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上周五晚，中國人民銀行宣布從8月19日起上調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率0.27個(gè)百分點(diǎn)。在市場各方對央行加息早有預(yù)測的情況下，此次加息被看作是新一輪加息周期到來的信號。多位銀行專家在接受記者采訪時(shí)表示，加息周期的到來將引發(fā)一連串的反應(yīng)，與市民有關(guān)的變化則主要體現(xiàn)在購房成本的增加方面。專家建議，市民可以選擇多種理財(cái)工具來應(yīng)對加息周期的到來。

市場預(yù)期加息周期到來

記者注意到，央行此次將存貸款利率同時(shí)進(jìn)行了上調(diào)，而四個(gè)月前央行僅對貸款利率作出了上調(diào)的決定，這也使得貸款基準(zhǔn)利率在不到半年的時(shí)間里上調(diào)了兩次。

一家國有商業(yè)銀行深圳分行專業(yè)人士稱，此次上調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率，除了控制房地產(chǎn)投資之外，最主要的是利用利率杠桿適當(dāng)抑制投資和信貸需求的擴(kuò)張，通過上調(diào)基準(zhǔn)利率，可以加大投資行為的融資成本，引導(dǎo)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)恰當(dāng)衡量信貸風(fēng)險(xiǎn)，防止貸款盲目擴(kuò)張。

一個(gè)不容忽視的事實(shí)是，今年上半年我國銀行貸款量猛增，僅半年時(shí)間就完成了全年貸款目標(biāo)總量的90％，過快的信貸投放加劇了經(jīng)濟(jì)過熱的程度，為此央行希望通過加息為經(jīng)濟(jì)降溫。雖然此次加息幅度并不大，但它卻透露出持續(xù)加息的信號，這就對控制經(jīng)濟(jì)增長速度，穩(wěn)定宏觀調(diào)控的效果起到積極的作用。

多位銀行業(yè)專家均認(rèn)為，此次加息很可能是新一輪加息周期的開始，它不僅會對居民的購房成本產(chǎn)生影響，企業(yè)的融資成本也將會隨之增加。

居民購買商品房成本加大

記者昨在福田區(qū)新聞路幾家銀行采訪中了解到，市民對加息的關(guān)注焦點(diǎn)集中在購房成本增加上。在深發(fā)展景田支行，一位郭小姐正忙著讓銀行專家算一算她的貸款利息將增加多少。

根據(jù)郭小姐提供的情況，她兩年前在景田北買了一套120平方米的住房，向銀行貸款50萬、期限為20年，目前執(zhí)行的還款利率為5.508％。按照央行加息的規(guī)定，五年以上貸款利率將由調(diào)整前的6.39％提高到6.84％，不過，各商業(yè)銀行可以執(zhí)行0.85倍的下限優(yōu)惠。

按照等額本息還款法，銀行理財(cái)專家對比了利率調(diào)整前后郭小姐的月供差異：利率調(diào)整前，按5.508％的年利率計(jì)算，郭小姐每月月供為3442.26元，利率調(diào)整后，按6.84％的0.85倍優(yōu)惠，銀行將執(zhí)行5.814％的年利率，她每月支付的月供為3530.43，與利率調(diào)整前每月會多支付88.17元，20年期滿，貸款者總共將會多支付21120元的利息。但銀行人士提醒郭小姐，銀行會根據(jù)合同的規(guī)定，確定對老客戶的利率調(diào)整期。像郭小姐這樣已經(jīng)還款兩年的老客戶，將在明年的1月1日執(zhí)行新的利率。也就是說，今年之內(nèi)，郭小姐的月供仍然會保持不變。

專家建議選擇固定利率房貸

光大銀行深圳分行理財(cái)專家建議，市民應(yīng)該做好防范利率風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備，可以選用固定利率房貸及其他理財(cái)工具，以應(yīng)對加息周期的到來。固定利率房貸可以不受央行加息的影響，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)，無論央行加息多少，銀行都會按照事先約定的利率來計(jì)算利息。

目前我市招商銀行、建設(shè)銀行、光大銀行等多家銀行都推出了固定利率房貸產(chǎn)品。

年底會出現(xiàn)提前還貸高峰

每次加息，都會毫無懸念地引發(fā)一波提前還貸潮。民生銀行深圳分行一位人士介紹，此次加息也不例外，尤其是今年已經(jīng)連續(xù)兩次提高貸款基準(zhǔn)利率。人們普遍會產(chǎn)生貸款利率持續(xù)上漲的預(yù)期，為減輕利息負(fù)擔(dān)，多數(shù)房貸老客戶會采用提前還貸的辦法?？梢灶A(yù)計(jì)，在今年年底或明年年初，必然會出現(xiàn)提前還貸的高峰期。

也有一種觀點(diǎn)認(rèn)為，是否提前還貸，還要根據(jù)客戶實(shí)際情況來定。興業(yè)銀行一位專業(yè)人士稱，如果理財(cái)意愿不是很明顯的客戶，與其把錢存在銀行，倒不如索性把貸款給還了，畢竟貸款利率比同期存款利率要高得多。但如果家庭理財(cái)意識、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)，不妨用閑散資金購買偏股型基金，或者炒股、炒黃金、炒外匯、購買人民幣理財(cái)產(chǎn)品或外匯理財(cái)產(chǎn)品等，以獲得較高收益。

市民銀行存款收益微增

此次升息后，儲蓄利息到底增多少？農(nóng)行深圳市分行金鑰匙理財(cái)中心一位專家給記者算了一筆賬。

以1萬元一年期定期存款為例，原利率為2.25％，其稅后利息則為180元；現(xiàn)在利率升至2.52％，1萬元的稅后利息升至201.6元，比原先多出21.6元。如果存款期限越長，利息增加越多。同樣是1萬元存款，如果存三年期定息存款，利息從原來的3.24％上升至3.69％，那么稅后利息也會從777.6元上升至885.6元，多出108元。

該專家表示，利息增加，居民的儲蓄意愿肯定會增強(qiáng)，但他建議，沒必要將錢都轉(zhuǎn)成長期存款，市民可根據(jù)自身對資金流動性的要求來選擇存期或投資渠道。

市民買房如何應(yīng)對利率變化專家建議選擇固定利率房貸