商業(yè)性擔保公司立法規(guī)制問題探討
來源：法律編輯整理
時間： 2023-06-08 09:56:19
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在我國，信用擔保業(yè)是一個新興的行業(yè)，歷史較短，但發(fā)展迅速。信用擔保在促進資金流通、提升社會信用、改善資源配置、提高市場運行效率等方面發(fā)揮著重要作用。然而，我國信用擔保業(yè)成長過程并不健康，運行狀況并不理想，存在著相關(guān)立法缺位、缺乏統(tǒng)一監(jiān)管、業(yè)務(wù)運作不規(guī)范、潛在風險大、擔保機構(gòu)數(shù)量增長過猛等諸多問題，擔保行業(yè)基本上處于無規(guī)則運作的狀態(tài)。商業(yè)性擔保公司作為一類重要的信用擔保機構(gòu)，也存在著性質(zhì)不明、定位不清、缺乏完善的風險控制、缺乏有效的外部監(jiān)管等嚴重問題，這些問題的根源與核心在于缺乏完善的法律規(guī)制，因而亟需從立法上對其進行統(tǒng)一規(guī)制與管理。
一、擔保公司運作中存在的主要問題
1.缺乏統(tǒng)一的法律規(guī)制
我國的擔保行業(yè)發(fā)展迅速，相關(guān)立法卻十分缺位，在擔保體系的建設(shè)及擔保行業(yè)的運作上，目前國內(nèi)還沒有統(tǒng)一的法律法規(guī)加以規(guī)范和保障。雖然我國已出臺了一些有關(guān)擔保方面的規(guī)范性文件，但立法層次較低，多以地方性法規(guī)、部門規(guī)章為主，試行辦法、暫行規(guī)定居多，對擔保行業(yè)的健康、持續(xù)發(fā)展極為不利。此外，已出臺的信用擔保配套法律法規(guī)還存在著矛盾與沖突的問題，使得擔保公司的運作無章可循、無所適從，缺乏統(tǒng)一的法律規(guī)制，直接影響到擔保公司的健康發(fā)展。
2.風險控制與管理能力差，潛在風險大
從目前的情況來看，擔保公司普遍以風險很大的貸款擔保為主營業(yè)務(wù)，且大多還未建立起有效的風險控制與分散機制，擔保風險主要還是靠經(jīng)驗管理來控制，經(jīng)營風險很大。此外，我國擔保公司普遍規(guī)模小，而且缺乏資金補償渠道。如果規(guī)模上不去，那么由于杠桿倍數(shù)的限制，業(yè)務(wù)量也會受到限制，一旦發(fā)生代償，擔保公司的經(jīng)營就有可能難以為繼，潛在風險非常大。
2.缺乏與銀行的協(xié)作
我國擔保公司與銀行之間沒有形成一種協(xié)作關(guān)系。擔保公司與金融機構(gòu)的合作十分有限，目前，全國與國有銀行有協(xié)作關(guān)系并與其保持長期合作關(guān)系的擔保機構(gòu)不足擔保機構(gòu)總數(shù)的60%.?[1]?擔保公司與商業(yè)銀行雖然同樣都是經(jīng)營風險的機構(gòu)，然而它們所處的地位卻極為不平等，在貸款擔保風險的分擔上，大多數(shù)擔保公司與協(xié)作銀行在擔保關(guān)系上普遍存在著權(quán)利與義務(wù)不對等的現(xiàn)象，協(xié)作銀行往往只享受權(quán)利而不愿承擔義務(wù)或承擔較少義務(wù)，擔保公司幾乎承擔著全部風險。
3.社會信用環(huán)境差
完善的社會征信服務(wù)體系和整體信用水平良好的信用環(huán)境，是擔保公司健康發(fā)展的重要保障。由于長期計劃經(jīng)濟中國家信用代替了個人信用和企業(yè)信用的歷史原因，我國個人和企業(yè)信用觀念普遍比較淡薄，整體信用水平較低，中小企業(yè)的信用水平尤其低，企業(yè)貸款的違約率達百分之十幾，這使得經(jīng)營商業(yè)銀行所不愿或無力涉及的高風險業(yè)務(wù)的擔保公司承擔著很大的風險。由于整個社會征信服務(wù)體系尚未建立起來，擔保公司和被擔保人之間存在嚴重的信息不對稱，被擔保人的信用問題和道德風險問題很突出。而且，由于信息的不對稱及銀行不參與風險分擔，擔保公司可能面臨的逆向選擇和道德風險不只是來自被擔保人，還來自商業(yè)銀行。?[2]?
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公司設(shè)立瑕疵的效力問題探討青海在線咨詢 2025-01-101. 股東簽署組建公司的合同。如果一家股東出資,則無需進行此項工作。 2. 確定公司的未來住所。 3. 辦理名稱預先核準申請。 (1) 前往工商局領(lǐng)取《名稱(變更)預先核準申請書》和《投資人授權(quán)委托意見》。 (2) 填寫上述文件。填寫這些文件時,除了有一些程序性的問題外,還需要考慮以下事項: A. 制定公司名稱。公司名稱通常由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)特點和組織形式四部分組成。比照其他縣公司的 -
民間借貸關(guān)系中的擔保公司責任問題探討臺灣在線咨詢 2024-12-21屬于民事糾紛。民事糾紛是指平等民事主體，如公民、法人及其他組織之間就人身和財產(chǎn)關(guān)系等屬于民法調(diào)整范圍的法律關(guān)系發(fā)生的各種糾紛。 《中華人民共和國民事訴訟法》（2021修正）：第一編 總則 第一章 任務(wù)、適用范圍和基本原則 第三條 人民法院受理公民之間、法人之間、其他組織之間以及他們相互之間因財產(chǎn)關(guān)系和人身關(guān)系提起的民事訴訟，適用本法的規(guī)定。 -
公司清算股權(quán)問題探討湖北在線咨詢 2025-02-05根據(jù)我國《公司法》的規(guī)定,公司進行注銷時必須依法成立清算組進行公告清理債權(quán)債務(wù)。如果在45天內(nèi),債權(quán)人沒有申請債權(quán),則視為自動放棄。如果未進行公告,且沒有進行清算,則股東將承擔法律責任。 為了確保債權(quán)債務(wù)的清算,公司應(yīng)當及時辦理工商注銷手續(xù),并在工商檔案中記錄該單位的債權(quán)債務(wù)承受人。如果工商部門未能核準注銷,股東有權(quán)要求債權(quán)債務(wù)承受人承擔相應(yīng)責任。 -
男性性侵的定罪問題：探討法律適用與司法實踐天津在線咨詢 2024-11-21根據(jù)我國法律法規(guī)，針對男性性侵男性的行為，定罪處罰為強制猥褻、侮辱罪，對犯罪嫌疑人處以五年以下有期徒刑或拘役。若在聚眾或在公共場所實施犯罪行為，或者有其他惡劣情節(jié)，則判處五年以上有期徒刑。 由于強奸罪的犯罪對象僅限于女性，因此男性性侵男性不構(gòu)成強奸罪，而應(yīng)當以強制猥褻、侮辱罪定罪。 依據(jù)《刑法》第二百三十七條，以暴力、脅迫或其他方法強制猥褻他人或侮辱婦女的，處五年以下有期徒刑或拘役。若在聚眾或 -
在職期間違反競業(yè)限制問題探討廣西在線咨詢 2024-11-18在職期間,如果勞動者違反競業(yè)限制,用人單位可以要求其承擔相應(yīng)的賠償責任,并可以要求勞動者承擔違約金。根據(jù)我國《勞動合同法》的規(guī)定,在勞動合同或保密協(xié)議中,用人單位可以與勞動者約定競業(yè)限制條款,并在解除或終止勞動合同時,在競業(yè)限制期限內(nèi)按月給予勞動者經(jīng)濟補償。如果勞動者違反了競業(yè)限制約定,則應(yīng)按照約定向用人單位支付違約金。
