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2月17日,中國保監(jiān)會財險監(jiān)管部副主任董波稱,上述農險業(yè)務的97%以上得到各級政府的保費補貼,歷年來的中央一號文件不斷加大對農業(yè)保險的支持力度,為農業(yè)保險的發(fā)展提供了絕好的政策機遇。

然而,隨著農業(yè)保險覆蓋面的不斷擴大,農業(yè)保險的巨災風險不斷凸現,巨災風險化解機制,以及農業(yè)保險相關立法的缺位,逐漸對農業(yè)保險的發(fā)展構成影響。研究制定相關政策機制,已成為現階段農業(yè)保險經營機構的迫切需求。

6個一號文件

自2003年起,保監(jiān)會加大了對農業(yè)保險的推廣力度。

董波說,近年來,保監(jiān)會推進農業(yè)保險在各地的試點,進行了各種不同模式的探索,陸續(xù)批準了專業(yè)的農業(yè)保險公司,研究農業(yè)保險的體制和機制等。

2004年以來的6個中央一號文件,都對農業(yè)保險提出了具體的要求和意見。

2007年的中央一號文件,還首次明確提出對主要農產品(000061,股吧)的農業(yè)保險實施保費補貼。按當時的規(guī)定,中央財政給予種植業(yè)保險保費25%的補貼,地方政府給予25%的補貼,其余部分由農戶自籌。

在2007年六個省市試點的基礎上,2008年中央政府決定在我國主要的糧油產區(qū)均開展糧油保險,同時,中央財政加大了對農業(yè)保險保費的補貼力度,補貼比例由原來的25%提高到了35%。

最新的2009年中央一號文件,又進一步提出加大中央財政對中西部農業(yè)保險的補貼力度。

董波稱,農業(yè)大省往往是經濟弱省,對農業(yè)保險的補貼等于中央財政的一項轉移支付方式,有利于中西部地區(qū)農業(yè)保險的發(fā)展。

此外,今年中央一號文件還首次提出,探索建立農村信貸與農業(yè)保險相結合的銀保互動機制。

這項政策對建立健全農村金融服務網絡和機制,為農村信貸機構提供信貸保障,提升農戶的還款能力起到很好的作用,進而解決農民貸款質押物不足、貸款難的問題。董波透露,目前保監(jiān)會已會同銀監(jiān)會啟動上述互動機制。

在眾多政策利好的促動下,2008年農業(yè)保險業(yè)務快速發(fā)展。

據保監(jiān)會統(tǒng)計,去年保險業(yè)承保了各類農作物5.32億畝,參保農戶達9000萬戶次,為農民提供了2397.4億元風險保障,分別比2007年增加了130%、80.7%和113%。

在2008年農業(yè)保險110.7億元的簽單保費中,種植業(yè)保險保費收入73.7億元,養(yǎng)殖業(yè)保險保費收入37億元,農業(yè)保險已覆蓋全國所有省(自治區(qū)、直轄市)。

大力推進農業(yè)保險發(fā)展的同時,保險公司積極開展農民家庭財產、農民信用保證、農機農房保險等涉農保險業(yè)務。2008年涉農保險保費收入24.4億元,提供風險保障1.3萬億元,支付賠款19.2億元。

巨災風險化解機制

然而,農業(yè)保險在發(fā)展中也存在一些問題。

董波坦言,首先農業(yè)保險的承保面還不夠大,承保各類農作物的面積仍然與當前農業(yè)生產對農業(yè)保險的需求存在較大差距,很多險種仍處于試辦時期。

今春旱情嚴重,特別是北方的冬小麥種植區(qū)受災嚴重,雖然旱災大部分屬于農業(yè)保險的保障范圍內,但到目前為止,由于我國農業(yè)保險承保集中在夏秋作物,對越冬作物的承保面積不大,因此在是次旱情發(fā)生后,只有較少地區(qū)能夠獲得相應的農業(yè)保險補償。

其次,目前農業(yè)保險經營過程中還存在較多不規(guī)范問題,作為支農惠農的政策之一,農業(yè)保險涉及范圍較廣,政策性較強,但保險公司在經營中甚至出現拖賠、惜賠,以及違反相關政策等問題,董波稱,保監(jiān)會對此特別加大了監(jiān)督檢查。

以2008年為例,據保監(jiān)會的統(tǒng)計,農業(yè)保險的簽單保費收入為110億元,而農業(yè)保險為1400余萬受災農戶已經支付賠款70億元。可以看出,2008年農業(yè)保險的經營情況,已經一改過去賠付動輒超過100%的全面虧損狀況。

細解賠付額下降的原因,董波認為,首先由于農業(yè)生產的周期性原因,我國已經連續(xù)5年農業(yè)生產豐收。盡管在局部地區(qū)有一些風險出現,但大面積的自然災害尚未發(fā)生,因此農業(yè)保險在近年來業(yè)務比較平穩(wěn)。

其次,近年來農業(yè)保險的發(fā)展比較規(guī)范,惡性競爭得到控制,保費充足性得到一定保障。我們希望在推進農業(yè)保險中實行政府支持、政策引導、市場化運作、農民自愿投保,要實現政府、企業(yè)、農戶共贏的局面,農業(yè)保險的經營中雖然不應該有較高的利潤回報,但也不能連年虧損,企業(yè)也就沒有經營的積極性了。

同時,由于農業(yè)保險的巨災風險化解機制不健全,保險公司在豐年、平年儲備資金以應對災年的賠付,才能實現農業(yè)保險的良性循環(huán)。

隨著農業(yè)保險覆蓋面的擴大,建立農業(yè)保險再保險機制,化解巨災風險已經迫在眉睫。董波稱。

對此,保監(jiān)會已經作了一些嘗試。

在2007年保監(jiān)會指導各試點公司與中國再保險集團公司(下稱中再集團)簽署農業(yè)再保險框架協(xié)議的基礎上,2008年保監(jiān)會進一步加大了對重點公司(主要是中國人保、中再集團)的窗口指導力度,督促各試點公司完成2008年度農業(yè)再保險安排,初步形成農業(yè)保險再保險機制,農業(yè)巨災風險分散機制初現雛形。

這些所謂的雛形主要是,在農業(yè)巨災上探索通過農業(yè)再保險、超賠、向國際市場分保等方式來化解農業(yè)生產所要面臨的巨災風險,但比較做法較為初級。董稱。

世界各國的農業(yè)保險發(fā)展中都面對同樣的問題,初期時巨災風險不是很突出,但到目前階段,無論是農業(yè)保險的承保品種,還是承保面積和承保的風險額度,都是逐漸增大,巨災風險化解問題非常迫切。

必須通過巨災風險化解機制建設,確保農業(yè)保險的經營機構財務穩(wěn)定,更好的經營農業(yè)保險,另一方面也是平抑保費水平,防止災年保費過高,豐年保費低的問題,以利于農業(yè)保險的平穩(wěn)發(fā)展。

董波續(xù)稱,我們希望同時也要求農業(yè)保險經營過程中,單獨立賬單獨核算,真是反映農業(yè)保險經營成果,通過連續(xù)的農險數據積累,推進公司更加公平合理的厘定農險費率,推出適應農業(yè)生產的產品,以實現盈虧基本平衡,豐年和欠年基本平衡。

此外,農業(yè)保險立法不健全,到目前為止沒有一部專門的農業(yè)保險的法律法規(guī),對下一步做好農業(yè)保險的定位、經營原則,以及如何確定政策支持協(xié)調機構等問題也構成影響。