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一、保險(xiǎn)能不能起訴退保

若保險(xiǎn)公司未能做出理賠決定，那么其是否有義務(wù)退還保費(fèi)的問題，主要取決于導(dǎo)致無法理賠決定的具體因素。通常而言，在符合相應(yīng)條件的前提下，保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)起退還保費(fèi)的職責(zé)。以下是一個(gè)較為典型的情形：假設(shè)投保人在投保過程中未盡到如實(shí)告知的義務(wù)，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，如若投保人因重大過失未履行如實(shí)告知的義務(wù)，且該行為對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生產(chǎn)生了嚴(yán)重影響，那么在保險(xiǎn)公司解除合同之前所發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司將不再承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但同時(shí)，保險(xiǎn)公司亦需向投保人退還已支付的全部保費(fèi)。因此，在投保過程中，為避免可能出現(xiàn)的糾紛，建議盡量避免在身患疾病的狀況下進(jìn)行投保。為了確保自身的合法權(quán)益，我們?cè)谕侗r(shí)應(yīng)全面、真實(shí)地告知所有相關(guān)信息，以防止因故意隱瞞病情等原因?qū)е卤ｋU(xiǎn)公司無法作出理賠決定。當(dāng)然，若投保人確因不可抗力等客觀原因無法做到如實(shí)告知，保險(xiǎn)公司也會(huì)根據(jù)實(shí)際情況予以妥善處理。

《保險(xiǎn)法》第五十七條規(guī)定：投保人對(duì)保險(xiǎn)公司理賠決定不服的，可以依據(jù)保險(xiǎn)合同約定或者與保險(xiǎn)公司協(xié)商解決；協(xié)商不成的，可以申請(qǐng)仲裁或者向人民法院提起訴訟。

二、保險(xiǎn)能對(duì)抗債務(wù)嗎

鑒于保險(xiǎn)產(chǎn)品本身具有金融屬性和功能特性，故在判斷保險(xiǎn)能否用于抵御債務(wù)清償之際，需要首先審視該保險(xiǎn)產(chǎn)品本身是否具備現(xiàn)金價(jià)值。若保險(xiǎn)產(chǎn)品確實(shí)存在現(xiàn)金價(jià)值，則原保單持有人可在適當(dāng)?shù)那闆r下通過對(duì)該保險(xiǎn)的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓方式實(shí)現(xiàn)債務(wù)抵消。

然而，值得注意的是，當(dāng)投保人和被保險(xiǎn)人系由同一主體擔(dān)任時(shí)，保險(xiǎn)保單的轉(zhuǎn)讓手續(xù)便顯得更為簡(jiǎn)便可行，只需經(jīng)過投保人主動(dòng)提出申請(qǐng)即可完成。反之，如果投保人和被保險(xiǎn)人并非一體，那么在執(zhí)行保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓操作之前務(wù)必征得被保險(xiǎn)人的明確同意。

依據(jù)我國(guó)現(xiàn)行的《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》法規(guī)框架，對(duì)于那些以身故作為給付保險(xiǎn)金承諾條件的相關(guān)合約，如未得到被保險(xiǎn)人的明確同意并對(duì)相應(yīng)的保險(xiǎn)金額予以認(rèn)證確認(rèn)，則此類合約均屬無效。同時(shí)，根據(jù)上述同樣原理，對(duì)于任何以身故為給付保險(xiǎn)金前提條件簽署的保險(xiǎn)保單，也必須在被保險(xiǎn)人事先出具書面許可的情況下方可實(shí)施轉(zhuǎn)讓或抵押行為，否則將視為違法。

《保險(xiǎn)法》第三十四條

以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無效

按照以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)單，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押

第四十七條

投保人解除合同的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)自收到解除合同通知之日起三十日內(nèi)，按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值