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一、融資融券交易的概念

融資融券交易，又稱信用交易，分為融資交易和融券交易。通俗的說，融資交易就是投資者以資金或證券作為質押，向券商借入資金用于證券買賣，并在約定的期限內償還借款本金和利息;融券交易是投資者以資金或證券作為質押，向券商借入證券賣出，在約定的期限內，買入相同數量和品種的證券歸還券商并支付相應的融券費用?？傮w來說，融資融券交易關鍵在于一個“融”字，有“融”投資者就必須提供一定的擔保和支付一定的費用，并在約定期內歸還借貸的資金或證券。

二、什么人能進行融資融券？

融資融券是一種杠桿交易，投資者在手頭有少量資金的情況下，向券商借錢借券來進行證券買賣，就好比用杠桿來撬動重物。借來的錢和股票都是要還的，股市上變動的不只是數字，而是真金白銀。財務杠桿能給投資者帶來成倍的利潤，但也有虧損的風險。因此，券商在進行融資融券業(yè)務時，會對投資者的風險承擔能力進行考量，對投資者的賬戶資產、風險偏好、收益率等情況進行調查征信。目前只有目前只有賬戶資金不低于50萬，開戶時長不低于6個月的投資者，在接受驗資后才能參與。

三、融資融券交易手續(xù)費是多少呢？

您若通過下面介紹的方法進行操作，您能通過融資買入非標的證券。

（一）目前融資融券有兩項手續(xù)費：一是利息，全國統(tǒng)一，融資年息8.6%，融券年息10.6%，融一天的話除以360，以此類推。二是交易傭金，這個各個證券公司不同，有的是萬8，有的是和原來帳戶傭金一樣，具體可和客戶經理溝通下。至于比例，要看批給你的信用帳戶的額度是多少，一般來說，50萬資產（含股票）可以批30萬的額度。

（二）融資融券收費跟普通賬戶差不多，多了利息。融資融券客戶的授信期限最長只有半年，而且，最終是按照客戶實際借貸時間來計算費用的，例如投資者向券商融資，買入股票后，持有了10天就賣出了股票（賣出股票后資金自動歸還給券商），那么將只計算這10天內的利息。融資利率不低于中國人民銀行規(guī)定的同期金融機構貸款基準利率。

（三）融資利息＝實際使用資金金額×使用天數×融資年利率/360。融券費用＝實際使用證券金額×使用天數×融券年費率/360。實際使用證券金額=實際使用證券數量×賣出成交價格。實際使用天數按自然日天數計算，算頭不算尾，不足一天的按一天計算。即t日實際使用開始收取，還款當日不收取；交易過程中t+0使用公司融資融券額度的，公司按照其所使用額度收取一天的利息或費用。

假設您現在賬戶有100萬資產（滿倉股票），申請的信用總額度也是100萬，（不計交易手續(xù)費、利息等費用及買賣價差和折算率）。這時您看中某只非標證券，想融資買入，又不愿賣出您手頭有的股票。

通過以下操作，您可獲取50萬元的融資買入額度：

第一步：融券賣出融券賣出價值50萬元的標的證券，融券負債50萬；

第二步：融資買入融資買入相同數量的同一標的證券，融資負債50萬；

第三步：現券還券將融資買入的標的證券以現券還券的方式償還融券負債，賬戶顯示總負債50萬元，融券賣出資金50萬解凍。

第四步：融券解凍的50萬資金您就可以當日以普通買入的方式買入非標的證券了。

計算方式：t日，客戶股票賬戶擔保資產100萬，可取現金50萬（融券賣出資金），此時維持擔保比例=［100萬（擔保資產）+50萬（現金）］/50萬（負債）=300%，由于擔保比例大于300%部分資金可取，此時客戶可以轉出的資金為0萬，但是客戶可以用50萬普通買入非標的證券。注意哦，非標的證券也是有限制的，必須是擔保標的證券的范圍內。所以基本上除去st和業(yè)績極差的創(chuàng)業(yè)板股外百分之95的證券都可以。

技巧二：從融資融券額度中套現在與融資融券的客戶交流中，有不少客戶會議論說：若是能把融資融券的額度套現出來該多好啊，年化8.6的利息真不算高的。若您也對套現有興趣，那這個小技巧您可要好好掌握了。還是假設您賬戶資產100萬（滿倉股票），信用總額度100萬，（不計交易手續(xù)費、利息等費用及買賣價差和折算率），要套現，操作步驟同上，只是融券和融資調整為33萬元即可。此時維持擔保比例=［100萬（擔保資產）+33萬（現金）］/33萬（負債）=400%，由于擔保比例大于300%部分資金可取，此時客戶可以轉出的資金為33萬。

看了以上兩個小技巧，您是不是十分心動了？不過不要急，再好的工具也要有適用的對象。

適合情形：

1、技巧一，適合客戶長期持股被套，缺錢補倉，但是持倉股票不是標的證券股票；

2、技藝二，適合客戶滿倉，缺錢需要臨時周轉。