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一、購(gòu)物卡相關(guān)的基本理論

(一)購(gòu)物卡的定義

購(gòu)物卡是以紙質(zhì)媒介或以電磁記錄方式記載了一定金額，由商業(yè)企業(yè)發(fā)行的，能夠該企業(yè)旗下的商場(chǎng)、超市或者連鎖商店內(nèi)購(gòu)買獲得不特定商品或服務(wù)，并且有一定使用期限和特定使用范圍的支付工具。

(二)購(gòu)物卡的特征

1.價(jià)值性.各種形式的購(gòu)物卡券都記載了一定的金額，消費(fèi)者通過(guò)支付等值的貨幣金額而獲得購(gòu)物卡券，將其作為代替貨幣進(jìn)行結(jié)算的支付工具.

2.期限性。企業(yè)通常會(huì)對(duì)購(gòu)物卡的使用期限進(jìn)行限制.它可能根據(jù)每次充值的額度來(lái)限定使用期限。如果卡內(nèi)金額超過(guò)了使用期限，則需要通過(guò)再次充值的方式來(lái)激活并延長(zhǎng)一定的使用期限，然后才能繼續(xù)使用。

3.范圍限定性。由商業(yè)企業(yè)自主發(fā)行銷售的購(gòu)物卡券，通常只能在其指定的商場(chǎng)、超市或連鎖商店進(jìn)行消費(fèi)。并且其使用范圍相對(duì)于法定貨幣來(lái)說(shuō)更顯得是特定的。

4.流通性。購(gòu)物卡券不記名，不掛失，因此具有較強(qiáng)的流通性。消費(fèi)者通過(guò)現(xiàn)金購(gòu)買或受贈(zèng)等方式可以獲得購(gòu)物卡導(dǎo)致購(gòu)物卡可以在不同的消費(fèi)者之間自發(fā)地進(jìn)行流通。

二、實(shí)踐中，對(duì)購(gòu)物卡的有關(guān)行為如何定性

(一)對(duì)于消費(fèi)者購(gòu)買購(gòu)物卡的行為，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為消費(fèi)者支付的消費(fèi)者與企業(yè)簽訂的商品買賣合同的預(yù)付款，是債權(quán)憑證。也就是說(shuō)購(gòu)物卡金額是消費(fèi)者為了滿足未來(lái)消費(fèi)的需要，預(yù)付資金給發(fā)卡機(jī)構(gòu)，獲得購(gòu)物卡，從而取得對(duì)發(fā)卡機(jī)構(gòu)或其加盟商戶的債權(quán)。這種特殊的債務(wù)并不是要求發(fā)卡機(jī)構(gòu)將來(lái)以貨幣進(jìn)行償還，而是約定發(fā)卡機(jī)構(gòu)或其加盟商戶將來(lái)以與購(gòu)物卡金額相等價(jià)值的商品或勞務(wù)進(jìn)行償還的債務(wù)，因而是一種特殊債權(quán)。

(二)對(duì)于消費(fèi)者丟失購(gòu)物卡的行為，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為企業(yè)與消費(fèi)者的商品買賣合同已支付預(yù)付款的債權(quán)憑證喪失，但卻不能否認(rèn)預(yù)付款的債權(quán)存在，只是相關(guān)證據(jù)的缺失，如果此時(shí)消費(fèi)者能有充足的證據(jù)證明該債權(quán)確實(shí)存在，如辦理購(gòu)物卡時(shí)登機(jī)的個(gè)人信息和相應(yīng)的卡號(hào)，發(fā)卡機(jī)關(guān)也即商業(yè)企業(yè)應(yīng)當(dāng)為丟失購(gòu)物卡的消費(fèi)者補(bǔ)發(fā)購(gòu)物卡，并且對(duì)丟失的信用卡予以作廢處理。

(三)對(duì)于他人拾到購(gòu)物卡的行為的定性，應(yīng)當(dāng)分以下兩種情況進(jìn)行分析：

1.他人拾到購(gòu)物卡后，沒(méi)用進(jìn)行使用消費(fèi)，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為他人無(wú)違法行為，民法相關(guān)法對(duì)此不予處罰。若是他人盜竊所得購(gòu)物卡，未進(jìn)行消費(fèi)，不構(gòu)成盜竊罪，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為盜竊行為，用治安管理處罰條例進(jìn)行規(guī)制。因?yàn)?a target="_blank" href="http://dilbar.cn/citiao/1611376822581594650.html">商業(yè)銀行拒絕為消費(fèi)者辦理補(bǔ)卡手續(xù)，此時(shí)商業(yè)企業(yè)沒(méi)有支付相關(guān)商品而獲得預(yù)付款，無(wú)論購(gòu)物卡是否過(guò)期，商業(yè)企業(yè)都構(gòu)成不當(dāng)?shù)美?/a>，應(yīng)予返還。

2.他人拾到購(gòu)物卡后，進(jìn)行使用消費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為他人構(gòu)成侵權(quán)責(zé)任。并且他人此時(shí)明知是他人購(gòu)物卡而進(jìn)行適用，主觀上是惡意的，對(duì)此給消費(fèi)者造成的損失應(yīng)予賠償。若他人盜竊購(gòu)物卡并進(jìn)行消費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)用刑法的盜竊罪來(lái)規(guī)制。同時(shí)若商業(yè)企業(yè)收到消費(fèi)者的丟卡通知時(shí)，仍然不制止他人進(jìn)行消費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)對(duì)給消費(fèi)者造成的損失承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。

三、針對(duì)上述購(gòu)物卡特征及相關(guān)行為定性提出消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的建議

(一)完善相關(guān)的立法，明確商業(yè)企業(yè)發(fā)卡機(jī)關(guān)的義務(wù)，包括建立登記制度和補(bǔ)卡制度。目前《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》并未對(duì)商家出售的此類不記名的購(gòu)物卡及配套服務(wù)作出明確規(guī)定。購(gòu)物卡一旦丟失，消費(fèi)者想找回?fù)p失，還沒(méi)有相關(guān)的保障。但是從維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益方面講，此類卡實(shí)際是預(yù)付款形式的消費(fèi)，如果消費(fèi)者能夠提供購(gòu)卡憑據(jù)等相關(guān)信息，商家如果能核實(shí)購(gòu)卡人的相關(guān)信息，還是應(yīng)該給予補(bǔ)辦。故完善登記制度信息包括登記顧客的姓名、聯(lián)系方式、身份證號(hào)等信息及補(bǔ)辦制度。

(二)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)協(xié)會(huì)及相關(guān)監(jiān)督組織應(yīng)發(fā)揮監(jiān)督作用。主動(dòng)的對(duì)發(fā)卡機(jī)關(guān)在辦卡過(guò)程中不設(shè)立準(zhǔn)確登記信息及收到購(gòu)物卡丟失通知后，不辦理補(bǔ)辦手續(xù)的發(fā)卡機(jī)關(guān)應(yīng)給予警告、罰款等相應(yīng)的處罰，規(guī)制其正常的發(fā)卡、辦卡、補(bǔ)卡程序。同時(shí)，也可以應(yīng)消費(fèi)者投訴、申請(qǐng)等被動(dòng)的參與消費(fèi)者維權(quán)及企業(yè)發(fā)卡管理當(dāng)中，全面的發(fā)揮監(jiān)督作用。

(三)以不當(dāng)?shù)美崞鹪V訟。當(dāng)消費(fèi)者丟失購(gòu)物卡后，找發(fā)卡企業(yè)進(jìn)行維權(quán)時(shí)，發(fā)卡企業(yè)拒絕補(bǔ)辦購(gòu)物卡，消費(fèi)者可以起訴發(fā)卡企業(yè)不當(dāng)?shù)美?，發(fā)卡機(jī)關(guān)承擔(dān)過(guò)錯(cuò)推定責(zé)任，若此時(shí)能證明其盡到協(xié)助義務(wù)，可以不承擔(dān)責(zé)任。此時(shí)消費(fèi)者可以追究第三人侵權(quán)的責(zé)任，并且要求發(fā)卡機(jī)關(guān)給予相應(yīng)的協(xié)助義務(wù)，如提供消費(fèi)錄像等。

結(jié)語(yǔ)

總之，在購(gòu)物卡關(guān)系中，發(fā)卡機(jī)關(guān)處于明顯的優(yōu)勢(shì)，消費(fèi)者處于劣勢(shì)，為了充分維護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益，需要相應(yīng)的立法機(jī)關(guān)完善立法，監(jiān)督機(jī)關(guān)加強(qiáng)監(jiān)督，發(fā)卡機(jī)關(guān)依法辦事，消費(fèi)者增強(qiáng)維權(quán)意識(shí)等多方面因素，才能實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者至上的宗旨。