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二手房按揭指的是購房人因資金不足，以所購二手房作為抵押向銀行申請貸款，用于支付除首付款之外的其余房款，購房人再分期向銀行還本付息的一種信貸方式。隨著房地產(chǎn)市場的迅猛發(fā)展，越來越多的購房者選擇貸款購房。具體流程是：1、買賣雙方簽訂《房屋買賣合同》；2、買方交納房屋價格30％的首付款（按交易價格與評估價格孰低的原則，一年內(nèi)免評估，以原購買價為準）；3、買方據(jù)前述文件及個人資信文件向貸款銀行申請二手房按揭貸款（提出貸款申請，律師初審，銀行復(fù)審）；4、賣方向買方實際交付房屋；5、銀行復(fù)審?fù)ㄟ^后放款。

一、二手房按揭貸款有什么風險

（一）二手房按揭貸款存在的風險有：

二手房按揭貸款中，中介公司容易暗箱操作。

1、某些中介以個人買房名義現(xiàn)金收購業(yè)主房屋，利用收購的形式賺取不正當差價；另外，業(yè)主名義上雖已出售了房屋，獲得房款，但實際上如果中介公司在銷售中利用仍為業(yè)主名下的房產(chǎn)（尚未過戶）從事不法活動，業(yè)主仍然脫不了干系。

2、當業(yè)主與中介公司簽訂獨家代理協(xié)議時，協(xié)議中可能存在“霸王條款”，主要是在代理協(xié)議中無代理銷售時間的限制及不能按時完成委托的賠付標準，但是如果業(yè)主不通過該中介售房，卻要承擔高金額的違約金。

3、在交易過程中，大部分情況下，所有費用都須買方承擔，但不法中介不明確告知買方在交易過程中需要交納的費用，只告知買方全部買下標的房產(chǎn)需要的價款，實際上所謂的“全包價”比經(jīng)紀公司應(yīng)該收取的服務(wù)費用及代收的稅費等相關(guān)費用高得多。

（二）如何避免二手房按揭貸款過程中存在的風險

首先，要選擇實力雄厚的中介機構(gòu)作為擔保人可以避免多方的風險。目前比較合適的第三方擔保人是專業(yè)的中介機構(gòu)，但其應(yīng)該具備一定的資金實力，才能夠抵御風險，真正起到擔保的作用。

其次，業(yè)主需要建立資金保障機制，由房地產(chǎn)登記部門與銀行聯(lián)合成立資金保障中心，利用政府部門的公信力來保障交易全過程的順利進行。首期購房款或者全部購房款在過戶及按揭手續(xù)沒有完全辦結(jié)前，都存放于資金保障中心的公共賬戶，如果所有手續(xù)順利完成，則將房款轉(zhuǎn)入賣方賬戶，否則退回買方。

（三）二手房按揭貸款需要注意什么？

二手房按揭貸款需要攜帶的相關(guān)證件，如下：

1、身份證明（居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件）、學歷證明、婚姻狀況證明；

2、經(jīng)濟收入證明，并可有選擇性地提供包括存款證明、有價證券在內(nèi)的其他財產(chǎn)證明（以上證明資料越全面，銀行在放貸評審中的評分越高，貸款人享有貸款金額及時間的條件越優(yōu)越）；

3、買賣雙方簽訂的購房協(xié)議書；

4、同意以所購房屋作抵押的證明；

5、有不低于購房價款30％的自有資金；

6、貸款銀行要求提供的其他文件或材料。

二、二手房抵押貸款是什么

二手房是已經(jīng)在房地產(chǎn)交易中心備過案、完成初始登記和總登記的、再次上市進行交易的房產(chǎn)。那二手房抵押貸款是什么呢二手房抵押貸款是指購房人以在房地產(chǎn)二級市場上交易的房產(chǎn)作抵押，向銀行辦理貸款，可用于購買住房、車位、大額耐用消費品、汽車和住房裝修等多種需求，再由購房人分期向銀行還本付息的貸款業(yè)務(wù)。二手房貸款期限最長不超過30年；貸款額度是房屋評估值的70％；貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，基準年利率是5．94％。