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住房抵押消費貸款年限多長？最高額度是多少？

來源：法律編輯整理時間： 2024-02-02 09:25:17 491 人看過

一、住房抵押消費貸款年限多長

住房抵押消費貸款，是指借款人通過將自己或家人名下的房產(chǎn)作為抵押，向銀行申請的用于各種消費用途或資金周轉(zhuǎn)的一種貸款。目前各大銀行、小貸公司都有相關(guān)業(yè)務(wù)產(chǎn)品推出，在申請條件及流程上都大同小異。只需提供個人身份證明、房產(chǎn)資料、消費用途證明以及工作、收入證明即可申請辦理。

根據(jù)規(guī)定，住房抵押消費貸款年限最長為20年。當(dāng)然也和房齡直接相關(guān)，多數(shù)銀行會限制房齡在10年以內(nèi)。此外房產(chǎn)抵押消費貸款利率，要比按揭房貸高一些，銀行會視個人資信狀況一般上浮10～30％左右。

《民法典》第三百九十四條為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。

前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的財產(chǎn)為抵押財產(chǎn)。

二、住房抵押消費貸款最高額度

目前各大銀行的房產(chǎn)抵押消費貸款，額度一般不超過房產(chǎn)價值的70％。部分銀行、小額貸款公司的房產(chǎn)抵押消費貸款額度要稍高一些。由于有部分人將住房抵押消費貸款作為購買二套房的資金募集渠道，所以也有規(guī)定房產(chǎn)抵押消費貸款額度原則上不得超過100萬元。

但近兩年，為規(guī)范個人綜合消費貸款業(yè)務(wù)，防范相關(guān)風(fēng)險，切實推動轄內(nèi)消費金融健康發(fā)展，北京銀監(jiān)局95號文件也發(fā)出通知：

針對不同的消費需求和貸款對象，設(shè)計相應(yīng)的信貸產(chǎn)品，明確準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，切實滿足金融消費需求。不得利用個人住房按揭貸款與個人綜合消費貸款相捆綁的個人組合貸款品種，輾轉(zhuǎn)為住房按揭貸款提供首付款資金需求。

合理確定個人綜合消費貸款的金額和期限，原則上發(fā)放金額不超過100萬元、期限為10年以內(nèi)的個人綜合消費貸款。對于家庭成員分別申請個人綜合消費貸款的，應(yīng)審慎控制貸款額度和期限。

由此可見，個人住房抵押貸款期限一般為10年，額度最高是100萬，具體情況在不同的銀行或企業(yè)會有所不同，會根據(jù)個人的信用情況、資產(chǎn)情況等作出不同的調(diào)整。而且隨著相關(guān)規(guī)定越來越嚴(yán)格，對住房抵押消費貸款年限與額度也會作出更多的限制。

《中華人民共和國民法典》：第十七章　抵押權(quán) 第一節(jié)　一般抵押權(quán)　　第三百九十四條　為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。\n　　前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的財產(chǎn)為抵押財產(chǎn)。

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銀行房屋抵押貸款能貸多少，銀行房屋抵押貸款額度又是多少

銀行房屋抵押貸款能貸多少？銀行房屋抵押貸款額度又是多少？對于急需用錢的朋友來說，遠水恐怕解決不了當(dāng)下的燃眉之急。在此情況下，借款人可將希望寄銀行房屋抵押貸款，堅守在房屋抵押市場的朋友雖不在少數(shù)，但是卻不了解銀行房屋抵押貸款能貸多少？銀行房屋抵押貸款額度等問題。貸款是銀行或其他金融機構(gòu)按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。廣義的貸款指貸款、貼現(xiàn)、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產(chǎn)對補充資金的需要，促進經(jīng)濟的發(fā)展；同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。貸款指債權(quán)人（或放貸人）向債務(wù)人（或借款人）讓渡資金使用權(quán)的一種金融行為。按比例來的，首套住房抵押貸款能貸70％，二套住房可以貸60％，商業(yè)用房按揭可以貸50％。申請貸款后，銀行會有專人過來評估。想詳細了解的話，最好去選定的銀行詳細咨詢。一般以商

2023-12-25

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房子抵押貸款最長能貸幾年，房子抵押貸款利率是多少

一、房子抵押貸款最長能貸幾年房子抵押貸款最長能貸幾年要根據(jù)多方因素來確定，一般新房抵押貸款最長能貸30年，如果是二手房抵押，則不能超過20年。不過具體還要取決于各地銀行的政策要求，因為不同銀行、甚至是同一銀行都有不同的年限要求。比如有些地方將購買第二套房的最長貸款年限縮短到25年。另外，不同性質(zhì)的房產(chǎn)，貸款的最長年限是不同的。普通住宅最長的貸款年限為30年；商業(yè)用房和商住兩用房，貸款年限最長為10年。貸款人的年齡也會影響貸款年限，有些銀行要求貸款人年齡+貸款期限，不得超過個人及其配偶法定退休年齡或者須小于70年，具體也要看銀行政策。二、房子抵押貸款利率是多少房子抵押貸款利率根據(jù)貸款期限有所不同，以5年為界：1.房屋抵押貸款期限為5年以下（含5年）的：貸款年利率為3.7%；2.房屋抵押貸款期限為5年以上的，貸款年利率為4.45%（按各地政府實際情況定）。中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心

2023-06-23

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房子抵押貸款多久放款，貸款額度有多少

一、房子抵押貸款多久放款，貸款額度有多少1、需要在銀行的營業(yè)機構(gòu)開立活期存款帳戶；2、請按要求填寫借款申請表，根據(jù)銀行的指示提交申請表與規(guī)定的材料；3、由銀行業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員或指定的律師進行家訪，調(diào)查所提供的的真實性、合法性和完整性；4、銀行請中介機構(gòu)對于房屋價值進行評估5、銀行審批通過后，通知審批結(jié)果，并簽訂借款合同；6、辦理抵押登記、公證等手續(xù)；7、銀行將貸款直接劃撥到合同約定的帳戶中；一般為15日至一個月左右，以銀行的工作流程為準(zhǔn)在所有的抵押貸款當(dāng)中，房子的價值會影響最后的額度，往往房子的價值越高相對的貸款額度就會越高，反之貸款額度就會很低，因為一般使用住房抵押銀行貸款成數(shù)都是七成，所以得出住房抵押貸款額度計算公式＝房產(chǎn)評估價值×貸款成數(shù)。二、房屋抵押需要什么材料房屋抵押貸款分為向銀行貸款和向銀行之外的其他金融機構(gòu)貸款，向其他金融機構(gòu)貸款的，因為各貸款企業(yè)要求不同，無相對固定的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，

2023-04-26

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用住房抵押貸款能貸多少，房產(chǎn)抵押貸款長能貸多長時間

用住房抵押貸款能貸多少那么，用住房抵押貸款能貸多少？一般來說，抵押的房產(chǎn)不一樣，住房抵押貸款額度是不一樣的。通常情況下商品住宅的抵押率高能夠到達70，而商鋪和寫字樓的抵押率高能夠到達60％，工業(yè)廠房的抵押率高可到達50％。影響住房抵押貸款的額度的要素有很多。房產(chǎn)的評價值是接影響住房抵押貸款能貸多少錢的一個重要因，其間影響著房產(chǎn)的評價值要素首要包括住房類型、住房面積、朝向、方位、建成時代、樓層等。住房抵押貸款限額與貸款人所具有的財物也有著直接的聯(lián)系，假如是只有一套房產(chǎn)的話，那么多只能貸到房產(chǎn)評價值的一半；如果有多處房產(chǎn)，那么就能夠貸到房產(chǎn)評價價值的7～8成。個人收入的多少，也會被銀行考慮到貸款要素規(guī)模以內(nèi)，如果個人收入較低，銀行會考慮到貸款人是不是有滿足的還款才能，則銀行就會下降貸款額度。房產(chǎn)抵押貸款長能貸多長時間？如果是新房抵押，長貸款期限不能超過30年；如果是二手房抵押，則不能超過20年

2024-04-03

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抵押的最大額度是多少？

最高額抵押一般是為了履行擔(dān)保債務(wù)，在一定期間內(nèi)，債務(wù)人或第三人為將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)提供擔(dān)保財產(chǎn)，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人有權(quán)在最高債權(quán)額限度內(nèi)就該擔(dān)保財產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)那樾?。最高額抵押是指，在最高債權(quán)限額內(nèi)，抵押人和抵押權(quán)人達成協(xié)議，在一定期間內(nèi)用抵押物對連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保。最高額抵押的抵押人和債務(wù)人可以不是同一個人。最高額抵押適用哪些情況最高額抵押一般適用于以下兩種情況：（1）借款合同。在實踐中，具體表現(xiàn)為：一是商業(yè)銀行與企業(yè)有長期的業(yè)務(wù)關(guān)系，企業(yè)對一定期間內(nèi)已經(jīng)和將要發(fā)生的多次貸款提供總的抵押擔(dān)保，商業(yè)銀行在商定的最高貸款額度內(nèi)多次對借款人貸款；二是商業(yè)銀行與企業(yè)簽署了貸款意向協(xié)議，尚未確定借款的具體時間和數(shù)額，只規(guī)定借款的最高限額，但有必須要預(yù)先提供抵押擔(dān)保的情況下，企業(yè)會設(shè)定最高額抵押。本案即屬于第一種情況。（2）債權(quán)人與債務(wù)人就某項商品在一定

2023-07-01

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抵押貸款房產(chǎn)可申請最長期限是多少

一、抵押貸款房產(chǎn)可申請最長期限是多少抵押貸款房產(chǎn)可申請最長期限如下：1．新房抵押貸款最多可以貸30年。比如說在客戶買房的時候申請房貸，不管是公積金貸款還是商業(yè)貸款，最長都可以申請30年的貸款。2．二手房抵押貸款最長能貸20年。有一些銀行對二手房貸款的限制比較多，貸款期限較新房來說可能要少一些，當(dāng)然了最終還是要以貸款機構(gòu)的通知為準(zhǔn)。3．普通的房產(chǎn)抵押貸款年齡視情況而定。在地段好，樓齡新的情況下，客戶申請的抵押貸款期限會更長。對于條件沒那么好的房子來說，貸款機構(gòu)給與的貸款期限也會縮短，當(dāng)然一般也不會低于1年的時間。二、房產(chǎn)抵押登記備案流程房產(chǎn)抵押登記備案流程如下：1．抵押登記申請。2．受理申請。審查銀行貸款申請人所提交的文件是否真實、齊備，申請文件不符合規(guī)定的，不予受理；申請文件符合規(guī)定的，則予受理，給該申請編號并給回執(zhí)，回執(zhí)注明所收取的文件、受理日期和編號。3．審核。登記機關(guān)從房地產(chǎn)登記冊查

2023-09-23

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住房貸款抵押保險多少年

住房貸款抵押保險的保險期限一般與購房貸款期限相同。一、住房貸款抵押保險購買的原因事實上，銀行要求貸款人投保的依據(jù)是中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》。該《辦法》第25條規(guī)定：以房產(chǎn)做抵押的，借款人需在合同簽訂前辦理房屋保險或委托貸款人代辦有關(guān)保險手續(xù)。抵押期內(nèi)，保險單由貸款人保管。由于該條款沒有實施細則，所以各家銀行又自行規(guī)定了許多條款。對于中國人民銀行的上述規(guī)定，法律界有不同的看法。有人認為，該規(guī)定只是部門規(guī)章，在法律效率上低于國家法律和行政法規(guī)，不能與大法相背。還有人認為，銀行利用自己的壟斷優(yōu)勢強迫貸款人投保房屋財產(chǎn)險并由銀行受益，與《民法》、《保險法》、《反不正當(dāng)競爭法》的精神相背。而各家商行的實際操作則比第25條更偏得厲害，完全擴大了第25條的不合法、不合理、不公平性，不但加重了購房者的負擔(dān)，還有損消費者的利益。銀行要求貸款人要按全額投保屬于違規(guī)操作行為。按規(guī)定，貸款人只要投保貸

2023-02-14

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濱州住房公積金貸款最高額度最長期限將提高

從市住房公積金管理中心了解到，近期我市將提高住房公積金貸款最高額度和最長期限，住房抵押貸款最高額度及最長期限由現(xiàn)在的30萬/20年提高至40萬/30年，個人信用貸款由現(xiàn)在的20萬/15年提高至30萬/20年。為了提高我市繳存職工購買自住住房的保障能力，根據(jù)我市職工購房需求和我市房地產(chǎn)市場的整體狀況，我們研究制定了提高住房公積金貸款最高額度和最長期限的政策。市住房公積金管理中心個人貸款科負責(zé)人告訴記者。這一惠民政策已經(jīng)在全市住房公積金管理委員會上通過，將于近期實施。根據(jù)我市的實際情況，市住房公積金管理中心自去年以來還陸續(xù)出臺了一系列措施，進一步降低了貸款及支取門檻，方便廣大市民。在支取政策方面：一是結(jié)清公積金貸款一年內(nèi)即可支取夫妻雙方公積金賬戶內(nèi)存儲余額。二是每年都可以提取一次住房公積金償還商業(yè)住房貸款，累計提取額不得超過累計還款額。三是放開擔(dān)保人支取限制，擔(dān)保人經(jīng)審核符合提取條件，已凍結(jié)的

2023-06-10

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法律綜合知識
住房公積金貸款最高能貸多少錢，最長可以貸款多少年

1、所購房屋的總價。申請公積金貸款，需要申請人至少準(zhǔn)備30％的首付款才可以辦理，而有些地區(qū)，也可以只需要準(zhǔn)備20％的首付款。首付款越低，需要申請的貸款額度就越高。因為余下70％或者80％的房價都需要申請公積金貸款。2、公積金賬戶余額。個人公積金賬戶余額越高，可以申請的公積金貸款的額度也就越高，一般來說，個人公積金貸款的額度是公積金賬戶余額的10－20倍。3、當(dāng)?shù)毓e金政策限制的額度。不同的地區(qū)，公積金限定的最高額度是不一樣的。公積金貸款可貸金額：1、（個人繳存額／個人繳存比例－400）／對應(yīng)每萬元還款系數(shù)；2、最高可以貸到要購買房子的評估值的80％3、一般最高貸80萬，如果做信用評級AA級可以最高92萬，AAA級可以最高104萬以上三條同時約束著公積金貸款的貸款最高金額，當(dāng)三者有差異時，以貸款數(shù)額最低的為準(zhǔn)。貸款年限：1、最長30年2、貸款年限＜47－房齡3、貸款年限＜70－貸款人年齡以上

2024-04-03

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最高額抵押
最高額抵押最長幾年

最高額抵押最長期限：最高額抵押擔(dān)保期間的時間有約定從約定，沒有約定則保證人可隨時書面通知債權(quán)人終止保證合同，但對通知前發(fā)生的債權(quán)仍要承擔(dān)保證責(zé)任。因此，最高額抵押所約定的債權(quán)發(fā)生的期間，并沒有最長時限的規(guī)定，可以由當(dāng)事人自行約定。最高額抵押期限是多久所謂最高額抵押，是指抵押人與抵押權(quán)人協(xié)議，在最高債權(quán)限額內(nèi)，以抵押物對一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保。最高額抵押具有擔(dān)保債權(quán)的不特定性的特點。那么最高額抵押期限可以有多長呢？最高額抵押是指在最高債權(quán)限額內(nèi)，對一定期限內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)提供擔(dān)保的行為。如果沒有約定最高限額，則應(yīng)當(dāng)認為最高額抵押合同不成立。決算期是最終確定最高額抵押所擔(dān)保的債權(quán)的實際數(shù)額的日期。在最高額抵押合同中通常必需明確規(guī)定決算期。如果當(dāng)事人在合同中未約定決算期，如果最高額抵押合同中訂有存續(xù)期間并已經(jīng)登記的，此項期間屆滿之時即為決算期。如果抵押合同登記的存續(xù)期間過長，當(dāng)事人均有權(quán)

2023-08-04

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無抵押貸款的擔(dān)保費最高多少

一、無抵押貸款的擔(dān)保費最高多少關(guān)于銀行貸款的擔(dān)保費用在法律層面并沒有被統(tǒng)一制定標(biāo)準(zhǔn)，而擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費用通常并不是一個固定數(shù)值，而是受到多種因素的影響，其中最為關(guān)鍵的是貸款所涉及的風(fēng)險水準(zhǔn)。對于不同類型的貸款產(chǎn)品以及具備不同條件的借款方來說，他們所需支付的擔(dān)保費用往往存在顯著差異。當(dāng)然，不同的擔(dān)保公司在收費方面也會有所區(qū)別。一般而言，無抵押貸款的擔(dān)保費用相對較高，這是由于此類貸款不需要借款方提供任何抵押品作為保障，僅僅依靠其個人信譽進行擔(dān)保，因此擔(dān)保公司所面臨的風(fēng)險也就相應(yīng)增大，從而導(dǎo)致?lián)ＹM用的提高。針對那些主要致力于為中小企業(yè)提供貸款擔(dān)保服務(wù)的擔(dān)保機構(gòu)，其擔(dān)保費用的收取比率將與該機構(gòu)的運營風(fēng)險成本緊密相連?；鶞?zhǔn)擔(dān)保費用可以按照銀行同期貸款利率的50％來計算，而具體的擔(dān)保費用則可以根據(jù)項目所涉及的風(fēng)險程度在基準(zhǔn)費用的基礎(chǔ)上上下浮動30％－50％，或者經(jīng)過擔(dān)保機構(gòu)監(jiān)管部門的批準(zhǔn)之后，由

2024-04-01

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二手房抵押貸款最長年限

一、二手房抵押貸款最長年限二手房貸款年限最長不超過30年，并且貸款時間與借款人年齡之和不超過65年。除此之外，還有以下因素影響貸款時間：1、土地使用年限：土地使用年限和房齡不同，它是從開發(fā)商拿地時開始算起，而且房齡通常小于土地使用年限。目前很多銀行要求貸款年限小于土地使用年限，所以購買房子時，一定要查清購買房屋的土地使用年限。2、房屋的房齡：二手房的房齡不能超過20年，并且房齡加上貸款期限不超過40年。二手房貸款，是指購房人以在住房2級市場上交易的樓宇做抵押，向銀行申請貸款，用于支購房款，再由購房人分期向銀行還本期的貸款業(yè)務(wù)，它是指中國各家銀行向個人發(fā)放的、用于購置二手住房的貸款。二、二手房貸款注意事項1、評估價與最高貸款額：貸款購買二手房時，購房者要注意貸款銀行放貸時采用合同價和評估價取得的原則，取兩者之間的低值乘以貸款成數(shù)，即為房產(chǎn)的最高貸款額度。2、注意二手房房齡：二手房的房齡會對二

2023-04-18

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房貸抵押后多久能放款，房貸抵押的額度

一、房貸抵押后多久能放款房貸抵押后放款的時間與貸款機構(gòu)有所關(guān)聯(lián)：1.非銀行金融機構(gòu)非銀行金融機構(gòu)的辦事效率十分高，涉及到房屋抵押貸款，在手續(xù)齊全時，2個工作日左右，即可全程辦理完畢。2.銀行辦理銀行房產(chǎn)抵押貸款，銀行的放款時間不是固定的。不同情況的房產(chǎn)抵押貸款，放款的時間也不一樣。一般來說，房產(chǎn)抵押貸款的放款時間在1-3個月之間。二、房貸抵押的額度房貸抵押的貸款額度取決于對房屋價值的評估。一般來說，房屋評估價值受到房屋的使用時間、房屋市值、地段、房產(chǎn)類型以及變現(xiàn)能力等相關(guān)因素的影響。而房屋抵押貸款成數(shù)是不超過房屋評估價值的70%。不過根據(jù)房產(chǎn)類型的不同，最高貸款成數(shù)也是有影響的。如個人商品住宅抵押貸款成數(shù)最高，為70%。而寫字樓、商鋪的抵押貸款成數(shù)最高只有60%；廠房抵押貸款成數(shù)最高只有50%。同時，以下類型的房屋是無法（或者說很難）抵押的：面積小于30平方米，房齡大于20年的住房；使用未

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三亞這座美麗的海濱城市讓人心馳神往，不少業(yè)主想要到三亞買一所“面朝大海春暖花開”的房。但傲嬌的三亞房產(chǎn)不是你想買就買，目前三亞仍然實施限購，非本地居民買房也有所限制。想知道你夠不夠格在三亞買房？快來看看三亞買房資格問：如何申請住房公積金貸款，三亞最高貸款額度是多少？第一，到當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心提出借款申請。第二，簽訂借款合同。當(dāng)?shù)毓e金管理中心（或委托銀行）審核批準(zhǔn)借款人的申請后，借款人與公積金管理中心簽訂借款合同和抵押合同（用房地產(chǎn)抵押的簽訂抵押合同，個人擔(dān)保的需要享受公積金的個人雙人擔(dān)保）。第三，辦理住房抵押的要去辦理房產(chǎn)抵押公證。海南省住房公積金管理中心日前出臺《住房公積金個人貸款操作規(guī)程》，規(guī)定公積金貸款購房的額度不得超過所購住房價款的80％。凡連續(xù)足額繳存住房公積金半年以上，具有完全民事行為能力的自然人，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，仍正常繳存住房公積金的，均可申請住房公

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