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商業(yè)貸款和公積金貸款有哪些區(qū)別和哪些優(yōu)勢

來源：法律編輯整理時間： 2023-05-05 16:32:12 461 人看過

央行接連降息降準，住房公積金貸款不斷調(diào)整政策。商業(yè)貸款和公積金貸款政策都有所放開，在申請按揭貸款買房的時候，可以事先了解以下這山商業(yè)貸款和公積金貸款有哪些區(qū)別，各有哪些優(yōu)勢。

商業(yè)貸款申請程序更簡便

如果要申請公積金貸款，首先借款人要向個貸科提交貸款申請表及申請資料，這里面包括你的收入證明等，然后個貸科審查貸款申請、勘察現(xiàn)場，接著上報審貸會審批貸款，再接著受托銀行通知借款人開立還款準備金賬戶并與之簽訂貸款合同和擔保合同，然后借款人辦理抵押物或質(zhì)押權(quán)利的登記、備案等手續(xù)，這些程序走完后，再由個貸科劃撥貸款資金，受托銀行發(fā)放貸款。

商業(yè)貸款則是借款人簽訂購房合同后，直接到相關(guān)銀行經(jīng)辦機構(gòu)或與銀行簽訂合作協(xié)議的開發(fā)商處提供有關(guān)材料，然后銀行會查詢個人征信記錄，以及對有關(guān)材料進行審核，符合準入條件即可辦理。

住房公積金貸款利率更低

住房公積金之所以受歡迎，最主要是因為其利率比商業(yè)貸款低得多。以北京為例，目前，首套房貸款期限5年以內(nèi)(含5年)年利率為3.25%，5年期以上年利率3.75%。

而商業(yè)貸款是在央行基準利率貸款期限1年以內(nèi)年(含1年)利率為5.10%，1-5年期年利率5.50%，5年期(含5年以上)年利率為5.65%。目前，各個地區(qū)的銀行住房貸款利率幾乎沒有優(yōu)惠，即使有折扣，利率也是高于住房公積金的。

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優(yōu)勢一：征信要求并不是這么嚴在辦理銀行貸款時，對個人征信要求較高，很容易被拒貸。但通過貸款公司申請貸款相對就要緩和很多，貸款公司一般會針對借款人不同的情況，制定不同的貸款產(chǎn)品，供給借款人申請使用。不過，一般情況下，信用越糟糕，申請貸款費用會越高，費用實在很差的，也不容易申請到貸款。優(yōu)勢二：申請辦理速度快相比銀行借貸，小額貸款公司的貸款要快很多。部分貸款公司申請信用貸款，借款人最快可在一天獲得資金。對于急需資金的朋友而言，直接通過貸款公司申請貸款會比到銀行貸款好很多。優(yōu)勢三：手續(xù)方便快捷一般借款人只需提交資料并簽訂合同，就可獲得資金。而如果是要去銀行辦貸款的話，需要借款人親自辦理的手續(xù)非常多，借款人需要耗費比較多的時間跟精力來完成貸款，這樣為借款人省去了一定的時間精力。優(yōu)勢四：可選擇貸款種類較多通常情況下，貸款公司針對不同人群會推出不同的貸款產(chǎn)品，在貸款跟還款方面，借款人可選擇面都比較多。而

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公積金貸款是實踐中常有的現(xiàn)象。那么，公積金貸款有哪些優(yōu)點和缺點？公積金貸款的辦理流程有哪些？公積金辦理貸款有哪些操作手續(xù)？公積金貸款需要準備哪些材料？公積金貸款優(yōu)點：1、公積金貸款的利息大大低于同期商業(yè)貸款。2、住房公積金貸款可貸房源面廣，二手房對房齡限制較少；可以不受開發(fā)商銀行帳戶的限制，讓借款人自由選擇還款銀行3、借款后如提前還款，可以選擇部分或全部，不需要預約；部分還款后可以選擇縮短還款年限、還款額不變，還款年限不變、還款額減少，延長還款年限、還款額增加等還款方式；還可以選擇用住房公積金逐月還貸和在一次還清時用住房公積金沖貸。公積金貸款缺點：1、需按照各地政策繳滿一定期限的公積金才能申請公積金貸款2、公積金貸款金額有限制公積金貸款流程（一）借款申請人咨詢借款申請人至貸款經(jīng)辦部門或致電貸款經(jīng)辦部門進行住房公積金貸款咨詢，準備住房公積金貸款相關(guān)材料。（二）借款申請人至貸款經(jīng)辦部門辦理初審

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1、住房公積金貸款利率比商業(yè)銀行住房貸款利率低。五年(含五年)以下公積金貸款年利率為3.6%，商業(yè)銀行同期個人住房貸款利率為4.77%;五年以上住房公積金住房貸款年利率為4.05%，商業(yè)銀行同期個人住房貸款利率為5.04%。2、貸款對象的條件要求不同。公積金貸款對象需要是北京公積金系統(tǒng)公積金繳存人;商業(yè)住房貸款不需要是公積金繳存人。3、對貸款人年齡的限制不同。一般來講商業(yè)銀行個人住房貸款有年齡上限;而公積金住房貸款沒有年齡的限制。4、可貸額度有所不同。商業(yè)銀行住房貸款最高可以貸到房屋總價的80%，根據(jù)所購住房性質(zhì)不同，住房公積金貸款可以貸到房屋總價的95%或90%。5、貸款的擔保方式不同。商業(yè)銀行貸款一般是在房產(chǎn)證抵押登記前采用開發(fā)商階段性連帶責任保證擔保方式，在抵押登記后采用抵押的擔保方式;公積金貸款擔保方式主要是北京市住房貸款擔保中心所提供的連帶責任擔保。6、所需要費用不同。商業(yè)銀行住

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一、公積金貸款的具體含義公積金貸款是指由各地公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的公積金，委托商業(yè)銀行向繳存公積金的在職職工和在職期間繳存公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。二、公積金貸款的類別新房貸款、二手房貸款、自建住房貸款，住房裝修貸款、商業(yè)性住房貸款轉(zhuǎn)公積金貸款等。(注意：不是所有的公積金中心都提供以上類別的貸款，請先咨詢當?shù)毓e金管理機構(gòu))三、申請公積金個人購房貸款需要符合哪些基本條件?(1)只有參加公積金制度的職工才有資格申請公積金貸款;(2)申請貸款前連續(xù)繳存公積金的時間不少于六個月。因為繳存不正常說明其收入不穩(wěn)定，發(fā)放貸款后容易產(chǎn)生風險;(僅供參考，具體信息請咨詢當?shù)赜嘘P(guān)部門)(3)配偶一方申請了公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得公積金貸款，結(jié)清后可二次房貸。因為，公積金貸款是滿足職工家庭住房基本需求時提供的金融支持，是一種"住房保障型"的金融支

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買房是一筆大消費，對很多人來說更是一項透支人生的消費。想買房，一般需要很多資金，對于很多工薪族來說，買房還是有些吃力的。但誰都想有個自己的家，不是嗎?現(xiàn)在買房常見的兩種選擇方式是全款或按揭貸款。也許大家都覺得選全款還是貸款就取決于一個字：錢。不少人甚至認為有錢不全款不是傻嗎?實際上卻不是這樣，購房者選擇全款還是按揭，并不完全取決于購房者的經(jīng)濟實力，還有其他因素，比如說政策、親人朋友的建議等。那么，全款買房和貸款買房哪個才更劃算呢?買房全款一、付全款的三大優(yōu)點1、付全款省錢雖然第一次付的錢多，但從買房的總數(shù)來看，可以免除各種手續(xù)費、銀行利息等。而且因為是一次性付款，所以能和開發(fā)商討價還價，進一步節(jié)省購房款。2、無債一身輕付全款購房日后沒有經(jīng)濟壓力，因為購房者已經(jīng)可以不再為房款操心，從容安排以后的金融計劃。同時也節(jié)省時間，不必進行任何資信認證，今日事今日畢。3、轉(zhuǎn)手容易從投資角度說，付全款購買

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優(yōu)勢一，對信用要求沒那么嚴辦貸款，個人信用是關(guān)鍵，尤其是直接到銀行申請貸款，個人信用若稍有一點不好的，很容易被銀行拒絕。但通過貸款公司申請貸款相對就要緩和很多，貸款公司一般會針對借款人不同的情況，制定不同的貸款產(chǎn)品，供給借款人申請使用。不過，一般情況下，信用越糟糕得，申請貸款費用會越高，費用實在很差的，也不容易申請到貸款。優(yōu)勢二，辦理速度比較快相對銀行，貸款公司辦貸款速度一定是會快不少的，部分貸款公司申請信用貸款，借款人最快可在兩到三天獲得資金。對于急需資金的朋友而言，直接通過貸款公司申請貸款會比到銀行貸款好很多。優(yōu)勢三，借款人省去很多麻煩貸款公司辦貸款，比借款人直接去銀行貸款省時省事，一般借款人只需提交資料并簽訂合同，就可獲得資金。而如果是要去銀行辦貸款的話，需要借款人親自辦理的手續(xù)非常多，借款人需要耗費比較多的時間跟精力來完成貸款。優(yōu)勢四，選擇種類比較多如第二點所說，貸款公司針對不同人

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