還貸提前還款，如何計(jì)算違約金？
來源：法律編輯整理
時(shí)間： 2023-07-04 16:35:06
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提前還貸的違約金一般分為兩種形式：
1、按提前還款時(shí)未結(jié)余額的百分比計(jì)算，一般為2％到5％；
2、幾個(gè)月的利息。一般來說，提前還款違約金可以通過合同約定的違約金比例計(jì)算。但不同機(jī)構(gòu)對(duì)違約金的征收標(biāo)準(zhǔn)不同有些規(guī)定是5％有些規(guī)定是3％，而且有些機(jī)構(gòu)更低，只有1％。
貸款滿一年后選擇提前還款的，不得低于實(shí)際還款金額1月利息。這里的利息實(shí)際上是違約金。當(dāng)然，如果想提前還款，不能還款，除了支付違約金外，貸款機(jī)構(gòu)通常還會(huì)設(shè)置一些附加條件。大多數(shù)貸款機(jī)構(gòu)規(guī)定，貸款期限需要達(dá)到一定時(shí)間才能達(dá)到提前還款的申請(qǐng)資格，有些是3個(gè)月有些可能是1年，具體要看貸款機(jī)構(gòu)的規(guī)定。
提前還貸要交違約金嗎？
1、提前還貸為什么要交違約金？
業(yè)內(nèi)人士對(duì)此解釋，如果提前還款，銀行高收益的長期資產(chǎn)就成為低收益的短期資產(chǎn)，銀行原本的長期負(fù)債面臨著高風(fēng)險(xiǎn)的問題。并且提前還貸打亂了銀行的資金安排計(jì)劃、預(yù)期收益，因?yàn)橘Y金沉淀在銀行，銀行承擔(dān)著利息成本，而重新放貸一則需要時(shí)間，銀行面臨著利差損。由此看來，提前還房貸不收取違約金似乎銀行就虧大了。如果真是這樣，那為什么榕城的商業(yè)銀行各有不同的規(guī)定呢？部分銀行規(guī)定，無論何時(shí)還款，均不收違約金；有的銀行規(guī)定，在一定期限內(nèi)提前還款的需繳納一定數(shù)額的違約金；還有的是無論何時(shí)，提前還款都需繳納違約金。
2、提前還貸要交多少違約金？
主要分為兩種情況。一種情況是貸款機(jī)構(gòu)和貸款人在簽訂貸款合同時(shí)，對(duì)于在還款期未到之前即先行償還貸款違約金的收取有所約定。貸款合同中明確規(guī)定，在還款期未到之前即先行償還貸款繳納多少的違約金。舉個(gè)例子來說，簽貸款合同的時(shí)候規(guī)定如果提前還款需付1000元的違約金，那么你提前還款的時(shí)候就得付1000違約金了。
另一種情況則是，在簽訂貸款合同時(shí)，借貸雙方并沒有實(shí)現(xiàn)約定。那么，這時(shí)候，貸款機(jī)構(gòu)通常根據(jù)行業(yè)慣例收取相應(yīng)比例的違約金。貸款在還款期未到之前即先行償還貸款要收多少違約金？通常在1％－3％。
當(dāng)然，借款人是否有必要在還款期未到之前即先行償還貸款，這也是非常值得考慮的問題。雖然目前貸款利率是比較低的，若在還款期未到之前即先行償還貸款雖然可以省去一些利息，但勢(shì)必會(huì)增大自己的經(jīng)濟(jì)壓力，還需要根據(jù)自身的情況想清楚。
因此，借款人在選擇提前還貸時(shí)，先要確定貸款合同中是否有相關(guān)條件，確定可以提前還貸后再著手做準(zhǔn)備。
《中華人民共和國民法典》第五百八十五條當(dāng)事人可以約定一方違約時(shí)應(yīng)當(dāng)根據(jù)違約情況向?qū)Ψ街Ц兑欢〝?shù)額的違約金，也可以約定因違約產(chǎn)生的損失賠償額的計(jì)算方法。
約定的違約金低于造成的損失的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)可以根據(jù)當(dāng)事人的請(qǐng)求予以增加；約定的違約金過分高于造成的損失的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)可以根據(jù)當(dāng)事人的請(qǐng)求予以適當(dāng)減少。
當(dāng)事人就遲延履行約定違約金的，違約方支付違約金后，還應(yīng)當(dāng)履行債務(wù)。
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一、購車提前還款違約金計(jì)算方式有哪些車貸提前還款違約金的算法大概有兩種：補(bǔ)交一個(gè)月的利息為違約金;按余款的千分比計(jì)算出違約金。按余款的千分比計(jì)算較復(fù)雜，下面就看看具體計(jì)算過程吧：例如貸10萬元，三年(36月)期，已還12個(gè)月。如果因?yàn)榻衲昴甑椎募酉⒆寽?zhǔn)備提前還貸款，在今年年底前還清，按銀行相關(guān)規(guī)定，還是按老的利率來計(jì)息，即5.49%;還有24個(gè)月未還所剩余本息為：301.914×10×24(月)=72459.36(元)違約金：按千分之五的違約金率來算72459.36×0.5%=362.3(元)二、車貸提前還款違約金多少1.銀行違約金如果個(gè)人是在銀行申請(qǐng)的車貸，要提前還款的話，銀行會(huì)收取一定的違約金。而違約金的收取，基本上是還款額度的2%-5%，也有一些銀行是收取幾個(gè)月的利息做為違約金的。不同的銀行，收取的違約金也是不同的。不過對(duì)于已經(jīng)還款滿了一年的車貸，大多數(shù)銀行不會(huì)再收取違約金。2.汽車2023-06-01457人看過 -
法律綜合知識(shí)對(duì)于第一條，在房貸進(jìn)行部分提前償還之后，所剩余的本金實(shí)際上等于初始貸款總額減去已經(jīng)提前償還的那部分金額。而針對(duì)第二條而言，對(duì)剩余未償還貸款計(jì)息，其具體的計(jì)算方法則是將初始貸款總金額減去提前償還那部分之后的數(shù)額，再乘以相應(yīng)的貸款利率，并根據(jù)貸款償還期限進(jìn)行計(jì)算。當(dāng)然，商業(yè)貸款和住房公積金貸款之間還是存在差異，其中最主要的一點(diǎn)就是兩者的利率相差甚遠(yuǎn)；當(dāng)國家對(duì)貸款利率進(jìn)行調(diào)整時(shí)，這種差別在確定調(diào)整幅度上更加凸顯出來。值得注意的是，每次銀行貸款利率發(fā)生變化時(shí)，不僅商業(yè)貸款會(huì)有所變動(dòng)，住房公積金貸款也會(huì)有相應(yīng)調(diào)整。銀行計(jì)算利息是按照每年的元旦為起始日期進(jìn)行更新的。至于提前償還貸款這方面，雖然不會(huì)直接影響到利率的高低，但卻會(huì)實(shí)質(zhì)性地影響到你每月的還款額。舉個(gè)例子，假設(shè)你的初始貸款額度為20萬元人民幣，并且每月需償還貸款1500元，如果你選擇提前償還10萬元的話，那么每月需要借款人還的款項(xiàng)應(yīng)低于750元2024-05-15114人看過 -
法律綜合知識(shí)一、提前還房貸合算嗎？如何提前還款？第一、招商銀行，招商銀行不滿一年而要提前還款的，要收取至少相對(duì)于實(shí)際還款額3個(gè)月的利息，而一年之后，則只需要一個(gè)月。第二、建設(shè)銀行，建設(shè)銀行不滿一年而要提前還款的，要收取提前還款額的3％。一年到兩年的收取2％，兩年到三年的，收取1％。第三、農(nóng)業(yè)銀行，農(nóng)業(yè)銀行貸款不滿一年提前還款的，以本金＊月利率收取，貸款一年后，不會(huì)收取違約金。第四、工商銀行，工商銀行貸款不滿一年提前還款的，要收取提前還款額的5％，貸款滿一年后提前還款，則和農(nóng)業(yè)銀行一般，不收取任何違約金。第五、中國銀行，中國銀行貸款不滿一年提前還款的，收取最高不超過六個(gè)月利息的違約金，貸款滿一年后提前還款，和農(nóng)業(yè)銀行一樣，不收取違約金。第六、交通銀行，交通銀行對(duì)提前還款額有規(guī)定，至少為每月還款額的六倍，部分提前還款者可每年免費(fèi)還款一次。第七、廣發(fā)銀行，廣發(fā)銀行貸款不滿一年提前還款的，需要收取兩個(gè)月利息作2022-03-07296人看過
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法律綜合知識(shí)前幾年，劉先生在杭州買了一套房子，當(dāng)年12月他通過某銀行辦理了商業(yè)按揭，貸款期限30年。因工作需要，劉先生在2015年10月賣掉了房子，就想把余下的錢一次性還掉，然而客戶經(jīng)理卻告訴他：提前還款要交違約金，按提前還款本金金額的2％，最低2萬元。什么情況才算提前還款首先，我們要知道銀行是怎樣定義提前還款的？為了限制提前還款，有些貸款機(jī)構(gòu)提出了一個(gè)概念叫實(shí)質(zhì)性的提前還款。各貸款機(jī)構(gòu)對(duì)實(shí)質(zhì)性的行為有不同標(biāo)準(zhǔn)，但一般是12個(gè)月內(nèi)，借款人提前還款金額超過了本金余額的20％。違約金該怎么算？違約金要如何收取呢？目前商業(yè)銀行針對(duì)提前還款的違約金一般是分兩種形式收取，一是按照提前還款時(shí)的未結(jié)余額的百分比計(jì)算（一般是2％到5％），二是若干個(gè)月份的利息。提醒：以后大家簽貸款合同的時(shí)候千萬要注意這一點(diǎn)。劉先生坦言，一開始他百思不得其解，憑什么提前還錢還要罰錢，找來合同才發(fā)現(xiàn)了里面已經(jīng)明明白白注明了。在劉先生和銀行2023-12-0895人看過 -
關(guān)于提前還房貸是否構(gòu)成違約，應(yīng)當(dāng)看借款人和貸款銀行之間的借款合同是如何約定的，雙方應(yīng)按合同約定執(zhí)行。如果合同明確約定了借款人可以提前償還貸款，則提前還貸不構(gòu)成違約。如果雙方在借款合同中未對(duì)提前償還貸款的情形進(jìn)行約定，也未能協(xié)商一致，那么，在不損害銀行利益的情況下，銀行不能拒絕借款人提前還貸。如果銀行因借款人的提前還貸而增加了費(fèi)用，那么，銀行可以主張由借款人負(fù)擔(dān)此項(xiàng)費(fèi)用。銀行設(shè)置還款門檻合理合法嗎？根據(jù)《民法典》規(guī)定，民事主體從事民事活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循自愿原則，按照自己的意思設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系。如果借款人提前還貸，銀行存在違規(guī)惡意阻攔的情況，借款人可向銀保監(jiān)會(huì)等行業(yè)主管協(xié)會(huì)進(jìn)行投訴，也可向人民法院起訴，維護(hù)自身合法權(quán)益。另外，如果借款人搶不到提前還貸的預(yù)約額度，在還款等待期內(nèi)，銀行應(yīng)采取合理的措施保障購房者的利益。通常借款合同都是銀行提供的格式條款，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確2023-05-06167人看過
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一、提前還貸的方式1、全部提前還款。（不用還利息，但已付的利息不退）2、部分提前還款，剩余的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短。（節(jié)省利息較多）3、部分提前還款，剩余的貸款將每月還款額減少，保持還款期限不變。（減小月供負(fù)擔(dān)，但節(jié)省程度低于第二種）4、部分提前還款，剩余的貸款將每月還款額減少，同時(shí)將還款期限縮短。（節(jié)省利息較多）5、剩余貸款保持總本金不變，只將還款期限縮短。（月供增加，減少部分利息，但相對(duì)不合算）二、如何辦理提前還貸，提前還貸有何要求1、借款人須在按月正常償還貸款本息6個(gè)月后，方才可提出首次提前償還部分貸款或全部貸款；2、貸款機(jī)構(gòu)為嚴(yán)肅貸款管理，對(duì)提前償還部分貸款規(guī)定了最低限額，一般需1萬元以上；3、借款人提前還貸一般需提前10天或15天告知貸款機(jī)構(gòu)，并須持原借款合同、銀行還貸儲(chǔ)蓄卡、每月還資本金利息表、本人身份證等資料向貸款機(jī)構(gòu)提出書面申請(qǐng)，并須經(jīng)其審核同意；4、借款人2023-04-2366人看過 -
法律綜合知識(shí)一、無息還款逾期違約金如何計(jì)算1．如果合同雙方對(duì)違約金有約定，按照合同約定處理。民法典規(guī)定當(dāng)事人可以約定一方違約時(shí)應(yīng)當(dāng)根據(jù)違約情況向?qū)Ψ街Ц兑欢〝?shù)額的違約金，也可以約定因違約產(chǎn)生的損失賠償額的計(jì)算方法。約定的違約金低于造成的損失的，當(dāng)事人可以請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)予以增加；約定的違約金過分高于造成的損失的，當(dāng)事人可以請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)予以適當(dāng)減少。當(dāng)事人就遲延履行約定違約金的，違約方支付違約金后，還應(yīng)當(dāng)履行債務(wù)。2．如果合同雙方在合同中沒有約定違約金的，違約金一般等于違約所造成的實(shí)際經(jīng)濟(jì)損失。民法典規(guī)定當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定，給對(duì)方造成損失的，損失賠償額應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于因違約所造成的損失，包括合同履行后可以獲得的利益，但不得超過違反合同一方訂立合同時(shí)預(yù)見到或者應(yīng)當(dāng)預(yù)見到的因違反合同可能造成的損失。經(jīng)營者對(duì)消費(fèi)者提供商品或者服務(wù)有欺詐行為的，依照《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)2023-09-04238人看過
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一、什么情況下會(huì)產(chǎn)生違約金?為了限制房貸提前還款，有些貸款機(jī)構(gòu)提出了一個(gè)概念：“實(shí)質(zhì)性的提前還款”，各個(gè)貸款機(jī)構(gòu)對(duì)這個(gè)概念有著不同的標(biāo)準(zhǔn)，大多指：在12個(gè)月內(nèi)，借款人提前還款的金額超過了貸款本金余額的20%，即視為實(shí)質(zhì)性的提前還款。有些銀行就在這個(gè)概念下，要求借款人支付提前還款的違約金。二、房貸提前還款違約金一般如何收取?提前還款會(huì)產(chǎn)生違約金是在借貸雙方簽署的合同中共同認(rèn)可的條款，一旦借款人在指定的時(shí)間內(nèi)提前還清全部貸款或大部分本金，借款人將會(huì)支付違約金，一般分為兩種形式收?。?、房貸提前還款違約金為若干個(gè)月的利息比如某銀行其規(guī)定：1年內(nèi)提前還款的，銀行收取三個(gè)月的利息作為違約金;1-2年內(nèi)提前還款的，銀行收取二個(gè)月利息作為違約金;2-3年內(nèi)提前還款的，銀行收取一個(gè)月利息作為違約金;3年以后，需要參照抵押合同為準(zhǔn)。2、按照提前還款金額的百分比計(jì)算(一般為1%-3%)比如某銀行其規(guī)定：1年內(nèi)2023-05-08129人看過 -
法律綜合知識(shí)一、如何計(jì)算房屋貸款提前還款的利息計(jì)算房屋貸款提前還款的利息方式如下：1．分為兩種，一種是全部提前還款，另一種是部分提前還款。貸款買房子提前還貸利息應(yīng)當(dāng)是按照當(dāng)日來計(jì)算利息。全部提前還款是指一次性結(jié)清房貸本息。全部提前還款之后，利息計(jì)算截止到還清銀行本息的當(dāng)日，換句話說就是借了銀行多久的錢就算多久的利息。2．部分提前還款是只歸還貸款的一部分本息，還有剩余本息未結(jié)清的情況。未結(jié)清的貸款本息，利息還是按照原有借款合同上約定的貸款利率執(zhí)行（有優(yōu)惠就會(huì)一直優(yōu)惠下去）。3．對(duì)于部分提前還款未結(jié)清貸款余額部分，有兩種還款方式可以選擇，一是縮短貸款還款期限，月供數(shù)額不便；二是貸款還款期限不變，減少每月月供數(shù)額。相比之下，前面的那種更能節(jié)省利息。注意：“半年內(nèi)不得提前還貸，提前還貸要交1％違約金”購房者需先查看貸款合同中有關(guān)提前還貸的要求，注意提前還貸是否須交一定的違約金二、房屋貸款糾紛怎么寫起訴狀根據(jù)《2023-11-22364人看過
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違約金是指合同一方或雙方違反合同約定的義務(wù)或責(zé)任時(shí)，應(yīng)向另一方支付的金錢或金錢替代物。在合同違約的情況下，違約金通常是一種違約的懲罰，用于彌補(bǔ)對(duì)方因違約行為而遭受的損失。 需要注意違約金的具體金額和支付方式，以及是否符合合同條款和相關(guān)法律法... 更多>
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貸款公司如何計(jì)算提前還款違約金和利息北京在線咨詢 2024-11-09在與信貸相關(guān)的商業(yè)活動(dòng)中，借款人和貸方在合同書中共同簽字確認(rèn)提前償還的主債務(wù)及其可能涉及的賠償費(fèi)用。若借款人在合同約定的還款期限內(nèi)提前全額或部分歸還其所欠款項(xiàng)，將被視為違約行為并需承擔(dān)相應(yīng)的違約金。通常情況下，違約金的收取方式有兩種： 1. 按照提前還款金額的一定比例計(jì)算，一般為1%至3%之間。例如，建設(shè)銀行規(guī)定，若借款人在合同簽訂后的第一年內(nèi)提前還款，則需向銀行支付提前還款金額的3%作為違約金 -
怎樣計(jì)算提前還款違約金福建在線咨詢 2022-08-181.還貸年限已經(jīng)過半，不適合提前還款按銀行等額本息的還款方式，如貸款年限過半，就意味著超過一半甚至近80%的貸款利息已經(jīng)在前期的還款過程中償還，剩下月供中絕大多數(shù)都是本金，提前還貸的意義不大。 2.公積金貸款一般情況下，不建議公積金貸款的購房者提前還款，因?yàn)榻?jīng)歷了幾次降息后，現(xiàn)在公積金5年以上貸款利率已經(jīng)降至史上最低 3.25%。與其提前還款，不如將這部分錢拿去做理財(cái)更合適。提前還款違約金怎么算提 -
車貸提前還款違約金多少錢的呢？如何計(jì)算的呢？陜西在線咨詢 2022-12-18值得一提的是《提前還款申請(qǐng)表》一經(jīng)借款人銀行確認(rèn)后便不可撤銷，并作為借款合同的補(bǔ)充條款與借款合同，具有同等法律效力如貸款人不論任何原因，未能按照其向借款人銀行出具的提前還款申請(qǐng)中規(guī)定的日期與金額，提前還款則視為逾期還款貸款人按借款合同承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。 -
買房貸款兩年后提前還款違約金計(jì)算嗎？上海在線咨詢 2022-07-22對(duì)于房貸，建行的要求是借款期限滿一年后，才可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€款，且提前還本一年僅限一次，借款人提前部分還本的，提前還本的的金額必須為1萬元整以上。也就說1年以內(nèi)建行不允許你提前還款，超過1年后你可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€款，但一年最多一次，銀行不會(huì)收取你違約金。當(dāng)然，現(xiàn)實(shí)中我國的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量眾多，每家銀行對(duì)于提前還款的約定有所不一樣。比如有的銀行就規(guī)定貸款滿2年后才可以提前還款，而且對(duì)于提前還款收取違約金，一般 -
XX貸款可以提前還貸嗎？貸款提前還貸違約金怎樣算云南在線咨詢 2023-03-281、提前還款需要收取違約金。提前還款的違約金是在借貸款雙方的合同中共同認(rèn)可的條款，一旦借款方在指定的時(shí)間內(nèi)提前還清全部貸款，或大部分本金，借款人將支付一筆違約金。違約金一般是按照提前還款時(shí)的未結(jié)余額的百分比計(jì)算(一般是2%到5%);或規(guī)定若干個(gè)月份的利息。但違約金受到合同或法律的約束。 2、違約金的有效期通常不會(huì)超過3年(也有的為5年)。有效期過后，違約金的比率會(huì)取消、或逐漸減少、或者只有余額的1
