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因?yàn)楣e金貸款利率較低，國(guó)家對(duì)這一優(yōu)惠政策也是有限制的，并不是想貸多久就貸多久。跟你的年齡、房齡和月繳存額都有關(guān)，并且不能超過25年，按這三個(gè)因素計(jì)算，哪個(gè)年限最短選哪個(gè)。在計(jì)算貸款年限時(shí)，市屬和國(guó)管的區(qū)別是，對(duì)貸款人的年齡要求不同。

1.按貸款人年齡計(jì)算：

市屬公積金就是：70-夫妻雙方年齡較大的一方;

國(guó)管公積金就是：69-夫妻雙方年齡較大的一方。

2.按房齡計(jì)算：

磚混(混合)就是：47-房齡;

鋼混(混合)就是：57-房齡。

1)磚混結(jié)構(gòu)：磚墻或磚柱、鋼筋混凝土樓板和屋頂承重構(gòu)件作為主要承重結(jié)構(gòu)的建筑，這是目前在住宅建設(shè)中建造量較多、采用最普遍的結(jié)構(gòu)類型。

2)鋼混結(jié)構(gòu)：即主要承重構(gòu)件包括梁、板、柱全部采用鋼筋混凝土結(jié)構(gòu)，此類結(jié)構(gòu)類型主要用于大型公共建筑、工業(yè)建筑和高層住宅。其中鋼筋混凝土結(jié)構(gòu)最常見的兩種鋼結(jié)構(gòu)形式是剪力墻結(jié)構(gòu)和框架結(jié)構(gòu)。

3)怎么判斷自己的房子是磚混還是鋼混?

購(gòu)房者可以通過房本測(cè)繪頁(yè)，查看所購(gòu)房產(chǎn)是什么結(jié)構(gòu)。?

房本測(cè)繪頁(yè)中有房屋結(jié)構(gòu)的明確說明，借款人可以據(jù)此判斷房屋是鋼混還是磚混。

3.不能超過25年。

舉個(gè)例子：39歲的小明和38歲的小麗已婚，繳存都在市屬(開戶一年且連續(xù)繳存12個(gè)月)，家庭名下沒有房產(chǎn)，想申請(qǐng)市屬公積金貸款，購(gòu)買一套1993年建成的鋼混結(jié)構(gòu)住房。夫妻雙方個(gè)人繳存額之和是1600元，要貸款80萬，可以申請(qǐng)貸30年嗎?

分析：

a按年齡來算：70—39=31;

b按房齡來算：57—(2016—1993)=34;

c最多貸款25年。

因此其最長(zhǎng)貸款年限為25年。?

注：

借款人單身可貸額度=(個(gè)人繳存額÷繳存比例-個(gè)人基本生活費(fèi))÷對(duì)應(yīng)年限月均還款額

借款人單身可貸額度=(個(gè)人繳存額÷繳存比例-個(gè)人基本生活費(fèi)×2)÷對(duì)應(yīng)年限月均還款額