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一、住房貸款辦理抵押手續(xù)

（一）借款人貸前填寫居民住房抵押申請(qǐng)書，并提交銀行下列證明材料：

1、借示人所在單位出具的借款人固定經(jīng)濟(jì)收入證明;

2、借款擔(dān)保人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照和法人證明等資信證明文件;

3、借款人具有法律效力的身份證明;

4、符合法律規(guī)定的有關(guān)住房所有權(quán)證件或本人有權(quán)支配住房的證明;

5、抵押房產(chǎn)的估價(jià)報(bào)告書、鑒定書和保險(xiǎn)單據(jù);

6、購(gòu)建住房的合同、協(xié)議或其他證明文件;

7、貸款銀行要求提供的其他文件或材料。

（二）銀行對(duì)借款人的貸款申請(qǐng)、購(gòu)房合同、協(xié)議及有關(guān)材料進(jìn)行審查。

（三）借款人將抵押房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證書及保險(xiǎn)單或有價(jià)證券交銀行收押。

（四）借貸雙方擔(dān)保人簽訂住房抵押貸款合同并進(jìn)行公證。

（五）貸款合同簽訂并經(jīng)公證后，銀行對(duì)借貸人的存款和貸款通過轉(zhuǎn)帳方式劃入購(gòu)房合同或協(xié)議指定的售房單位或建房單位。

（六）貸款結(jié)清，貸款結(jié)清包括正常結(jié)清和提前結(jié)清兩種。

1、正常結(jié)清：在貸款到期日（一次性還本付息類）或貸款最后一期（分期償還類）結(jié)清貸款;

2、提前結(jié)清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結(jié)清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請(qǐng)，由銀行審批后到指定會(huì)計(jì)柜臺(tái)進(jìn)行還款。貸款結(jié)清后，借款人應(yīng)持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結(jié)清憑證領(lǐng)回由銀行收押的法律憑證和有關(guān)證明文件，并持貸款結(jié)清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。

二、辦理房貸一般要多久

（一）辦理房貸，商貸平均在3個(gè)月左右，公積金貸款在半年左右，具體的各地區(qū)會(huì)略有出入。

1、經(jīng)辦機(jī)構(gòu)撰寫送審，提交報(bào)告一般到銀行辦理按揭申請(qǐng)?zhí)峤徊牧虾?，并非馬上進(jìn)入審批程序，銀行的客戶經(jīng)理，除了整理你提供的材料外，還要查詢打印其他附屬資料（比如失信被執(zhí)行人信息系統(tǒng)查詢、個(gè)人詳細(xì)版征信報(bào)告、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)單等等），然后撰寫一份送審報(bào)告，提交復(fù)核人員復(fù)核—經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽名——分行授信審查部。這個(gè)過程快則幾天，慢則半個(gè)月甚至一個(gè)月，關(guān)鍵看機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)量多少，比如目前房地產(chǎn)市場(chǎng)火熱，申請(qǐng)人數(shù)眾多，銀行客戶經(jīng)理不足，只能排隊(duì)，逐一辦理。

2、授信審查部審核授信審查部收到機(jī)構(gòu)提交的材料后，會(huì)按照銀行相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審查，如果有疑問或者漏缺的讓經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)補(bǔ)充材料，如果不符合準(zhǔn)入的，則將材料打回經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)（一般不會(huì)，機(jī)構(gòu)報(bào)送時(shí)，都會(huì)先自己復(fù)核一下），審查完整后，審查人員會(huì)出具審查意見并提交審查部門負(fù)責(zé)人審核。這個(gè)過程最快的1天，最慢的近兩個(gè)月（主要浪費(fèi)在排隊(duì)等待審查的時(shí)間及補(bǔ)充資料的時(shí)間）。

3、審批授信審查部門負(fù)責(zé)人審核無誤后，會(huì)提交給分行分管的領(lǐng)導(dǎo)審批，正常領(lǐng)導(dǎo)看到后都會(huì)直接過，很少有駁回的，這個(gè)一般在三天以內(nèi)。

4、放款分管領(lǐng)導(dǎo)審批后，審查部門就可以出具審批意見通知書，并將材料一起交給經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，這時(shí)候客戶經(jīng)理可以拿相關(guān)材料到放款中心申請(qǐng)放款，放款的快慢取決于兩方面因素：

（1）是否有公積金：純商業(yè)貸，銀行審批完就結(jié)束了，有額度就可以立刻放款，因此商貸比較快；但如果是組合貸的，因?yàn)檫€要等公積金中心的額度，所以時(shí)間相對(duì)較慢。

（2）房地產(chǎn)市場(chǎng)情況一旦房地產(chǎn)市場(chǎng)火熱，申請(qǐng)房貸人數(shù)劇增，銀行的信貸額度就會(huì)不足，這時(shí)候就只能排隊(duì)等待額度，具體時(shí)間要多久，沒有定論，最長(zhǎng)的1整年的。

三、辦理個(gè)人住房貸款的流程

選擇房產(chǎn)。購(gòu)房者在辦理房屋的按揭貸款時(shí)，還應(yīng)進(jìn)一步確認(rèn)開發(fā)商建設(shè)的房產(chǎn)是否獲得銀行的支持，以保證按揭貸款的順利取得;

辦理按揭貸款申請(qǐng)。

購(gòu)房者確認(rèn)自己選擇的房產(chǎn)得到銀行按揭支持后，填報(bào)《按揭貸款申請(qǐng)書》;

簽訂購(gòu)房合同。經(jīng)審查確認(rèn)購(gòu)房者符合按揭貸款的條件后，發(fā)給購(gòu)房者同意貸款通知或按揭貸款承諾書。購(gòu)房者即可與發(fā)展商或其代理商簽訂《商品房預(yù)售、銷售合同》;

簽訂樓宇按揭合同。購(gòu)房者簽訂購(gòu)房合同，并取得繳納放款的憑證后，持銀行規(guī)定的有關(guān)法律文件與開發(fā)商和銀行簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》明確按揭貸款數(shù)額、年限、利率、還款方式等;

辦理抵押登記和保險(xiǎn)。在通常情況下，由于按揭貸款期間相對(duì)較長(zhǎng)，銀行為防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，要求購(gòu)房者申請(qǐng)人壽、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。購(gòu)房者購(gòu)買保險(xiǎn)，應(yīng)列明銀行為第一受益人，在貸款履行期內(nèi)不得中斷保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額不得少于抵押物的總價(jià)值。在貸款本息還清之前，保險(xiǎn)單交由銀行執(zhí)管;

開立專門的還款賬戶。簽訂抵押貸款合同后，在銀行指定的金融機(jī)構(gòu)開立專門還款賬戶，并簽訂授權(quán)書，授權(quán)該機(jī)構(gòu)從該賬戶中支付銀行與按揭貸款合同有關(guān)的貸款本息和欠款。