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一、法律視角下的公積金貸款技巧

公積金貸款流程：

1．繳存住房公積金的職工要向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款；

2．住房公積金管理中心應當自受理申請之日15日內(nèi)作出準予貸款或不準予貸款的決定，并通知申請人，準予貸款的，由受委托的銀行辦理貸款手續(xù)；

3．申請人申請住房公積金貸款的，應當提供擔保。

二、申請住房公積金貸款需準備哪些文件

申請住房公積金貸款的材料：

1．申請人以及配偶身份證復印件；

2．戶口本復印件；

3．申請人及配偶收入證明原件；

4．申請人結(jié)婚證復印件；

5．商品房買賣合同；

6．房屋預告登記證明復印件；

7．商品房預售許可證。

三、公積金貸款的條件

1．只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請住房公積金貸款，沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請住房公積金貸款。

2．參加住房公積金制度者要申請住房公積金個人購房貸款還必須符合以下條件：即申請貸款前連續(xù)繳存住房公積金的時間不少于六個月。因為，如果職工繳存住房公積金的行為不正常，時斷時續(xù)，說明其收入不穩(wěn)定，發(fā)放貸款后容易產(chǎn)生風險。

3．配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。因為，住房公積金貸款是滿足職工家庭住房基本需求時提供的金融支持，是一種住房保障型的金融支持。

4．貸款申請人在提出住房公積金貸款申請時，除必須具有較穩(wěn)定的經(jīng)濟收入和償還貸款的能力外，沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)。當職工有其他債務(wù)纏身時，再給予住房公積金貸款，風險就很大，違背了住房公積金安全運作的原則。

5．公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。