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很多人買(mǎi)商品房時(shí)選擇按揭貸款的方式，而按揭貸款就要將房產(chǎn)進(jìn)行抵押，在個(gè)人住房貸款合同中通常約定的條款往往是銀行一方提供的格式合同，在貸款合同的簽定過(guò)程中與合同簽定后的若干法律問(wèn)題同時(shí)影響著相關(guān)的主體即：購(gòu)房者、按揭銀行及保險(xiǎn)公司。購(gòu)房人與銀行之間，一方面有貸款合同關(guān)系。作為借款人享有獲得貸款的權(quán)利，并承擔(dān)償還貸款本息的義務(wù)；另一方面有抵押合同關(guān)系（在文書(shū)格式上，可以與借款合同合并），銀行作為抵押權(quán)人有權(quán)在借款人違約的情況下依法處分抵押房屋，并就處分價(jià)款優(yōu)先獲得清償。購(gòu)房人與保險(xiǎn)公司之間存在保險(xiǎn)合同關(guān)系，購(gòu)房人承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，同時(shí)享有獲得保險(xiǎn)金賠償?shù)臋?quán)利。

商品房按揭貸款合同解除具有溯及力

在繼續(xù)性合同（如不動(dòng)產(chǎn)或動(dòng)產(chǎn)的租賃合同）中，合同訂立的目的在于發(fā)揮租賃物的使用效能，合同雙方的總給付量自始并不確定，而有賴于合同之持續(xù)履行。在合同解除時(shí)，基于已經(jīng)使用部分而為之給付無(wú)須也不適于回復(fù)原狀。商品房按揭貸款合同中，銀行付出之貸款均為一次性給付，該給付自始即已確定。而借款人之債務(wù)履行雖表現(xiàn)為一定時(shí)段內(nèi)的繼續(xù)性給付，但其總給付量亦為自始確定。故按揭貸款合同在一時(shí)性特征方面與前述的分期付款賣房合同具有相同之處。所以基于此種一時(shí)性特征，應(yīng)當(dāng)賦予商品房按揭貸款合同解除以溯及力。

《中華人民共和國(guó)民法典》第六百六十七條借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。

第六百六十九條訂立借款合同，借款人應(yīng)當(dāng)按照貸款人的要求提供與借款有關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況的真實(shí)情況。

第六百七十一條貸款人未按照約定的日期、數(shù)額提供借款，造成借款人損失的，應(yīng)當(dāng)賠償損失。借款人未按照約定的日期、數(shù)額收取借款的，應(yīng)當(dāng)按照約定的日期、數(shù)額支付利息。