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最近北京開始盛傳這樣的一種模式，將自己的房子辦理抵押貸款，貸出來的錢再用來炒房。老房子不用動，還可以再賺一套房。

不僅如此，在巨大的投資收益面前，一連串規(guī)則、限制被一一打破。無論你有沒有存款，無論你的收入夠不夠，無論你貸款要干什么，只要你在北京有套房就成，剩下的材料都有專人搞定。

第一步，將已有的房產(chǎn)抵押。

根據(jù)市場上一些擔保公司介紹，房屋抵押流程是先由評估公司對房子估值，評估價常常是市值的八五折，比如一套100多平方米的房子評估價是500萬元。

房主只需要向擔保公司提供身份、工作、收入、財產(chǎn)等證明材料，交由銀行審核辦理消費貸款;一旦審核通過，再辦理抵押登記;最后，銀行放款，一般銀行最高會提供評估價70%的貸款，所以這套房子最終貸出350萬元。

這其中，想要順利拿到貸款，需要支付一筆高額的費用。擔保公司會從中抽取2.8%的服務(wù)費，以貸款350萬為例，服務(wù)費就是9.8萬元。同時，也要繳納400元左右評估費。

第二步，將消費貸以其他方式貸出。

消費貸是專款專用，一般只能用來房屋裝修、購買家具和工藝品等。所以，從一開始，貸款用途就不是買房，而是裝修、買工藝品等;最終銀行放款后，這筆錢也不是打入客戶個人賬戶，而是一家商貿(mào)公司的賬戶。

比如某銀行一位工作人員就作出如此提示：“原則上不允許用來買房，但你可以找個賣紅木家具、工藝品的第三方公司，銀行把錢先打給它、再轉(zhuǎn)給你，你就可以買房了?！?/p>

第三步：拿到錢再去買房。

這又回到我們一開始說的情況，以北五環(huán)一套市值500萬元的房子為例，經(jīng)過評估和面簽，這套房子能貸出300萬元，貸款期限30年，月供約1.8萬元。

300萬元全款買房，保守預(yù)計10年內(nèi)總價能漲到800萬元，屆時出手賣掉?？鄢笆赀€清的218萬元貸款、需一次性還清的253萬元剩余貸款和房屋抵押中近10萬元的費用，依舊穩(wěn)賺300萬元。

雖然現(xiàn)在有很多的中介來幫你操作，中間的很多東西都可以偽造，但是購房指南還是在此提醒一句，抵押房產(chǎn)獲取消費貸，真的不可以用來買房，搞不好會有刑事責任。

具體而言，消費貸買房都有哪些風險呢?

一是違約風險，由于消費貸款是“專款專用”，如果將申請的貸款轉(zhuǎn)而購房，銀行不僅可能會要求買房者提前還款，還可能根據(jù)“借款合同”追究其他違約責任;

二是信用風險，在買房者違反約定用途使用借款的情況下，銀行可能會據(jù)此對買房者的信用進行不良記錄;

三是刑事責任風險，在買房者向銀行申請消費貸款時，一般需要向銀行提供消費合同，而買房者一旦向銀行出具了虛假的消費合同騙取銀行放貸，根據(jù)相關(guān)法律，需承擔刑事責任。

據(jù)《刑法》第175條之規(guī)定：“以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金;給銀行或者其他金融機構(gòu)造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。”

要知道，消費貸買房涉及到的利益方包括購房者、銀行、擔保公司、房屋中介等，而其中購房者和銀行需要承擔相應(yīng)的違約、信用、資金甚至法律責任的風險。

所以，買房者的騙貸行為一旦給銀行或者其他金融機構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的，可能被追究刑事責任。