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因未明確告知免責(zé)條款保險(xiǎn)公司敗訴
來(lái)源：法律編輯整理 時(shí)間： 2023-04-23 17:11:26 180 人看過(guò)

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保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說(shuō)明，未明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。

廣東梅州中級(jí)法院近日審結(jié)一起保險(xiǎn)理賠糾紛案，終審維持一審法院作出的保險(xiǎn)公司支付鄭某保險(xiǎn)賠償款10.5萬(wàn)元的一審判決。

鄭某駕車時(shí)，途中因會(huì)車，靠左行駛，致使一輛相對(duì)方向行駛的摩托車緊急躲閃。乘坐摩托車的10歲兒童謝某跌落，并被車輛左后輪碾壓受重傷，經(jīng)搶救無(wú)效死亡。后經(jīng)交警大隊(duì)認(rèn)定，該車為套牌車，在靠右通行時(shí)未減速且該車超載，是導(dǎo)致此事故的主要過(guò)錯(cuò);摩托車駕駛員未取得機(jī)動(dòng)車駕駛證是導(dǎo)致此事故的另一方面過(guò)錯(cuò)，依照有關(guān)規(guī)定，鄭某承擔(dān)此事故的主要責(zé)任，兩輪摩托車駕駛員承擔(dān)該事故的次要責(zé)任。經(jīng)交警部門調(diào)解，鄭某一次性補(bǔ)償給車禍中死亡兒童的監(jiān)護(hù)人11.3萬(wàn)元。隨后，鄭某向承保的某保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠時(shí)，遭到該公司拒絕。

鄭某訴稱，這輛車雖是套牌車，但是在事發(fā)半年前他與保險(xiǎn)公司簽訂了機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制險(xiǎn)合同和機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)合同，其中約定第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)金額為20萬(wàn)元，并在合同中約定了第三者責(zé)任險(xiǎn)不計(jì)免賠特約條款，保險(xiǎn)期為一年。

法院認(rèn)為，鄭某與保險(xiǎn)公司簽訂的機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)合同均是在雙方自愿、平等基礎(chǔ)上簽訂的，合同合法有效，雙方應(yīng)當(dāng)全面履行。保險(xiǎn)公司未能提交證據(jù)證明其在訂立合同時(shí)已經(jīng)特別向鄭某明確說(shuō)明了免責(zé)條款，故該條款對(duì)鄭某不產(chǎn)生效力。據(jù)此，法院依法作出上述判決。

庭審焦點(diǎn)保險(xiǎn)公司是否可以免責(zé)

保險(xiǎn)公司認(rèn)為，因鄭某的車是套牌車，沒(méi)有公安機(jī)關(guān)交管部門核發(fā)的行駛證和號(hào)牌，根據(jù)雙方簽訂的保險(xiǎn)合同中的責(zé)任免除約定，保險(xiǎn)公司在商業(yè)險(xiǎn)范圍內(nèi)不承擔(dān)賠償責(zé)任。又由于交強(qiáng)險(xiǎn)沒(méi)有明確套牌車不能買保險(xiǎn)，所以保險(xiǎn)公司可在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)賠付鄭某的損失。

針對(duì)保險(xiǎn)公司的說(shuō)法，鄭某稱，自己在購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候，已經(jīng)向保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員口頭說(shuō)明車是套牌車，業(yè)務(wù)員也沒(méi)說(shuō)套牌車不能獲得賠償，而且自己是一車一保，絕不存在套保、騙保的行為，保險(xiǎn)公司在承保之前對(duì)車輛進(jìn)行了勘驗(yàn)，事后也承認(rèn)肇事車就是承保車輛，何況自己已經(jīng)是連續(xù)第二年在該公司投保。所以，無(wú)論是交強(qiáng)險(xiǎn)還是商業(yè)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司都應(yīng)該賠。

法院認(rèn)為，保險(xiǎn)法規(guī)定：保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說(shuō)明，未明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司在法庭上未能提交證據(jù)證明其在訂立合同時(shí)已經(jīng)特別向鄭某明確說(shuō)明了該免責(zé)條款，故該條款對(duì)鄭某不產(chǎn)生效力，所以保險(xiǎn)公司關(guān)于鄭某用套牌車投保而拒賠的理由不應(yīng)得到支持，商業(yè)險(xiǎn)部分也應(yīng)賠付。

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  • 保險(xiǎn)公司對(duì)免責(zé)條款要說(shuō)明嗎？
    為了保險(xiǎn)“對(duì)價(jià)平衡”的需要，平衡保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人的利益，實(shí)現(xiàn)雙方當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)對(duì)等，既要為維護(hù)保險(xiǎn)交易的團(tuán)體性，又為保護(hù)交易弱者，保險(xiǎn)立法有意要求保險(xiǎn)人對(duì)免責(zé)條款履行提示、明確說(shuō)明義務(wù)。實(shí)踐中，由于我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)育成長(zhǎng)才十幾年時(shí)間，保險(xiǎn)市場(chǎng)還不健全。所以在保險(xiǎn)立法中專門規(guī)定了保險(xiǎn)人對(duì)免責(zé)條款的提示或明確說(shuō)明義務(wù)，這也符合最大誠(chéng)信原則的要求。保險(xiǎn)人必須遵守最大誠(chéng)實(shí)信用原則終于以法律的形式確定下來(lái)?？梢娮畲笳\(chéng)信原則是投保人和保險(xiǎn)人的雙向義務(wù)，保險(xiǎn)人和投保人(被保險(xiǎn)人或受益人)都必須遵守。最大誠(chéng)信原則應(yīng)該是約束保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人雙方的。對(duì)被保險(xiǎn)人而言，最大誠(chéng)信義務(wù)主要指訂立合同前的如實(shí)告知義務(wù)、合同履行過(guò)程中危險(xiǎn)增加時(shí)的通知義務(wù)及履行保證。而對(duì)保險(xiǎn)人而言，最大誠(chéng)信義務(wù)主要指締結(jié)合同時(shí)的說(shuō)明義務(wù)和理賠時(shí)的及時(shí)給付義務(wù)。保險(xiǎn)人最大誠(chéng)信原則包括三大方面內(nèi)容，即締約時(shí)說(shuō)明義務(wù)、棄權(quán)與禁止反言以及理賠時(shí)及
    2023-05-01
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  • 保險(xiǎn)人未明確說(shuō)明免責(zé)條款無(wú)效仍應(yīng)支付賠款
    保險(xiǎn)人未舉證已向投保人明確說(shuō)明了免責(zé)條款，法院認(rèn)定免責(zé)條款無(wú)效，保險(xiǎn)人仍應(yīng)支付理賠款。11月22日，某保險(xiǎn)公司被判決向江某支付理賠款11493元。今年2月3日，江某的貨車在萬(wàn)安某保險(xiǎn)公司投保了車上貨物責(zé)任險(xiǎn)，賠償限額5萬(wàn)元。該保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)單用電腦打印了五條特別約定，其中第五條內(nèi)容為易燃、易爆、易碎、易腐蝕、易污染物品及鮮活水產(chǎn)品不在車上貨物責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)范圍。5月16日，江某的貨車發(fā)生事故，造成貨損34709.3元。某保險(xiǎn)公司在向江某理賠時(shí)以車上的貨物中有價(jià)值14367.3元的瓷器屬于易碎品，按合同約定該部分損失不予以賠償。按照相關(guān)法律規(guī)定，保險(xiǎn)人對(duì)免責(zé)條款有向被保險(xiǎn)人明確說(shuō)明的義務(wù)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)就特別約定的免除責(zé)任條款的概念、內(nèi)容及法律后果等，以書面或者口頭形式向投保人作出明確解釋，未明確說(shuō)明的，該條款不發(fā)生效力。某保險(xiǎn)公司未舉出已向江某明確說(shuō)明的證據(jù)，僅憑打印在保險(xiǎn)單上的特別約定和明示告知
    2023-04-23
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  • 霸王條款還是未明確告知
    2004年12月初，中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)聯(lián)合浙江省消費(fèi)者協(xié)會(huì)點(diǎn)評(píng)部分保險(xiǎn)領(lǐng)域霸王條款，認(rèn)為保險(xiǎn)公司在理賠扣除互助款是只講利益無(wú)信譽(yù)，并披露了醫(yī)療險(xiǎn)條款中的典型表述：若因意外傷害或疾病所致住院費(fèi)、住院手術(shù)費(fèi)和醫(yī)院雜項(xiàng)費(fèi)可依法律及政府之規(guī)定而有所補(bǔ)償，或從其他福利計(jì)劃或醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃(包括社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)中從個(gè)人醫(yī)療賬戶中扣減部分)取得部分或全部補(bǔ)償，保險(xiǎn)人僅負(fù)責(zé)補(bǔ)償剩余部分，并以保險(xiǎn)金額為限。中消協(xié)的表達(dá)點(diǎn)評(píng)意見是：投保人與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同和參加工會(huì)互助，是兩個(gè)不同的法律關(guān)系，二者沒(méi)有必然聯(lián)系。投保人在這兩個(gè)法律關(guān)系中，分別履行了義務(wù)，就應(yīng)當(dāng)享有相應(yīng)的權(quán)利。投保人從互助補(bǔ)貼中受益不能作為保險(xiǎn)公司減免自己責(zé)任的理由。中消協(xié)的點(diǎn)評(píng)意見話音剛落,類似案件就出現(xiàn)端倪。不久前，成都的律師冉先生就遇到這樣的事。原來(lái)，幾年前，冉先生在某人壽保險(xiǎn)購(gòu)買了意外傷害保險(xiǎn)，繳納保費(fèi)114元。保險(xiǎn)期內(nèi)冉先生意外受傷，住院治療
    2023-06-08
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  • 免責(zé)條款需要告知被保險(xiǎn)人嗎
    免責(zé)條款需要告知被保險(xiǎn)人，合同中若存在免責(zé)條款，合同的當(dāng)事人要將免除責(zé)任的情形告知另一方當(dāng)事人，向當(dāng)事人解釋清楚免責(zé)的情形，就是履行告知的義務(wù)，告知義務(wù)是遵守合同誠(chéng)實(shí)信用原則的表現(xiàn)。一、合同免責(zé)協(xié)議的要求和注意事項(xiàng)合同免責(zé)協(xié)議的要求：1、免責(zé)條款必須是雙方當(dāng)事人真實(shí)意思的表示。2、免責(zé)條款必須經(jīng)雙方當(dāng)事人協(xié)商同意。3、免責(zé)條款必須合理分配雙方當(dāng)事人之間的權(quán)益與風(fēng)險(xiǎn)。合同免責(zé)協(xié)議的注意事項(xiàng)：1、合同訂立階段。免責(zé)條款的提出方必須確保該免責(zé)條款成為合法有效的合同的組成部分;確保合同合法有效是免責(zé)條款發(fā)生效力的前提，一個(gè)無(wú)效的合同，免責(zé)條款是不可能發(fā)生效力的。2、使用清楚、明確，不易產(chǎn)生歧義的文字表述免責(zé)條款的內(nèi)容，是當(dāng)事人提出免責(zé)條款所追求的基本目標(biāo)，免除或減少未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)得以實(shí)現(xiàn)的根本保證。3、本著公平、誠(chéng)實(shí)信用和公序良俗原則提出免責(zé)條款，是免責(zé)條款能夠發(fā)生法律效力的基本前提。4、注意證據(jù)的保留
    2023-06-26
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  • 保險(xiǎn)合同中免責(zé)條款涉及的法律問(wèn)題，對(duì)保險(xiǎn)人就免責(zé)條款明確告知義務(wù)的適用理解
    一、保險(xiǎn)合同中免責(zé)條款涉及的法律問(wèn)題保險(xiǎn)合同中免責(zé)條款涉及的法律問(wèn)題有：1.若在合同中有明確的保險(xiǎn)公司免除責(zé)任條款，那么合同訂立時(shí)，保險(xiǎn)公司有義務(wù)和責(zé)任明確告知投保的客戶具體內(nèi)容和條款，如果蓄意隱瞞，則條款無(wú)法律效力。2.保險(xiǎn)公司對(duì)于告知投保人免責(zé)內(nèi)容的適用理解，首先需要確定哪些條款屬于免除責(zé)任的條款，必須從條款的實(shí)際內(nèi)容出發(fā)判定，而非僅僅從條文形式上判斷。3.保險(xiǎn)法相關(guān)的法律規(guī)定中提到保險(xiǎn)公司有明確的提示和解釋說(shuō)明義務(wù)告知投保人有關(guān)免責(zé)條款的相關(guān)信息，充分告知投保人免責(zé)信息內(nèi)容，是保險(xiǎn)協(xié)議或合同正式生效的重要前提。4.只是考慮到免責(zé)條款的法律屬性和初衷，保險(xiǎn)公司將此類條款寫入合同的目的也在于規(guī)避一定的風(fēng)險(xiǎn)。二、對(duì)保險(xiǎn)人就免責(zé)條款明確告知義務(wù)的適用理解對(duì)保險(xiǎn)人就免責(zé)條款明確告知義務(wù)的適用可以從以下方面進(jìn)行理解：1.確定是否屬于免責(zé)條款，應(yīng)從條款的實(shí)質(zhì)內(nèi)容看，而不是僅從形式上看。2.保險(xiǎn)法將
    2023-05-03
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#保險(xiǎn)法
北京
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    保險(xiǎn)公司是根據(jù)公司法、保險(xiǎn)法及國(guó)家法律法規(guī)依法成立的公司法人，通過(guò)收取保費(fèi)針對(duì)不同業(yè)務(wù)范圍對(duì)不同群體提供保險(xiǎn)保障業(yè)務(wù)的實(shí)體公司。保險(xiǎn)公司的主要職能便是分散被保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)，給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，同時(shí)通過(guò)收取保險(xiǎn)費(fèi)進(jìn)行相關(guān)營(yíng)利。... 更多>

    #保險(xiǎn)公司
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    • 保險(xiǎn)未向投保人明確告知免責(zé)條款該條款無(wú)效
      臺(tái)灣在線咨詢 2022-10-29
      未向投保人明確告知免責(zé)條款2007年2月3日，原告A與被告中華聯(lián)合保險(xiǎn)公司衡陽(yáng)縣支公司簽訂了一份道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)合同，合同約定保險(xiǎn)期為一年，并交納800元保險(xiǎn)費(fèi)。原告在投保時(shí)，被告公司工作人員沒(méi)有明確告知及釋明保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款。2007年9月4日，原告丈夫駕車在衡陽(yáng)縣某路段發(fā)生交通事故，造成車上多名旅客受傷，經(jīng)衡陽(yáng)縣XX調(diào)解，原告A借來(lái)8萬(wàn)余元賠償給了受傷旅客，后原告向被告申請(qǐng)保險(xiǎn)理賠，
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      貴州在線咨詢 2022-10-24
      31、用能明顯引起對(duì)方注意的字體書寫；2、不能明顯規(guī)避保險(xiǎn)人應(yīng)該負(fù)有的責(zé)任、應(yīng)該確認(rèn)對(duì)方已經(jīng)明白告知書的內(nèi)容并簽字確認(rèn)；4
    • 保險(xiǎn)公司未告知免責(zé)條款,需要承擔(dān)違約責(zé)任嗎
      江蘇在線咨詢 2023-02-24
      保險(xiǎn)公司未告知免責(zé)條款,需要承擔(dān)違約責(zé)任。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明。
    • 保險(xiǎn)公司對(duì)免責(zé)條款履行提示和明確說(shuō)明義務(wù)后是否免責(zé)
      山東在線咨詢 2023-10-30
      保險(xiǎn)合同中的負(fù)責(zé)條款一般是格式條款，保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款履行說(shuō)明和提示義務(wù)后，發(fā)現(xiàn)免賠的事故后，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。關(guān)于保險(xiǎn)公司對(duì)免責(zé)條款履行提示和明確說(shuō)明義務(wù)后是否免責(zé)的問(wèn)題，還可以點(diǎn)擊在線律師咨詢，我們幫你更快更有效的解答。。
    • 保險(xiǎn)公司明確規(guī)定保險(xiǎn)公司明文規(guī)定的責(zé)任免除條款的效力是什么
      重慶在線咨詢 2022-03-06
      通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)公司訴訟案件的代理，有些案件雙方在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)明明約定了保險(xiǎn)公司責(zé)任免除條款，但在人民法院的審理過(guò)程中，卻得不到人民法院的裁判認(rèn)可，往往以保險(xiǎn)公司的敗訴結(jié)果告終。免責(zé)條款并不能真正免除保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任，只是成為保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)理賠時(shí)對(duì)客戶拒賠的合法理由，從而引發(fā)了一些不必要的訴訟，使保戶將保險(xiǎn)公司推向法庭被告席。如何實(shí)現(xiàn)責(zé)任免除條款能真正的免除保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任即使保險(xiǎn)公司被客戶推上了