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二手房抵押的不得超過20年。借款人在計算貸款期限時，應根據(jù)自己的還款能力確定還款期限，以免造成還款壓力。在辦理房屋抵押貸款時，借款人提供的房屋必須符合銀行抵押貸款的要求。借款人的房屋不符合銀行抵押貸款條件的，不能辦理。以下是銀行規(guī)定的抵押條件：

1、具有合法身份；

2、經(jīng)濟收入穩(wěn)定，能夠償還貸款本息，無不良信用記錄；

3、合法有效的購房合同；

4、以新購房為最高抵押的，必須有合法有效的購房合同，房齡在10年內(nèi)，并準備或支付不低于所購房屋總價30％的首付；

5、已購買并申請房屋抵押貸款的，原房屋抵押貸款已償還一年以上，貸款余額小于抵押房屋價值的60％，用作抵押的房屋已取得房屋所有權證書，房屋年齡在10年以內(nèi)；

6、提供貸款銀行認可的有效擔保；

7、貸款銀行規(guī)定的其他條件。

一、房產(chǎn)抵押的流程是什么？

1、選貸款機構

辦理房產(chǎn)抵押貸款第一步是選擇個好的貸款機構，雖說銀行貸款利率低，安全可靠，但是其審批速度和貸款要求也一直是一塊硬傷。而民間借貸雖說利率高，但是審核要求低，辦理速度快。所以說，選擇一個合適自己的貸款機構是整個貸款流程中至關重要的一步。

2、寫申請交材料

選擇機構后便可帶申請機構要求的材料來提交申請。借款人及其配偶有效身份證件、戶口簿、結(jié)婚證；個人收入證明；貸款用途證明或聲明；抵押房產(chǎn)權屬證明；貸款機構要求的其他文件或資料。

3、初步審核

這個階段基本沒購房者什么事，貸款會對我們之前交上去的基本材料做個初步的審核，審核符合他們的要求。

4、評估

一般貸款機構特別是銀行都要求到指定或者認可的評估機構進行評估，評估時會收取評估費，一般是千分之三到千分之五左右，采用差額定率累進的方式收費(即按被評估房產(chǎn)的賬面原值的大小劃分收費檔次，分檔計算收費額、各檔相加為評估收費總額)，不同家收費不一定一樣，另外不同地區(qū)的收費標準也不一樣。

5、審批貸款、簽合同

貸款機構會根據(jù)之前提交的材料和評估報告再次進行審核，審批通過的會和溝通下貸款額度、利率、期限、還款方式等問題。溝通好之后就可以簽合同了。

6、辦理抵押登記

抵押登記是去房屋所在地的房管局辦理，需要準備的材料有：申請人身份證明、婚姻狀況證明、房屋登記申請書、房屋所有權證或《房地產(chǎn)權證》、國有土地使用證、抵押合同和主債權合同、其他必要材料。

以新購住房作最高額抵押的，須具有合法有效的購房合同，房齡在10年以內(nèi)，且備有或已付不少于所購住房全部價款30%的首付款；已購且辦理了住房抵押貸款的，原住房抵押貸款已還款一年以上，貸款余額小于抵押住房價值的60%，且用作抵押的住房已取得房屋權屬證書，房齡在10年以內(nèi)。

二、房屋抵押貸款要注意事項

1、房屋產(chǎn)權清晰

房產(chǎn)抵押貸款是建立在房屋上的，房屋的產(chǎn)權要清晰，必須符合國家規(guī)定能在房產(chǎn)市場上進行交易的條件，可進入房地產(chǎn)市場流通，并且在貸款之前未做過認可抵押貸款。另外需要注意房屋的房齡加上貸款期限不能超過40年。

2、借款人的要求

房屋抵押貸款也會涉及到今后每月還款的問題，所以貸款機構會審核借款人的還款能力，借款人要有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，并且有還款能力；沒有違法的行為合逾期還款記錄；能夠提供銀行認可的有效的權利質(zhì)押擔?；蛘吆戏ㄓ行У姆慨a(chǎn)做抵押擔保貸款。