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盡管無需抵押，但是必須有擔(dān)保人擔(dān)保。

貸款1萬元以下，只需要找到一個(gè)擔(dān)保人，擔(dān)保人必須具有固定的職業(yè)以及穩(wěn)定的收入。對于1—10萬元的貸款，至少需要兩位擔(dān)保人，并且其中一位必須為公務(wù)員或者教師，以及事業(yè)單位或者大型企業(yè)正式員工。小額貸款期限通常不能超過1年，并且貸款年利率為15.84%，是目前央行規(guī)定一年期貸款基準(zhǔn)利率7.47%的一倍多。

對此，郵政儲蓄人士表示，沒有抵押物的貸款其實(shí)就是個(gè)人信用貸款，由于金額小，但辦理的流程并沒有減少，使得銀行的辦理以及管理成本比較高。

一、郵政銀行關(guān)于無抵押無擔(dān)保小額貸款的介紹

中國郵政小額貸款簡介(不需抵押)業(yè)務(wù)介紹：郵政儲蓄小額貸款業(yè)務(wù)是中國郵政儲蓄銀行面向農(nóng)戶和商戶(小企業(yè)主)推出的貸款產(chǎn)品。農(nóng)戶小額貸款是指向農(nóng)戶發(fā)放的用于滿足其農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖或生產(chǎn)經(jīng)營需要的短期貸款。商戶小額貸款是指向城鄉(xiāng)地區(qū)從事生產(chǎn)、貿(mào)易等部門的私營企業(yè)主(包括個(gè)人獨(dú)資企業(yè)主、合伙企業(yè)合伙人、有限責(zé)任公司個(gè)人股東等)、個(gè)體工商戶和城鎮(zhèn)個(gè)體經(jīng)營者等小企業(yè)主發(fā)放的用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營資金需求的貸款。這是郵政儲蓄銀行重點(diǎn)推出的一項(xiàng)新的信貸業(yè)務(wù)，無須任何抵押或質(zhì)押，手續(xù)簡便，充分滿足農(nóng)戶和小企業(yè)主對小額、短期流動資金的需求。目前已經(jīng)在全國29個(gè)省市的部分地區(qū)開辦業(yè)務(wù)，并逐漸在全國范圍內(nèi)向更多的地區(qū)進(jìn)行推廣，更好地為廣大農(nóng)戶、個(gè)體經(jīng)營者和小企業(yè)主提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。業(yè)務(wù)品種：農(nóng)戶聯(lián)保貸款：指三到五名農(nóng)戶組成一個(gè)聯(lián)保小組，不再需要其他擔(dān)保，就可以向郵政儲蓄銀行申請貸款。每個(gè)農(nóng)戶的最高貸款額暫為5萬元。

農(nóng)戶保證貸款：指農(nóng)戶，只需有一位或兩位(人數(shù)依據(jù)其貸款金額而定)有固定職業(yè)和穩(wěn)定收入的人做其貸款擔(dān)保人，就可以向郵政儲蓄銀行申請貸款，每個(gè)農(nóng)戶的最高貸款額暫為5萬元。商戶聯(lián)保貸款：指三名持營業(yè)執(zhí)照的個(gè)體工商戶或個(gè)人獨(dú)資企業(yè)主組成一個(gè)聯(lián)保小組，不再需要其他擔(dān)保，就可以向郵政儲蓄銀行申請貸款，每個(gè)商戶的最高貸款額暫為10萬元(部分地區(qū)為20萬元)。商戶保證貸款：指持有營業(yè)執(zhí)照的個(gè)體工商戶或個(gè)人獨(dú)資企業(yè)主，只需有一位或兩位(人數(shù)依據(jù)其貸款金額而定)有固定職業(yè)和穩(wěn)定收入的人做其貸款擔(dān)保人，就可以向郵政儲蓄銀行申請貸款，每個(gè)商戶的最高貸款額暫為10萬元(部分地區(qū)為20萬元)。辦理流程：只需要借款人組成聯(lián)保小組或找到擔(dān)保人，攜帶身份證，如是商戶還需要攜帶營業(yè)執(zhí)照，一同到開辦小額貸款的網(wǎng)點(diǎn)提出申請并接受調(diào)查，審批通過，簽訂完合同后，就可以拿到貸款，最快3天就可以拿到貸款。還款方式一次還本付息法等額本息還款法階段性還款法(在寬限期內(nèi)只還利息，超過寬限期后按等額本息還款法償還貸款)。借款人在貸款本息到期日前，需在發(fā)放貸款的郵政儲蓄帳戶中預(yù)存足夠的資金，由計(jì)算機(jī)系統(tǒng)自動扣除。