需要的保險(xiǎn)保障，最有效的辦法之一是限制保險(xiǎn)人不適當(dāng)免除責(zé)任的行為。由于在保險(xiǎn)合同中被保險(xiǎn)人的權(quán)利在于得到保險(xiǎn)金的賠償或者給付，而保險(xiǎn)合同又是附合合同，所以對(duì)保險(xiǎn)人免責(zé)條款的規(guī)范是對(duì)投保人和被保險(xiǎn)人利益的最有利保護(hù)。《保險(xiǎn)法》第十七條訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。
    2023-06-15
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#保險(xiǎn)法
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    保險(xiǎn)公司是根據(jù)公司法、保險(xiǎn)法及國家法律法規(guī)依法成立的公司法人，通過收取保費(fèi)針對(duì)不同業(yè)務(wù)范圍對(duì)不同群體提供保險(xiǎn)保障業(yè)務(wù)的實(shí)體公司。保險(xiǎn)公司的主要職能便是分散被保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)，給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，同時(shí)通過收取保險(xiǎn)費(fèi)進(jìn)行相關(guān)營利。... 更多>

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      保險(xiǎn)合同中的負(fù)責(zé)條款一般是格式條款，保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款履行說明和提示義務(wù)后，發(fā)現(xiàn)免賠的事故后，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。關(guān)于保險(xiǎn)公司對(duì)免責(zé)條款履行提示和明確說明義務(wù)后是否免責(zé)的問題，還可以點(diǎn)擊在線律師咨詢，我們幫你更快更有效的解答。。
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      保險(xiǎn)合同的免責(zé)條款未明確說明的無效。保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同過程中處于優(yōu)勢地位，并有較豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，可能事先擬訂一些不利于被保險(xiǎn)人的格式條款，為保護(hù)不特定多數(shù)投保人的利益，要求保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同條款有說明的義務(wù)，在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同條款的內(nèi)容，保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)保險(xiǎn)人免除責(zé)任條款的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明。根據(jù)第十八條規(guī)定：“保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保
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